Дело № 2-502/2019

Решение

Именем Российской Федерации

23 августа 2019года г.Карачаевск, КЧР

Карачаевский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующей Байрамкуловой М.К.,

при секретаре Болатовой А.У-Б.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении расходов на уплату государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - истец, банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (кредитор) и Т. (заемщик) заключили соглашение №, согласно которому, кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме 141 453 рубля 05 копеек, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Размер кредита по договору составил 141 453 рублей 05 копеек, процентная ставка (плата за пользование кредитом) составила - 17,75 % годовых.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, подписанного в двухстороннем порядке. Дата возврата кредита 30.07.2020г.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит, что подтверждается банковским ордером. В нарушение условий кредитного договора Т. надлежащим образом не выполнила принятые на себя обязательства, не возвратив в установленный срок задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у заемщика образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Общая задолженность Т. по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составила 239 705 рублей 72 коейки, из них: срочный основной долг - 42 435 рублей 95 копеек, сумма основного долга - 84 871 рубль 80 копеек, проценты за пользование кредитом - 67 794 рублей 72 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 24 808 рублей 54 копейки, пеня за несвоевременную уплату - 19 794 рублей 71 копейка. 

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Т. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти 1-ЯЗ №, выданным Учкуланским сельским поселением Карачаевского муниципального района КЧР от ДД.ММ.ГГГГ.

Производство по делу в случае смерти гражданина, являвшегося одной из сторон по делу, подлежит прекращению лишь в том случае, если спорное правоотношение не допускает правопреемство (статья 220 ГПК РФ). Между тем в случае смерти заемщика спорное правоотношение правопреемство допускает.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил:

58. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

59. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

60 Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

61. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по делам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов за нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК Рф, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда».

В исковом заявлении истец изложил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании частично признал исковые требования, просил отказать истцу во взыскании пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме 24 808 рублей 54 копейки, пени за несвоевременную уплату в сумме 19 794 рублей 71 копейки, суду пояснил, что он является сыном умершей, наследство он не оформил, но фактически вступил в наследство. 

Представитель третьего лица, привлеченного судом к участию в деле, АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, не согласившись выплачивать страховые выплаты по основаниям, изложенным в возражениях. 

Изучив доводы истца, заявление ответчика, исследовав и оценив в совокупности материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается в числе прочего на неприкосновенности собственности, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п.1 и п.4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. При этом ст.808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (кредитор) и Т. (заемщик) заключили соглашение №, согласно которому, кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме 141 453 рубля 05 копеек, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Размер кредита по договору составил 141 453 рубля 05 копеек, процентная ставка (плата за пользование кредитом) составила - 17,75 % годовых.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, подписанного в двухстороннем порядке.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму (сумма займа) денег.

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в сумме 141 453 рубля 05 копеек на текущий счет заемщика, открытый у кредитора на балансовом счете №, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования указанными в договоре.

Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Доказательством, подтверждающим факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет заемщика является - Банковский ордер № от 30.07.2015г. о предоставлении кредита Т. на сумму 141 453 рублей 05 копеек.

Согласно соглашению дата окончательного срока возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

За нарушение сроков возврата кредита и процентов начислена неустойка в виде пени по двойной ставке рефинансирования Центрального банка РФ от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 4.2 Договора заемщик, должен погашать проценты за пользованием кредитом ежемесячно не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, однако свои обязанности по погашению задолженности не исполняет, тем самым нарушает п. 4.2 Договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Т. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти 1-ЯЗ №, выданным Учкуланским сельским поселением Карачаевского муниципального района КЧР от ДД.ММ.ГГГГ.

Производство по делу в случае смерти гражданина, являвшегося одной из сторон по делу, подлежит прекращению лишь в том случае, если спорное правоотношение не допускает правопреемство (статья 220 ГПК РФ). Между тем в случае смерти заемщика спорное правоотношение правопреемство допускает.

Из материалов дела – выписки из ЕГРН, видно что Т. принадлежит жилой дом, расположенный в а. 

<

адрес> кадастровый №, площадью 90.2 кв.м.

Как пояснил в судебном заседании ответчик ФИО1, он является сыном умершей, кроме него наследников у нее нет, он не оформил наследство, но фактически вступил в наследство, владеет, пользуется наследственным имуществом в виде жилого дома, другого имущества у умершей нет.

Суд считает, что ответчик несет ответственность по долгам наследодателя, так как он фактически вступил в наследство, оставшееся после его матери в виде жилого дома.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил:

п.58. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

п.59. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

п.60 Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

п.61. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по делам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов за нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК Рф, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда».

В силу изложенного, в процессе рассмотрения дела определен состав наследственного имущества и его стоимости, определения ответственности наследника применительно к перешедшему в порядке наследования имуществу определенной стоимости.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору в части возврата заемных средств не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Т. по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составила 239 705 рублей 72 копейки, из них: срочный основной долг - 42435 рублей 95 копеек, сумма основного долга - 84871 рублей 80 копеек, проценты за пользование кредитом - 67794 рубля 72 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 24808 рублей 54 копейки, пеня за несвоевременную уплату - 19 794 рубля 71 копейка.

В силу ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Неисполнение Т. обязательств по кредитному договору существенно нарушает его условия, поскольку истец в значительной степени лишается возможности возвратить переданные по кредитному договору денежные средства и проценты.

В рассматриваемом случае положения закона о направлении обязательного требования о расторжении договора в досудебном порядке истцом исполнены. Следовательно, обязательства сторон по настоящему кредитному договору прекращаются с момента расторжения договора.

Учитывая приведенные выше положения закона, а также то обстоятельство, что неисполнение ответчиком договорных обязательств по погашению кредитной задолженности существенно нарушает условия кредитного договора, требование истца о расторжении кредитного договора заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению. При этом расторжение кредитного договора будет определяться датой вступления в силу настоящего решения, а не с 21.01.2019г., как заявлено истцом.

При разрешении исковых требований в части взыскания с ответчика кредитной задолженности, суд приходит к выводу, что размер пеней подлежит снижению до 2 000 рублей, соответственно по 1000 рублей по каждому виду пени. Суд полагает, что взыскание неустойки в ином размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя последствиям нарушенного обязательства.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Уплаченная истцом платежным поручением государственная пошлина в сумме 10 874 рубля 22 копейки подлежит возмещению ответчиком.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Кредитный договор № от 30.07.2015г., заключенный между Т. и Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», прекратить в связи со смертью стороны кредитного договора – заемщика.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 30.07.2015г.: срочный основной долг - 42 435 (сорок две тысячи четыреста тридцать пять) рублей 95 копеек, основной долг - 84 871 (восемьдесят четыре тысячи восемьсот семьдесят один) рубль 80 копеек, проценты за пользование кредитом - 67 794 (шестьдесят семь тысяч семьсот девяноста четыре) рубля 72 копейки, пеню за несвоевременную уплату основного долга – 1000 (одна тысяча) рублей, пеню за несвоевременную уплату – 1000 (одна тысяча) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10874 (десять тысяч восемьсот семьдесят четыре) рубля 22 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Карачаевский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца.

Судья: М.К. Байрамкулова