Дело № 2-332/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2018 года с. Турочак

Турочакский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего Долматовой Н.И.,

при секретаре Калининой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 94000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом, заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Банк ДД.ММ.ГГГГ уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 140881 рубль 44 копейки, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному (цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 140881 рубль 44 копейки. Истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 140881 рубль 44 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4017 рублей 63 копейки.

В судебное заседание представитель истца и ответчик не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Представитель истца просил о рассмотрении дела в их отсутствие. Ответчик ФИО1 о рассмотрении дела в ее отсутствие, либо об отложении судебного заседания не просила Суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие надлежащим образом извещенных представителя истца и ответчика.

В Турочакский районный суд ДД.ММ.ГГГГ от ответчика ФИО1 поступило заявление о применении срока исковой давности в отношении требований истца мотивированное тем, что срок исковой давности составляет три года, начал течь с ДД.ММ.ГГГГ, прервался с подачей заявления о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, неистекшая часть срока исковой давности составляет больше шести месяцев, срок исковой давности продолжает исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ и истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу по нижеизложенным основаниям:

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пункт 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, предъявляя требование о досрочном истребовании суммы кредита с процентами, достаточным основанием для досрочного взыскания при условиях, указанных в п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, является нарушение (в том числе, однократное) заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на оформление кредитной карты, в соответствии с действующими Условиями кредитно-банковского обслуживания, в заявлении указан тарифный план 7.3.

На основании указанного заявления-анкеты между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен в офертно-акцептной форме договор кредитной карты №.

В соответствии с заявлением-анкетой, неотъемлемой частью заключенного договора являются настоящее заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, с которыми ФИО1 ознакомлена и согласна.

В случае заключения договора обязуется их соблюдать, а также подтвердила, что уведомлена о полной стоимости кредита при полном использовании лимита, задолженность в 21000 рублей при равномерном погашении кредита в течение двух лет - 41,6 процентов годовых.

Согласно тарифному плану ТП 7.3 по кредитному продукту «ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ» лимит задолженности – до 300000 рублей, беспроцентный период пользования кредитом составил 55 дней, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок – 32,9 процентов годовых; по операциям получении наличных средств и прочим – 39,9 процентов годовых, плата за обслуживание: основной карты – первый год – бесплатно, далее 590 рублей; дополнительной карты – первый год – бесплатно, далее 590 рублей, плата за выпуск карты – бесплатно, предоставление выписки по почте/электронной почте – бесплатно, плата за приостановление операций по карте: в случае недоставки карты/ПИН-кода – бесплатно; в случае утери/порчи карты/ПИН-кода – 290 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 процентов плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-инфо» – бесплатно, плата за предоставление услуги «СМС-банк» – 59 рублей, минимальный платеж – 6 процентов от задолженности мин. 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз подряд – 590 рублей; второй раз подряд – 1 процент от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд 2 процента от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 процентов в день, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 процентов от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 процентов плюс 290 рублей, плата за погашение задолженности, осуществленное в банке или сети партнеров банка – бесплатно.

Согласно п. 6.1 общих условий банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиенту и держателям дополнительных карт разрешается совершать операции. Лимита задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Банк вправе, но не обязан, отказать клиенту в совершении операции сверх лимита (п. 6.2 общих условий).

ФИО1 воспользовалась кредитной картой путем получения наличных денежных средств и оплаты покупок, что подтверждается выпиской по счету по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик неоднократно допускала нарушение сроков возврата заемных денежных средств и уплаты процентов, что следует из выписки по счету, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 140881 рубль 44 копейки, ДД.ММ.ГГГГ ответчику был направлен заключительный счет.

Согласно заключительному счету от ДД.ММ.ГГГГ банк принял решение об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора кредитной карты. С момента выставления заключительного счета банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов. Сумма 140881 рубль 44 копейки является окончательной к оплате.

В соответствии с п. 11.1 общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими общими условиями и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в анкете; в случае если клиент/держатель не пользовался кредитной картой в течение одного года при отсутствии задолженности; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору; в иных случаях по усмотрению банка. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

Уведомление об уступке права требования ответчику ФИО1 было направлено по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается указанным уведомлением (л.д. 33), не оспорено ответчиком.

Согласно справке о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по договору № на ДД.ММ.ГГГГ составила 140881 рубль 44 копейки.

Так как указанная выше уступка права требования осуществлена в отношении задолженности по кредитному договору №, который расторгнут, ее взыскание не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Следовательно, уступка права требования в данном случае не требует наличия лицензии для осуществления банковской деятельности, не нарушает положений п. 1 и. п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При указанных обстоятельствах у истца имеется право заявлять требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» с ФИО1 в сумме 140881 рубль 44 копейки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности на обращение в суд с указанным требованием и о применении последствий пропуска указанного срока.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на дату заключения ответчиком кредитного договора №, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора №, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Договор кредитной карты №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ ответчиком с АО «Тинькофф Банк» расторгнут по смыслу п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ДД.ММ.ГГГГ (дата оформления заключительного счета) в связи с оформлением банком заключительного счета и направлением его ответчику.

Согласно заключительному счету от ДД.ММ.ГГГГ был установлен ответчику срок для оплаты задолженности по договору кредитной карты № в сумме 140881 рубль 44 копейки 30 дней с момента выставления заключительного счета, то есть по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности относительно требования взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 140881 рубль 44 копейки истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Обстоятельств, влекущих приостановление течение срока исковой давности или перерыв течения срока исковой давности, предусмотренных ст. 202, ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не установлено.

В тоже время согласно п. 1 и п. 2 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в пункте 17 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что истец обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору о выпуске и обслуживании кредитной карты, заключенному ответчиком ФИО1 в сумме 140881 рубль 44 копейки к мировому судье судебного участка Турочакского района Республики Алтай ДД.ММ.ГГГГ.

Мировым судьей судебного участка Турочакского района ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ, который позднее был отменен мировым судьей в связи с поступившим от ответчика возражением ДД.ММ.ГГГГ.

Приведенные обстоятельства следуют из штампа на почтовом конверте, судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ и определения от ДД.ММ.ГГГГ.

Как было указано выше срок исковой давности составляет 3 года, начал течь с ДД.ММ.ГГГГ, прервался подачей заявления о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ (к указанной дате прошел срок исковой давности 2 года 5 месяцев 3 дня), неистекшая часть срока исковой давности составляет больше шести месяцев, срок исковой давности продолжает исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ (со следующего дня после дня отмены судебного приказа) и истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штемпеля на почтовом конверте, в котором иск поступил в суд, то есть с пропуском срока исковой давности.

Согласно пп. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Следовательно, исковое требование ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с АО «Тинькофф Банк», в сумме 140881 рубль 44 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не подлежит удовлетворению в силу пропуска срока исковой давности.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. 

Так как суд пришел к мнению, что требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, не подлежит удовлетворению, то не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов в виде уплаченной истцом государственной пошлины в размере 4017 рублей 63 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 140881 рубль 44 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4017 рублей 63 копейки, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Турочакский районный суд Республики Алтай.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.И. Долматова