Дело № 2-902/2020

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

10 сентября 2020 года г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Улыбиной Н.А. 

при секретаре Черных М.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – Банк) ДД.ММ.ГГГГ обратился во Фрунзенский районный суд г. Санкт-Петербурга с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору № в сумме 136571 руб. 42 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3931 руб. 43 коп.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках второго открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на указанный счет.

Во исполнение договорных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ответчику банковский счет №, а также предоставил кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере суммы кредита 348 780 руб. 08 коп. 

По условиям кредитного договора погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами.

Однако, в нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ФИО1 не осуществлялось. С момента заключения договора ответчиком не было внесено на счет ни одного платежа, в связи с чем, возникла просроченная задолженность. 

Истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 136 571,42 руб., в том числе: 122394,07 руб. – сумма основного долга, 9877,36 руб. – проценты по кредиту, 4300 руб. – плата за пропуск платежей по графику, а также сумму уплаченной за предъявление иска в суд государственной пошлины в размере 3931,43 руб.

Определением Фрунзенского районного суда г. Санкт-Петербурга от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Кингисеппский городской Ленинградской области по месту регистрации ответчика. 

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 64), при предъявлении иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщил, представил заявление о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, просил отказать в удовлетворении иска (л.д. 61-62). 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно части 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В силу статей 819, 850 Гражданского кодекса РФ, Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года N 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного заседания установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 заполнил и подписал бланк заявления на открытие банковского счета в АО «Русский Стандарт» и предоставление кредита в размере 348 780,08 руб. на срок кредитования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 24% годовых, ежемесячная сумма платежа 13 690 руб. (л.д. 13-14), на Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора. В соответствии с указанным заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках второго открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на указанный счет.

В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт» (далее- Условия) договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента (п.2.1.). 

Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета (л.д. п.2.2.). 

Кредит предоставляется Банком Клиенту в сумме и на срок, указанный в заявлении. Кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. График платежей передается Банком Клиенту при оформлении заявления (п. п.2.3., 2.5.). 

Согласно п.2.6. Условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту Заключительного требования – по дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора (л.д. 22-26). 

Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый, такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом (п.4.1.).

Для осуществления планового погашения Задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей (п.4.2.). 

Согласно пункту 6.3. Условий, в случае пропуска Клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента:

-либо погасить просроченную часть Задолженности и уплатить Банку неоплаченную Клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, в том числе направив Клиенту с этой целью Требование;

- либо полностью погасить Задолженность перед Банком, определяемую Условиями, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

Заключительное требование направляется Клиенту по почте либо вручается лично Клиенту. Неполучение клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Клиента от обязанности погашать задолженность.

Заявление ответчика о предоставлении кредита и открытии банковского счета было акцептовано банком, во исполнение чего, истец открыл на имя ФИО1 счёт карты №, перечислив на указанный счет кредитные денежные средства в размере 348 780,08 рублей, и тем самым заключил с ответчиком кредитный договор №, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета (л.д32-34).

График платежей и Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора были получены ФИО1, что подтверждается его подписью в документах (л.д. 15-16, 22-26). 

Таким образом, банк исполнил в полном объеме обязательства по предоставлению ответчику кредита. Между тем, ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом.

В силу пункта 8.1 Условий, Клиент в порядке и на условиях Договора обязан вернуть Банку Кредит (погасить Основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности Клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов Банка.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания Банк в безакцептном порядке. 

Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора (п.2.10). 

В соответствии с Условиями в случае, если в срок, указанный в счет выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

Пропуском очередного платежа в рамках Договора считаются случаи:

- первым пропуском считается случай, если Клиент в установленную Графиком платежей дату не оплатил очередной платеж (т.е. не обеспечил на дату очередного платежа наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого платежа);

вторым/третьим/четвертым пропуском подряд считается неоплата очередного платежа в установленную Графиком платежей дату при уже имеющемся соответственно одном/двух/трех неоплаченном платеже (п.6.1).

Из выписок по счету усматривается, что ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, допускались просрочки выплаты задолженности по кредитному договору, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32-34). 

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено заключительное требование об оплате образовавшейся задолженности по кредитному договору в размере 136 571, 42 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое ФИО1 было оставлено без исполнения (л.д. 31).

По настоящее время задолженность ответчиком перед истцом по кредитному договору не погашена, что также подтверждается выпиской со счета №, согласно которого операции по кредитной карте с ДД.ММ.ГГГГ не производились.

Истец просит взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 136 571 руб. 42 коп., в том числе: 122394,07 руб. – сумма основного долга, 9877,36 руб. – проценты по кредиту, 4300 руб. – плата за пропуск платежей по графику. Данный расчет проверен судом, ответчиком не оспорен, доказательств, подтверждающих погашение данной задолженности в нарушение положений ст. ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиком не представлено. Выписка по счету ответчика подтверждает обоснованность произведенного истцом расчета задолженности, который проверен судом в судебном заседании, и не был осп (л.д. 7-10). 

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье судебного участка N 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО4 суммы задолженности по кредитному договору. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка N 

<

адрес> (исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №

<

адрес>) по делу № вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк «Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору №, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 136 571 руб. 42 коп., а также понесенные судебные расходы по оплате государсвтеннйо пошлины 1965 руб. 71 коп.

Определением мирового судьи судебного участка N 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника указанный судебный приказ отменен (л.д. 11-12). 

Ответчиком представлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 49-50).

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном законом порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2017 года N 22 "О некоторых вопросах рассмотрения судами споров по оплате коммунальных услуг и жилого помещения, занимаемого гражданами в многоквартирном доме по договору социального найма или принадлежащем им на праве собственности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» направил ФИО1 заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по кредитному договору в размере 136 571 руб. 42 коп., подлежащей оплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 31).

Поскольку ответчиком обязанность по оплате задолженности исполнена не была, АО «Банк Русский Стандарт» стало известно о нарушении своего права не позднее ДД.ММ.ГГГГ, и в силу п. 1 ст. 200 ГК РФ с указанной даты начал течь срок исковой давности по предъявленным исковым требованиям. 

Истец с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору обратился за пределами срока исковой давности ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ был выдан ДД.ММ.ГГГГ и впоследствии отменен по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ. Выдача судебного приказа, в соответствии со ст. 204 ч. 1 ГК РФ, не приостановила течение срока исковой давности, поскольку обращение к мировому судье последовало по истечении указанного срока. 

С настоящим исковым заявлением в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском установленного законом срока исковой давности.

Согласно пункту 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Из разъяснений, изложенных в абзаце 3 пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса РФ", срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с ответчика кредитной задолженности в сумме 136 571 руб. 42 коп., образовавшейся на ДД.ММ.ГГГГ, ввиду пропуска истцом срока исковой давности в отсутствие доказательств совершением ответчиком действий, свидетельствующих о признании им долга. Ответчик, в свою очередь, в пределах трехлетнего срока исковой давности, равно как и после его истечения, действий, свидетельствующих о признании долга перед истцом, не совершал, следовательно, срок исковой давности в рассматриваемом случае не прерывался. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска АО «Банк Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.

Решение в окончательной форме принято 17 сентября 2020 года

Судья: Улыбина Н.А.