Дело № 2-48/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 мая 2019 года с. Тегульдет

Тегульдетский районный суд Томской области в составе председательствующего – судьи Красова А.В., при секретаре судебного заседания Яковлевой О.И., в отсутствие истца, представителя ООО Комерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ответчика ФИО1 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО Комерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Конкурсный управляющий ООО Комерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору /...../.

В обоснование исковых требований истец указал, что /...../ между ООО КБ «АйМаниБанк» (ранее Филиал ООО КБ «АлтайЭнергобанк») и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор /...../. Во исполнение договора кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 128320 рублей под 33.4 процентов годовых на срок по 06.06.2019 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились заемщиком не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.. Задолженность не погашена. Размер задолженности по договору по состоянию на /...../ составляет 101874 рубля 28 копеек. Истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» по кредитному договору /...../ сумму задолженности в размере 101874 рубля 28 копеек (Сто одна тысяча восемьсот семьдесят четыре рубля 28 копеек), в том числе задолженность по основному долгу – 87438 рублей 22 копейки, задолженность по уплате процентов – 5442 рублей 50 копеек, задолженность по уплате неустоек – 8994, 56 копеек. А так же истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 3237 рублей 00 копеек (Три тысячи двести тридцать семь рублей 00 копеек).

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассмотрено в отсутствие истца, представителя ООО Комерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ответчика ФИО1. 

От ответчика ФИО1 в суд поступило письменное заявление о том, что она исковые требования ООО Комерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в части имеющейся задолженности по основному долгу – 87438 рублей 22 копейки и задолженности по уплате процентов – 5442 рублей 50 копеек признает в полном объем. Из заявления следует, что положения ч.3 ст.173, ч.4 ст.198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ей понятны. Однако, в части взыскания с нее задолженности по неустойке просит суд применить ст. 333 ГК РФ, в связи с тем, что она находится в затруднительном материальном положении, иного дохода кроме пенсии она не имеет, проценты в размере 0.5 от суммы задолженности за каждый день просрочки считает слишком завышенными. 

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему:

в силу подпункта 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Как следует из статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно пункту 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В соответствии с частью первой статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу части первой статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу абзаца первого пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из абзаца первого пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 12, 15 Гражданского кодекса Российской Федерации возмещение убытков является одним из способов защиты гражданских прав.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из ч.ч. 1, 2 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Как установлено судом, на основании заявления ФИО1 от /...../ между Филиалом ООО КБ «АлтайЭнергобанк» ( в дальнейшем на основании внеочередного собрания участников от /...../) наименование изменено на ООО КБ «АйМаниБанк») и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор /...../. Во исполнение договора кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 128320 рублей под 33.4 процентов годовых на срок по /...../, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Размер неустойки за просрочку минимального обязательного платежа по условиям договора составляет 0.5 % в день. Истец свои обязательства по договору исполнил. Ответчик возникшие в силу договора обязательства по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов на нее не исполнил в полном объеме, в результате чего по состоянию на 16.10.2017 года у ответчика образовалась задолженность перед истцом по указанному договору в размере 101874 рубля 28 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 87438 рублей 22 копейки, задолженность по уплате процентов – 5442 рублей 50 копеек, задолженность по уплате неустоек – 8994, 56 копеек. 

Указанные обстоятельства подтверждаются совокупностью исследованных доказательств, которые суд, оценивая в порядке статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признает относимыми, допустимыми и достоверными, за указанными в настоящем решении исключениями, а в своей совокупности достаточными для разрешения дела.

С учетом изложенного, суд считает установленным, что между сторонами в соответствии со статьями 420-422, 432-435, 438-441 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен договор, который в силу статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.

В доказательство обоснованности представленного расчета истцом представлена выписка с информацией о совершенных операциях.

Как следует из выписки с информацией о совершенных операциях платежи, производимые ответчиком ФИО1 отражены в полном объеме.

Размер задолженности подтверждается также справками о суммарной задолженности.

Доказательства заявления ответчиком истцу о своем несогласии с произведенными начислениями суду не представлены.

Согласно представленному расчету размер задолженности по указанному договору составляет 101874 рубля 28 копеек (Сто одна тысяча восемьсот семьдесят четыре рубля 28 копеек), в том числе задолженность по основному долгу – 87438 рублей 22 копейки, задолженность по уплате процентов – 5442 рублей 50 копеек, задолженность по уплате неустоек – 8994, 56 копеек.

Альтернативный расчет размера задолженности, основанный на условиях указанного договора, доказательства в его обоснование ответчиком не представлены. 

Согласно письменному заявлению ФИО1 следует, что в она исковые требования ООО Комерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в части имеющейся задолженности по основному долгу – 87438 рублей 22 копейки и задолженности по уплате процентов – 5442 рублей 50 копеек признает в полном объем. Из заявления следует, что положения ч.3 ст.173, ч.4 ст.198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ей понятны. 

Воля ответчика ФИО1 выражена в письменном заявлении. 

Таким образом судом установлено, что признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. 

С учетом изложенного признание иска ответчиком подлежит принятию судом.

В соответствии с требованиями ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. 

Согласно ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом. 

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 в суд представлено письменное заявление о несогласии в части взыскания с нее задолженности по неустойке с просьбой о применении ст. 333 ГК РФ, в связи с тем, что она находится в затруднительном материальном положении, иного дохода кроме пенсии она не имеет, проценты в размере 0.5 от суммы задолженности за каждый день просрочки считает слишком завышенными.

В части применения ст. 333 ГК РФ суд приходит к следующему:

из ст. 333 ГК РФ следует, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Из п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что суд вправе уменьшить неустойку при условии обоснованного заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с п. 75 названного постановления при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а так же то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемые кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательств, а так же показатели инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойки должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Как указано выше, размер неустойки за просрочку минимального обязательного платежа по условиям договора составляет 0.5 % в день ( 0.5х365=182.5 % годовых).

По официальным данным Центрального банка России размер средневзвешенных процентных ставок по кредитам, выдаваемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на период до 1 года, составлял в 2014 году 21.73 %, в 2015 году - 26.52%, в 2016 году 23.03%, за 2017 год - 20.1 %, за 2018 год – 17.63 % годовых.

По официальным данным Росстата уровень инфляции в 2014 году составлял 11.4%, в 2015 года – 12.9%, в 2016 году- 5.4 %, в 2017 году – 2.1. %.

На основании изложенного, исходя из обстоятельств дела, оценив соразмерность установленной договором неустойки последствиям нарушения ответчиком кредитных обязательств, суд приходит к выводу, что установленный размер неустойки в размере 0.5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки значительно превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам, является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и в соответствии с правилами несоразмерным последствиям нарушения обязательства и в соответствии с правилами ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации должен быть снижен в 5 раз, т.е. до 0.1% в день (36.5 % годовых), с учетом этого сумма подлежащая взысканию с ответчика неустоек составит 619.78 + 1180.78 = 1800.56 рублей. 

Таким образом, иск конкурсного управляющего ООО Комерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежит удовлетворению частично.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд руководствуется правовыми нормами статей 88, 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Согласно платежным поручениям /...../ истцом уплачена государственная пошлина в совокупном размере 3237 рублей 00 копеек. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Данные расходы в соответствии с частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат возмещению истцу ответчиком, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

Иск конкурсного управляющего ООО Комерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Комерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору /...../ по состоянию на /...../ в сумме 94681 рубль 28 копеек (девяносто четыре тысячи шестьсот восемьдесят один рубль 28 копеек), в том числе задолженность по основному долгу в размере 87438 рублей 22 копейки, задолженность по уплате процентов – 5442 рублей 50 копеек, задолженность по уплате неустоек – 1800 рублей 56 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Комерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 3040 рублей 44 копейки (три тысячи сорок рублей сорок четыре копейки). 

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Тегульдетский районный суд Томской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья подпись А.В. Красов