К делу № 2-1096/2024

УИД: 23RS0022-01-2024-001737-65

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кропоткин 29 августа 2024 года

Кропоткинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего -судьи Новиковой Н.И.,

при секретаре Маркиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО ПКО «ЦДУ Инвест» просит произвести зачет государственной пошлины в сумме 1135 рублей, уплаченной при подаче заявления о выдаче судебного приказа, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО ПКО «ЦДУ Инвест» сумму задолженности по договору займа № № от 18 августа 2023 года за период с 21 сентября 2023 года по 20 марта 2024 года в размере 69 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2270 рублей, почтовые расходы в размере 174 рубля.

Истец мотивирует свои исковые требования тем, что 18 августа 2023 года между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30000 рублей сроком на 33 календарных дня с процентной ставкой 292,00% годовых со сроком возврата займа 20 сентября 2023 года. 20 марта 2024 года между ООО МФК «Мани Мен» и ООО ПКО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии) №ММ-Ц-28-03.24, на основании которого права требования по договору займа № 22725595 от 18 августа 2023 года, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 перешли к ООО ПКО «ЦДУ Инвест». ФИО1 свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял, в результате чего образовалась задолженность. Ответчик принял обязательства возвратить займодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование им в размере и порядке и сроки, установленные Договором и Общими условиями договора займа. До настоящего времени принятые на себя обязательства ФИО1 в полном объеме не исполнил. Задолженность перед ООО ПКО «ЦДУ Инвест» составляет 69000 рублей, из которых 30000 рублей-сумма невозвращенного долга, 37185 рублей-сумма задолженности по процентам. 1815 рублей-сумма задолженности по штрафам. 

ООО ПКО «ЦДУ Инвест» обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии отменён по заявлению должника. В связи с чем, ООО ПКО «ЦДУ Инвест» обратилось с указанным исковым заявлением.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в его отсутствие, а также о том, что истец заявленные требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, представил отзыв, согласно которому исковые требования признал частично, погашение кредита не производил в связи с тяжелым материальным положением, поэтому, образовалась задолженность. Исковые требования признает в части суммы основного долга и процентов в размере 7920 рублей, с заявленной суммой неустойки в размере 37185 рублей не согласна, считает ее исчисление истцом произведено неверно и с нарушением условий договора. По истечении срока действия договора, в связи с тем, что за нарушение обязательства проценты не начисляются, считает, что истец вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, т.е. в размере 20% : 365 дней= 0,054% в день. Поэтому размер неустойки составит: 37920 руб. х 0, 054 % х 181 день ( с 20 сентября 2023 года по 20 марта 2024 года) = 3801 рублей. Общая сумма подлежащая взысканию задолженности составит - 30000 руб.+ 7920 руб. + 3801 руб. = 41721 рублей.

Суд, исследовал материалы гражданского дела, считает, что заявленные истцом требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 18 августа 2023 года между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30000 рублей сроком на 33 календарных дня с процентной ставкой 292,00% годовых со сроком уплаты единовременного платежа 20 сентября 2023 года в размере 7920 рублей.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

При этом, в соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты. 

Судом установлено, что между ответчиком и ООО МФК «Мани Мен» был заключен договор потребительского займа № № от 18 августа 2023 года в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем.

В соответствии с пунктом 12 договора потребительского займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку, начисляемой кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в размере 20% годовых.

Индивидуальные условия были акцептованы и подписаны ФИО1, что подтверждается реестром отправки СМС на номер №, указанный им при регистрации. 

Перечисление заемщику денежной суммы подтверждается информацией о транзакциях (л.д.39)

По истечении срока, указанного в п.2 Договора, обязательства по вышеуказанному договору займа перед Обществом ответчиком не исполнены.

Согласно п. 13 Договора ответчик предоставляет Кредитору право уступать, передавать, отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

В силу ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 54 от 21.12.2017 г. и в силу п. 1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Согласно ч. 2 ст. 12 Закона «О потребительском кредите (займе)» при уступке прав(требования) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

20 марта 2024 года между ООО МФК «Мани Мен» и ООО ПКО "ЦДУ Инвест" заключён Договор уступки прав требования (цессии) №ММ-Ц-28-03.24, на основании которого права требования по Договору займа №№ от 18 августа 2023 года, заключенному между кредитором и должником перешли к ООО ПКО "ЦДУ Инвест».

В связи с состоявшимся договором уступки прав требования, заемщику ФИО1 направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью его погашения.

ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства - допустил просрочку по оплате займа, чем нарушал условия Договора.

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, по договору займа образовалась просроченная задолженность за период с 21 сентября 2023 года по 20 марта 2024 года (181 день) в размере 69000 рублей, в том числе: 30000 рублей – основной долг, 37185 рублей – проценты, 1815 рублей - штрафы.

В силу положений ст. 309,310 ГК РФ обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу положений ст.420,421,423,432,425 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона ( займодавец) передает в собственность другой стороне ( заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег ( сумму займа) или равное количество других полученных им вздетого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В соответствии с пунктом 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела усматривается, что 18 августа 2023 года между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью МФК «Мини- Мен» был заключен договор потребительского займа денежных средств, по условиям которого ответчику была предоставлена сумма займа в размере 30000 рублей сроком на 33 календарных дня, то есть с 18 августа 2023 года по 20 сентября 2023 года ( включительно) с уплатой 292 % годовых.

Общая сумма процентов за пользование денежными средствами за 33 дня пользования займом составила 7920 рублей, а общая сумма по договору займа 37920 рублей.

В соответствии с пунктом 12 договора потребительского займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку, начисляемой кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в размере 20% годовых.

Задолженность образовалась в соответствии с расчетом истца с 21 сентября 2023 года по 20 марта 2024 года в размере 69000 рублей, в том числе сумма основного долга в размере 30000 рублей, 37185 рублей задолженность по процентам и 1815 рублей-сумма штрафа.

Суд считает, что подлежащая ко взысканию сумма задолженности истцом исчислена не верно.

На основании п.3 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займи под проценты заемщику- гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151ФЗ « О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу пункта 4 ч,1 ст.2 указанного Федерального Закона, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно п.4 ч.2 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции действовавшей на дату заключения договора) микрофинансовая компания помимо ограничений, установленных ч.1 настоящей статьи, не вправе в одностороннем порядке уменьшать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам займа, сокращать или увеличивать срок действия этих договоров, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами - физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями, предоставившими денежные средства микрофинансовой компании, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

При заявлении исковых требований истец исходил из того, что проценты продолжают начисляться по истечение срока действия договора микрозайма, составляющего 33 календарных дня.

Однако, это противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

На основании п.2 ст. 12.1 Закона о микрофинасовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика физического лица по возврату суммы займа и ( или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку! штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Поскольку ответчику были предоставлены денежные средства в размере 30000 рублей на срок до 20 сентября 2023 года ( включительно) под 292% годовых, он обязан был возвратить сумму займа, а также выплатить проценты в размере - 7920 рублей, всего: 30000 рублей + 7920 рублей = 37920рублей.

По истечении срока действия договора, в связи с тем, что за нарушение обязательства проценты не начисляются, суд считает, что истец вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, то есть в размере 20% : 365 дней= 0,054% в день.

Таким образом, размер неустойки составит: 37920 руб. х 0, 054 % х 181 день ( с 20 сентября 2023года по 20 марта 2024 года) = 3801 рубль.

Общая сумма подлежащей взысканию задолженности составит – 30000 руб.+ 7920 руб. + 3801 руб. = 41721 рубль.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2270 рублей. 

В соответствии со ст.ст.88, 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 1452 рубля, которая пропорциональна размеру удовлетворенных исковых требований.

В силу требований ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд считает, что исковые требования ООО ПКО «ЦДУ Инвест», подлежат частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО ПКО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «ЦДУ Инвест» задолженность по договору потребительского кредита (займа) № № от 18 августа 2023 года в размере 41 721 рубль и расходы по оплате государственной пошлины, а всего взыскать 43173 рубля.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Кропоткинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 03 сентября 2024 года.

Председательствующий