Дело № 2-1361/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июля 2017 года город Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе

председательствующего судьи Солдатовой Ю.Ю.,

при секретаре Зиявудиновой А.А.,

с участием ответчика Копий С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Копий С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Копий С.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте в сумме 

<

данные изъяты> и расходов по уплате государственной пошлины госпошлины в сумме 5553 рубля 36 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России» ДД.ММ.ГГГГ Копий С.Н. была получена кредитная карта № с лимитом 

<

данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении. В соответствии с п. 5.3 проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка. Заемщик нарушил сроки платежей по карте, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Ответчик извещался банком заказным письмом о возникновении просроченной задолженности, процентах и неустойке по договору, в том числе, о принятом банком решении о досрочном погашении кредита. Вместе с тем, требования банка должником до настоящего времени не исполнены, задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена.

По состоянию на 23 ноября 2016 года задолженность по кредитному договору, согласно приложенному расчету, составляет 

<

данные изъяты>, из которых: просроченные проценты – 

<

данные изъяты>, просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>.

Определением Центрального районного суда г. Твери от 05 мая 2017 года исковое заявление принято к производству, возбуждено гражданское дело, судом определено о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, сторонам установлены сроки для представления в суд и направления друг другу доказательств и возражений относительно предъявленных требований - до 22 мая 2017 года; дополнительных документов, содержащих объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции - до 07 июня 2017 года.

Ответчиком представлены возражения на исковое заявление, в которых он указывает, что сумма иска не соответствует действительности. Начиная с 06 марта 2017 года, ответчиком регулярно оплачивается задолженность по оплате возникшего долга. Кроме того, часть поручений банку от имени ответчика в счет погашения долга до сих пор банком не исполнена. При этом в личном кабинете банка онлайн ответчику предложено получить карту, но при этом карту не выдают. 

Определением Центрального районного суда г. Твери от 09 июня 2017 года на основании ч. 4 ст. 232.2 ГПК РФ судом определено перейти к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, извещен о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

В судебном заседании ответчик Копий С.Н. не оспаривал факт заключения кредитного договора, возражал против заявленной ко взысканию суммы задолженности, поскольку им производилась оплата по кредиту, в настоящее время задолженность составляет 199599 рублей 99 копеек. Также просил суд предоставить рассрочку оплаты задолженности на 10 месяцев по 20000 рублей.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность). 

Вместе с тем, из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с частью 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» и Копий С.Н. заключили кредитный договор №, путем подписания заемщиком заявления на получение кредитной карты с кредитным лимитом 150 000 рублей и присоединения к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России».

Подписывая заявление, заемщик подтвердил, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», тарифами ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя, руководством по использованию «Мобильного банка», руководством пользователя «Сбербанк ОнЛ@йн ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять.

Как следует из материалов дела, единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, условиях и тарифах Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (тарифы банка), памятке держателя карт Сбербанка России ОАО, заявлении на получение кредитной карты Сбербанка России, руководстве по использованию «Мобильного банка», руководстве по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн».

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора, у суда не имеется.

Согласно ст. 809, 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с заключенным договором, банк предоставил заемщику кредит на 150 000 рублей, срок кредита - 36 месяцев, длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка по кредиту – 17,9 % годовых, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5 % от размера задолженности. Кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 3 года, полная стоимость кредита 19,20 % годовых. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту 

<

данные изъяты>, открыт счет №.

Таким образом, банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). 

В соответствии с п. 4.1.4 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В силу п. 3.9 условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Как установлено судом и не оспаривалось ответчиком, ответчик Копий С.Н. пользовался денежными средствами, однако свои обязательства по заключенному с истцом договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Из выписки по номеру договора № на ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 4.1.5 условий держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий.

При этом, согласно п. 5.2.5 условий банк имеет право при нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства – приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата карты в банк.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с пунктом 5.2.5 общих условий направил ответчику требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок до 02 сентября 2016 года. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность. 

Согласно представленному расчету, размер задолженности по кредитному договору на 23 ноября 2016 года составляет 

<

данные изъяты> копеек, из которых просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>, просроченные проценты – 

<

данные изъяты>

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязанность доказать заключение кредитного договора, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию (ст. 56 ГПК), возлагается на истца. Ответчик, ссылающийся на полные или частичные возврат суммы кредита и (или) уплату процентов на нее, должен доказать данные обстоятельства. 

Оспаривая расчет задолженности, ответчик представил суду чеки по операциям Сбербанк Онлайн, а также справку о размере задолженности по кредитному договору №, согласно которой задолженность на день вынесения решения суда составляет 

<

данные изъяты>.

Оснований не доверять представленной ответчиком справке, заверенной печатью ПАО Сбербанк, у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, суд полагает требования банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению в размере 

<

данные изъяты>

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 20, 22, 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ).

Расходы истца по уплате государственной пошлине составили 5553 рубля 36 копеек, что подтверждает платежным поручением от 20 апреля 2017 года № 31557 на сумму 2776 рублей 68 копеек и платежным поручением от 20 декабря 2016 года № 170908 на сумму 2776 рублей 68 копеек.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи с чем, на основании статьи 98 ГПК РФ, исходя из размера удовлетворенных требований (84,82%), требований разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате уплате государственной пошлины в размере 4710 рублей 82 копейки.

В силу ст. 203 ГПК РФ, суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Из анализа положений ст. 203, 434 ГПК РФ следует, что гражданское процессуальное законодательство предусматривает возможность рассмотрения вопроса рассрочки исполнения судебного акта, вступившего в законную силу и ставшего обязательным для исполнения, с выяснением вопросов: каким образом решение суда исполняется, имеются ли затруднения в его исполнении и какие обстоятельства затрудняют его исполнение.

Учитывая, что решение суда к исполнению не предъявлялось, ответчик не приступил к исполнению решения суда, обстоятельства, затрудняющие его исполнение, на данный момент отсутствуют, суд, исходя из положений статей 203, 434 ГПК РФ не находит оснований для рассмотрения ходатайства ответчика.

При наличии обстоятельств, объективно препятствующих исполнению судебного акта, ответчик вправе обратиться в суд, вынесший решение о взыскании денежных средств, с отдельным заявлением о рассрочке исполнения решения суда, представив суду документы, подтверждающие, что его имущественное положение исключает возможность единовременной уплаты долга.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Копий С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с Копий С.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № в размере 

<

данные изъяты> копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4710 рублей 36 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Твери в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Ю.Ю. Солдатова

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 18 июля 2017 года

Председательствующий Ю.Ю. Солдатова