Дело №2-3850/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 августа 2019 года г. Сергиев Посад

Московской области

Сергиево-Посадский городской суд Московской области в составе судьи Пчелинцевой С.Н., при секретаре судебного заседания ФИО5, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что между истцом ООО "ХКФ Банк" и ФИО3 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 149300,00 рублей, в том числе: 100000,00 рублей - сумма к выдаче, 18480,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 30820,00 рублей - для оплаты страхового взносаот потери работы. Процентная ставка по кредиту - 54,90%. Выдача кредита осуществлена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита - 18480,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 30820,00 рублей - для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. В соответствии с условием договора, сумма ежемесячного платежа составила 7809,02 рублей. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29,00 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с выставленным требованием о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную задолженность не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 26.11.2016г. (при условии надлежащего исполнения)., таким образом Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 12.10.2016г. по 26.11.2016 года в размере 301,14 рублей, что является убытками банка. Просят суд взыскать с заемщика ФИО6 в пользу ООО "ХКФ Банк" задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 195 465,36 рублей, из которых: сумма основного долга - 123959,48 рублей, сумма процентов за пользование кредитом - 60324,12 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 301,14 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 10039,62 рубля, сумма комиссий за направление извещений - 841,00 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5109,31 рубль. 

Представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.42).

Из представленного ответчиком письменного отзыва следует, что ответчик возражает против заявленных требований так как истцом не соблюден досудебный порядок, необоснованно начислены проценты, штрафы и комиссии, навязана страховка, включенная в стоимость кредита. Истец считает незаконным указание в условиях договора о том, что с заемщика взимается плата за подключение к программе страхования, в связи с чем просит снизить сумму долга на сумму страховки 49300 рублей. Также ответчик заявил ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям истца и применении ст.333 ГК РФ (л.д.37-42). 

Истец предоставил письменные возражения на отзыв ответчика и применение срока исковой давности (л.д.47-57), указав, что в период с 22.12.2017г. по 09.06.2018г. действовал судебный приказ, который прервал течение срока исковой давности на 170 календарных дней. С учетом позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Определении от 12 марта 2019 года №14-КГ18-62, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы долга. Поскольку 12.10.2016 года Банк досрочно потребовал от заемщика возврата суммы займа, то срок исполнения обязательств изменился. В связи с чем срок исковой давности необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, т.е с даты выставления требования плюс 21 календарный день, срок предоставленный Заемщику для добровольного исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности. С учетом прерывания срока, срок исковой давности истекает только ДД.ММ.ГГГГ. Относительно доводов ответчика о договорах страхования, указали, что страхование при заключении кредитного договора является одной из добровольных дополнительных услуг. Договора страхования были заключены с ответчиком на основании ее личных заявлений и нормы законодательства при этом не нарушены. 

Изучив доводы сторон, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии с ч. 2 настоящей статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ч. 1, 2 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества. 

В соответствии с п.1 ч.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров 

и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ч.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

В соответствие со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствие со ст. 811, 

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс» и ФИО3 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 149300,00 рублей, в том числе: 100000,00 рублей - сумма к выдаче, 18480,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 30820,00 рублей - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту - 54,90%. Ежемесячный платеж 7809,02 руб., количество процентных периодов - 48, дата перечисления первого платежа - 06.01.2013г. Согласно пп. 19-26 кредитного договора, начало расчетного периода - 25 число каждого месяца, начало платежного периода - 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет - 20-й день с 25 числа включительно (л.д.15-20). В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29,00 рублей (л.д.20об.)

Выдача кредита осуществлена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету (л.д.12). Кроме того, во исполнение заявления ФИО3 от 17.12.2012г. № на заключение договора личного страхования (л.д.16) и заявления на заключение договора страхования финансовых рисков (л.д.16 об.), подписанных ФИО3, ФИО2 ФИО3 по кредитному договору (л.д.20), Банк осуществил перечисление денежных средств на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита - 18480,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 30820,00 рублей - для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету (л.д.12). 

Согласно п. 5 кредитного договора денежные средства в размере 100 000 рублей получены заемщиков в кассе банка. 

Согласно п. 1.2, 1.3 заявления по кредитному договору денежные средства в размере 18480,00 рублей - (страховой взнос на личное страхование) и 30820,00 рублей - страховой взнос от потери работы перечислены на счет страховщику по договорам страхования. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между сторонами договоре.

Из представленных истцом материалов следует, что ответчик ФИО3 была ознакомлена со всеми условиями предоставления кредита, подписала кредитный договор, заявления на страхование, распоряжение о перечислении суммы кредита для оплаты страхового взноса, указанного в п.1.2 и 1.3 заявления на кредит.