Дело № 2-1595/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кемерово 10 ноября 2020 года

Ленинский районный суд г.Кемерово Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дугиной И.Н., 

при секретаре Загребиной Е.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за период с **.**,** по **.**,** в размере 279882,27 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5998,82 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что **.**,** между КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор № ** путем выпуска кредитной карты на общую суму 161199,04 рублей под 26,90 % на 36 месяцев. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернут заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствие с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 279882,27 рублей за период с **.**,** по **.**,**, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. **.**,** банк уступил права требования задолженности в отношении ФИО1, которая образовалась за период с **.**,** по **.**,** по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № **. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику **.**,**, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования. В период с **.**,** по **.**,** ответчиком сумма задолженности погашена не была, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 279882,27 рубля. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.4,70).

В судебном заседании ответчик ФИО1, исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности, представлено письменное ходатайство о применении срока исковой давности (л.д.67-68). 

Суд считает возможным на основании положений ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с требованием ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Часть 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Судом установлено, что **.**,** между КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор № ** на сумму в размере 161199,04 рублей, сроком на 36 месяцев под 26,90% (л.д.8-9). Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами и в размере, указанном в графике платежей, являющейся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может быть корректирующим и отличаться от остальных. Согласно графику платежей к кредитному договору № **, первый платеж должен быть внесен **.**,**, последний платеж вносится **.**,**, размер платежа весь период составляет 6575,80 рублей, а **.**,** составляет 6575,96 рублей (л.д.11).

В соответствие с разделом 2 п.2.2 индивидуальных условий, клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитом, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитным договором; выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором (условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью) (л.д.8 оборот). 

ФИО1 в свою очередь, обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку проценты за пользование кредитом ежемесячно, согласно условий предоставления кредита.

Кроме этого, **.**,** между сторонами также был заключен договор о карте № **, согласно которому ответчице была передана кредитная карта MasterCard Worldwide (л.д. 9 оборот).

Составными частями кредитного договора являются общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банкам (условия), индивидуальные условия кредитного договора, тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами и иные документы, предусмотренные договором. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы являющиеся неотъемлемой частью договора. 

Однако обязательства по возврату кредита, уплате процентов и внесению минимальных платежей заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты (л.д. 17-26).

По состоянию на **.**,** размер задолженности ответчика составляет 279882,27 рубля, из которых: 139140,55 рублей – сумма основного долга, 51406,41 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 41861,04 рубль – проценты на просроченный основной долг, 41474,27 рубля- штрафы (л.д. 5). 

Оценив представленные доказательства, а также учитывая, что ФИО1 лично обратилась за получением кредита на предложенных банком условиях, согласилась с условиями кредитования, подписав кредитный договор в форме заявления на получение персонального кредита, суд приходит к выводу, что факт выдачи ФИО1 денежных средств в размере 161199,04 рублей истцом доказаны, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.15-16), обязанность банка по предоставлению кредита исполнена надлежащим образом, как следствие, кредитное обязательство ФИО1 перед КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) возникшим. 

Согласно договору уступки права требования № ** от **.**,**, заключенному между КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» следует, что цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшее у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенных между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступленными правами, в том числе и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (л.д. 51-56).

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Сторонами данное обстоятельство не оспаривалось, сам кредитный договор недействительным либо незаключенным не признавался, должником ФИО1 не оспаривался.

Таким образом, право требования к ФИО1. задолженности по вышеуказанному кредитному договору перешло к ООО «Феникс».

Уведомление о состоявшейся уступке прав требования было направлено ФИО1 (л.д.61). 

В адрес ответчика **.**,** истцом было направлено требование о полном погашении долга в размере 279882,27 рублей, что подтверждается письменными доказательствами по делу (л.д.62). Требования заключительного счета ответчиком исполнены не были.

Истец указывает, что до настоящего времени задолженность в размере 84 269,45 рублей за период с **.**,** по **.**,** ответчиком не погашена.

Стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Из ст. 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года.

В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2). 

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из ст. 201 ГК РФ следует, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная правовая позиция изложена в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, согласно которой при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

Условия заключенного между сторонами кредитного договора предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа, в связи с чем, суд приходит к правильному выводу о том, что исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом суд учитывает, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу. Вместе с тем они четко определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Истец подтверждает факт ежемесячного извещения ответчика о сумме минимального платежа.

Из выписки по счету, расчета задолженности по кредитному договору, видно, что последний платеж был произведен заемщиком **.**,**, после указанной даты погашение задолженности не осуществлялось.

Из материалов гражданского дела № ** по заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о вынесении судебного приказа, следует, что ООО «Феникс» обратилось с заявлением к ФИО1 о выдачи судебного приказа **.**,**, что подтверждается штампом на конверте (л.д. 1,54 материалы гражданского дела № **). 

Мировым судьей судебного участка № 2 Ленинского судебного района **.**,** вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору с ФИО1 в размере 279882,27 рубля за период с **.**,** по **.**,**, а также возврат госпошлины в размере 2999,42 рублей (л.д.55 материалы гражданского дела № **). 

На основании возражений ФИО1 от **.**,**, поступивших **.**,**, судебный приказ от **.**,** определением мирового судьи судебного участка №2 Ленинского судебного района г. Кемерово от **.**,**, отменен (л.д.59). 

С учетом приведенных норм права и условий договора, возражений ответчика, суд приходит к выводу о взыскании долга за три года, предшествующие обращению банка в суд с исковым заявление, т.е. с **.**,** по **.**,**. 

Исходя из доказанности того, что ответчиком ФИО1 было допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части не возврата суммы основного долга, начисленных процентов и неустойки, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № ** от **.**,** обоснованными и подлежащими удовлетворению частично за период с **.**,** по **.**,** по состоянию на **.**,** в размере 95485,56 рублей, из которых: задолженность по основному долгу: 73389 рублей 61 копейка, просроченные проценты: 12095 рублей 95 копеек, штраф- 10000 рублей.

Расчёт общей задолженности по кредиту с учётом срока исковой давности судом произведен самостоятельно на основании расчёта, представленного истцом, согласно которому истец прекратил начисление процентов и штрафных санкций с **.**,**.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Согласно платежным поручениям № ** от **.**,**, № ** от **.**,** (л.д. 6,7), в связи с обращением в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5998 рублей 82 копейки.

Таким образом, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в соответствии с положениями ст. 98, 103 ГПК РФ, абз. 4 подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ. Поскольку денежное требование по спору составляет 132959,83 рублей, то государственная пошлина рассчитывается по формуле 3 200 + 659,20 (2% от 32959,83) = 3859,20 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, **.**,** года рождения, уроженки ... в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № ** от **.**,** за период с **.**,** по **.**,** по состоянию на **.**,** в размере 95485,56 рублей, в том числе:

- просроченная задолженность по основному долгу- 73389,61 рублей,

- просроченные проценты – 12095,95 рублей;

- штраф – 10000,00 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1, **.**,** года рождения, уроженки ... в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3859,20 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Ленинский районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий: подпись Дугина И.Н.

Мотивированное решение суда составлено 17.11.2020 года.