Дело №2-2084/2023

УИД 22RS0069-01-2023-002398-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

26 июля 2023 года г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе: 

председательствующего Лучинкина С.С.

при секретаре Дудиной Г.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности в размере 273213,89 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5932,14 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 31.03.2016г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... (...), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 167716 руб. под 30,4% годовых сроком на 756 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование до настоящего времени не исполнено.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против исковых требований возражала, просила применить срок исковой давности. Кроме того, указывала на то, что банком было произведено погашение кредита за счет резерва, что означает его списание банком и расторжение кредитного договора в одностороннем порядке.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы гражданского дела, представленные документы, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения требований.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации "Заем и кредит".

По правилам ст.ст.809,810, п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 31.03.2016г. между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования №.... По условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 167716 руб. под 3,4%, сроком на 84 мес., дата выдачи кредита 31.03.2016, окончательная дата - 31.03.2023, дата платежа 31 число каждого месяца, размере ежемесячного взноса - 4842 руб.

Данный договор был заключен при использовании аналога собственноручной подписи Заемщика - был введен одноразовый пароль.

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Принятые сторонами обязательства, согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, не оспаривалось стороной ответчика в судебном заседании.

Предоставление данного кредита было направлено для полного досрочного погашения кредита по договору №... от 06.08.2015г. в размере 164215,66 руб.

При этом ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность.

По состоянию на 05.06.2023 г. задолженность составляет - 273213,89 руб., которая состоит из: просроченные проценты - 105497,89 руб.; просроченная ссудная задолженность - 167716 руб.

Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Таким образом, установлено, что между сторонами спора сложились договорные отношения, обязательства по которым ответчиком не исполняются надлежащим образом, условия кредитного договора нарушены заемщиком.

Между тем, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.ст.195,196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

Согласно ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Исключением из этого общего правила является п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п.24 Постановления от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч.6 ст.152 ГК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Ответчик последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту внес 02.05.2016г. в размере 0,34 руб. Данный платеж был внесен в неполном размере.

Соответственно, с 03.05.2016г. кредитор знал о нарушенных правах. 

Как следует из материалов дела, заявление о вынесении судебного приказа было направлено мировому судье 05.01.2023г. (за пределами срока исковой давности по части платежей), судебный приказ был вынесен 19.01.2023г., отменен определением судьи 02.02.2023г. (срок приостановления течения срока исковой давности - 28 дней). 

В Ленинский районный суд г.Барнаула истец обратился с исковым заявлением 26.06.2023 года, что свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности по части платежей, о восстановлении которых он не просил.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность в пределах трехлетнего срока исковой давности, а именно с 05 января 2020г. (05.01.2023 - 3 года). 

Согласно графику платежей подлежат взысканию платежи, начиная с 31.01.2020 по 31.03.2023г.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность в размере 185220,45 руб., из которых, основной долг - 117748,47 руб., проценты - 67471,98 руб.

Довод ответчика ФИО1 о том, что банк в одностороннем порядке расторг с ней кредитный договор, суд относится критически.

Основания прекращения обязательств установлены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Списание задолженности по кредитному договору, как безнадежной, с баланса банка за счет формирования резерва - не предусмотрено главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, как основание прекращения обязательства.

Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденной Банком России 28.06.2017 N 590-П, предусмотрено право кредитной организации на списание безнадежной задолженности за счет сформированного резерва на внебалансовый счет.

Списание задолженности по кредитному договору на внебалансовый счет является бухгалтерской операцией, которая не влечет для сторон кредитного договора изменения их гражданских прав и обязанностей.

Таким образом, признание банком задолженности ФИО1 по кредитному договору безнадежной и списание ее с баланса банка за счет формирования резерва на внебалансовый счет в соответствии с порядком, установленным Банком России, не освобождает заемщика от обязанности уплаты задолженности банку и вызвано исключительно особенностями бухгалтерского учета.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворённым требованиям в размере 4021, 59 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт ...) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 185220 руб. 45 коп., госпошлину в размере 4021 руб. 59 коп. Всего взыскать 189242 руб. 04 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 02 августа 2023 года. 

Судья С.С. Лучинкин