Дело № 2-2418/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Киров 04 июня 2018 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Федяева С.В.,

при секретаре Араслановой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование иска указано, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты {Номер изъят}. С использованием полученной карты ответчиком совершались расходные операции, при этом в нарушение условий предоставления карты ответчик в установленные сроки не размещала на карте денежные средства, достаточные для списания за пользование денежными средствами, в связи с чем, истец выставил ответчику заключительный счет-выписку о необходимости возврата в срок до {Дата изъята} 95 889,68 руб., из которых 76 732,07 руб. – основной долг, 14 757,61 руб. – проценты, 200 руб. – комиссия за СМС-сервис, 4 200 руб. – плата за пропуск минимального платежа, что ответчиком не было выполнено. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» {Номер изъят} в размере 95 889,68 руб., а также расходы по оплате госпошлины 4200 руб.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие. Представлен письменный отзыв, согласно которому истец возражает против удовлетворения исковых требований по следующим основаниям: в материалы дела не представлен договор {Номер изъят}, сторонами не подписывалось заявление от {Дата изъята}, условия предоставления и обслуживания карт; не согласна с расчетом задолженности, не получала заключительное требование, пропущен срок исковой давности. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. 

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору согласно ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

{Дата изъята} ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о карте, в рамках которого просила выпустить на её имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет и осуществлять кредитование в рамках установленного лимита.

В Заявлении указано, что ФИО1 понимает и соглашается с тем, что принятие банком предложения клиента о заключении договора о карте (оферты) являются действия Банка по открытию ей счета карты.

При подписании заявления ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна, обязуется их неукоснительно соблюдать, а с момента заключения договора о карте к её взаимоотношениям с банком в рамках указанного договора будет применяться Тарифный план ТП 217/1, который предоставлен клиенту под роспись. 

ФИО1 в заявлении также подтвердила, что согласна с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, а также предоставил банку право списывать со счета без его распоряжения денежные средства в погашение денежных обязательств по заключенному договору о карте. 

Экземпляр Условий по картам и Тарифов по картам ФИО1 получены, что подтверждается подписью в заявлении.

На основании вышеуказанного предложения, Банк открыл ответчику счет карты, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте {Номер изъят}, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита.

Факт получения ответчиком карты подтверждается распиской от {Дата изъята} С использованием полученной карты ответчиком совершались расходные операции, что отражено в выписке по счету.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами по картам. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания банком в безакцептном порядке (п. 6.14 Условий по картам).

При этом, в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором размещать на счете карты сумму денежных средств в размере, не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке, направляемому клиенту ежемесячно (п. 1.28, 6.7 Условий по картам). Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора. 

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договоре о карте, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п. 6.2 Условий по картам).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом востребования банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки (п. 6.22 Условий по картам).

В нарушение условий договора ответчик не размещала на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату, в связи с чем, банк на основании п. 6.22 Условий кредитования счета потребовал исполнения обязательства и возврата суммы задолженности в размере 95 889,68 руб., выставив ответчику Заключительный счет-выписку со сроком оплаты до {Дата изъята}.Требования Заключительного счета-выписки ответчиком не выполнены, общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 95 889,68 руб., из которых 76 732,07 руб. – основной долг, 14 757,61 руб. – проценты, 200 руб. – комиссия за СМС-сервис, 4200 руб. – плата за пропуск минимального платеж и до настоящего времени ответчиком не погашена.

Произведенный банком расчет процентов и плат за пользование денежными средствами соответствует условиям договора.

Доводы ответчика о несогласии с размером задолженности, не влияют на выводы суда, поскольку противоречат обстоятельствам дела, свидетельствующим о добровольном заключении договора на согласованных сторонами условиях кредитования после ознакомления с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита. Доказательств нарушения кредитором условий кредитного договора не предоставлено. 

Ответчик в силу ст. ст. 56, 57 ГПК РФ не указала основания, по которым не согласна с расчетом истца, и не представила соответствующие доказательства, контррасчет отсутствует. 

По кредитному договору согласно ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки (п. 6.22 Условий по картам).

В нарушение условий договора ответчик не размещала на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату, в связи с чем, банк на основании п. 6.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательства и возврата суммы задолженности в размере 95 889,68 руб., выставив ответчику Заключительный счет-выписку со сроком оплаты до {Дата изъята}.

Требования Заключительного счета-выписки ответчиком в полном объеме не выполнены, общая сумма задолженности ответчика перед банком в размере 95 889,68 руб. до настоящего времени ответчиком не погашена.

Поскольку обязательства перед Банком по погашению задолженности ответчиком не исполнены, доводы по которым ответчик не признает исковые требования не обоснованы, доказательства наличия долга в меньшей сумме ответчиком не представлены, заявленные требования Банка о взыскании с ответчика задолженности в сумме 95 889,68 руб. подлежат удовлетворению.

Относительно доводов ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 195, 196, 197, 199, 200 ГК и разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 № 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", считает необходимым указать следующее.

По общему правилу, в силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, началом течения срока исковой давности является момент, когда лицо узнало или должно было узнать, что его право нарушено.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Учитывая, что в данном случае, кредитные отношения являются длящимися, то есть отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, началом течения срока исковой давности следует считать дату предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, то есть дату выставления ответчице банком заключительного счета – {Дата изъята} Банк с иском обратился {Дата изъята}, т.е. в предусмотренный законом срок.

Доводы ответчика о том, что она не получала заключительное требование, суд находит не обоснованными. 

Согласно п.6.7.3 Условий по картам счет-выписка передается Банком клиенту в т.ч. посредствам размещения Банком в электронной форме с использованием системы Дистанционного банковского обслуживания в Интернет-банке при условии наличия заключенного и действующего между Банком и Клиентом Договора дистанционного банковского облуживания. Счет-выписка размещается Банком в разделе «Карты». Между Банком и ФИО1 договор дистанционного банковского облуживания {Номер изъят} заключен {Дата изъята} 

Согласно п.9.16 Условий по картам Клиент обязуется получать счета-выписки одним из способов указанных в пп.6.7.1-6.7.4 Условий по картам и знакомиться с ними. В течение 10 календарных дней от даты окончания расчетного периода Клиент обязуется обратиться в Банк по телефону Call-Центра Русский стандарт за получением информации по такому счету, в том числе ели у клиента отсутствовала возможность ознакомиться с таким счет-выпиской. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения своих обязательств по договору (п.9.16.2 Условий по картам).

При передаче Банку подписанного Заявления от 10.02.2013 г. Ответчик указала, что полностью согласна с Условиями по картам, их содержание понимает и обязуется неукоснительно соблюдать, а также подтвердила получение одно экземпляра Условий по картам на руки, о чем свидетельствует её подпись. Таким образом следует, что Банк обязанность по информированию клиента о размере и структуре задолженности исполнил надлежащим образом, в полном соответствии с условиями заключенного Договора о карте.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере 3 077 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» {Номер изъят} в размере 99 889,68 руб., из которых 76 732,07 руб. – основной долг, 14 757,61 руб. – проценты, 200 руб. – комиссия за СМС-сервис, 4 200 руб. – плата за пропуск минимального платеж, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 077 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья С.В. Федяев