по делу № 2-1477/2019 23 апреля 2019 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе: председательствующего судьи Дубовской Е.Г. 

при секретаре Дорониной Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины, расторжении соглашений,

установил:

Представитель Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18112 рублей 05 копеек, взыскании задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 197239 рублей 67 копеек, расторжении кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины. 

В обосновании исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным Обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 были заключены соглашения № и № соответственно. Заключение Соглашения-1 и Соглашения-2 подтверждает факт присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с п.2.2 Раздела 2 Соглашения-1 и Соглашения-2. В соответствии с условиями Соглашения-1 Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства в сумме 125 812 рублей 54 копейки под 16,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями Соглашения-2 Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства в сумме 329 344 рублей 60 копеек под 15,75 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить на них проценты в соответствии с условиями Соглашений. В соответствии п. 6.1-6.3 Раздела 1 Соглашения-1 и п.6.1-6.5 Раздела 1 Соглашения-2, погашение кредитов должно было осуществляться равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитами в соответствии с графиками погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Исполнение Банком своих обязанностей по предоставлению денежных средств во исполнение Соглашения-1 в соответствии с п.3.4 Правил подтверждается следующими документами: банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по ссудному счету. Исполнение Банком своих обязанностей по предоставлению денежных средств во исполнение Соглашения-2 в соответствии с п.3.4 Правил подтверждается следующими документами: банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по ссудному счету. Задолженность по Соглашению-1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 18 112 рублей 05 копеек. Задолженность по Соглашению-2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 197 239 рублей 67 копеек. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявив ходатайство о рассмотрении иска в его отсутствие по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик в судебное заседание не явился. Судом принимались меры по установлению места нахождения или пребывания ответчика. Судебные повестки, направленные по адресу регистрации: 

<

адрес>, 

<

адрес> (л.д. 113) были возвращены без вручения в связи с истечением срока хранения без указания о не проживании адресата (л.д. 115,117). Иного места жительства или пребывания ответчика установить не представилось возможным. Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам ответчик в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности являться за судебными уведомлениями в отделение связи, ответчиком не представлено. Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 года № 221, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, неявку ответчика за получением заказных писем с судебным извещением следует считать отказом ответчика от получения судебного извещения. Суд оценил действия ответчика как отказ от получения судебных повесток и явки в суд как злоупотребление ответчиком, представленным ей законом правом. 

Суд, руководствуясь ст.ст.119,167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, изучив материалы дела, находит иск обоснованным, подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС № 15 от 04 декабря 2000 года) если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства, к коммерческому кредиту применяются нормы о договоре займа (пункт 2 статьи 823 Кодекса).

Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом при рассмотрении дела установлено, что между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение № на основании Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которым, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 125 812 рублей 54 копейки под 16,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ Был установлен график погашения кредита (л.д. 12-14, 15).

При заключении кредитного соглашения ФИО1 был ознакомлен с Правилами кредитования физических лиц (л.д. 16-21). Сроки и условия возврата кредита предусмотрены Графиком платежей (л.д. 15).

Денежные средства в сумме 125 812 рублей 54 копейки были зачислены на расчетный счет по вкладу 40№, о чем в материалы дела представлен банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30). 

В соответствии п. 6.1-6.3 Раздела 1 Соглашения погашение кредитов должно было осуществляться равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитами в соответствии с графиками погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

Согласно п. 6 Правил и п. 12 Соглашения, Кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или ненадлежащим образом исполнит какое-либо свое денежное обязательство по Соглашению. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной Соглашением соответствующей датой платежа. Согласно пп. 12.1.1. Соглашения, размер неустойки составляет 20% годовых.

ДД.ММ.ГГГГг. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение № на основании Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которым, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 329 344 рублей 60 копеек под 15,75 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Был установлен график погашения кредита (л.д. 41-45, 46).

При заключении кредитного соглашения ФИО1 был ознакомлен с Правилами кредитования физических лиц (л.д. 47-56). Сроки и условия возврата кредита предусмотрены Графиком платежей (л.д. 46).

Денежные средства в сумме 329 344 рублей 60 копеек были зачислены на расчетный счет по вкладу 40№, о чем в материалы дела представлен банковский ордер № ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 64). 

В соответствии п.6.1-6.5 Раздела 1 Соглашения погашение кредитов должно было осуществляться равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитами в соответствии с графиками погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

Согласно п. 6 Правил и п. 12 Соглашения, Кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или ненадлежащим образом исполнит какое-либо свое денежное обязательство по Соглашению. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной Соглашением соответствующей датой платежа. Согласно пп. 12.1.1. Соглашения, размер неустойки составляет 20% годовых.

Учитывая выше изложенное, суд приходит к выводу о том, что между сторонами было достигнуто соглашение относительно существенных условий кредитного договора, в частности, о порядке исполнения обязательств по кредитному договору по погашению основного долга и начисляемых процентов за пользование кредитом.

Условия, предусмотренные пунктами кредитного договора не противоречат требованиям ч. ч. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, при всем том, ответчиком при получении кредита не высказывалось несогласия с условиями предоставления кредита на потребительские цели, при заключении договора последний располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Из материалов дела следует, что оплата по кредитным соглашениям ответчиком производилась нерегулярно и не в полном объеме (л.д.31-36,65-69).

В подтверждении размера задолженности и ненадлежащего исполнения ответчиком принятых обязательств по возврату кредита по соглашению №, истцом представлен Расчет суммы задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-11), который судом проверен и признан обоснованным.

Размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 18 112 рублей 05 копеек, в том числе:

- основной долг - 16 314 рублей 93 копейки;

- проценты за пользование кредитом - 752 рубля 28 копеек;

- пеня за несвоевременную уплату основного долга - 1 014 рублей 14 копеек;

- пеня за несвоевременную уплату процентов - 30 рублей 70 копеек.

В подтверждении размера задолженности и ненадлежащего исполнения ответчиком принятых обязательств по возврату кредита по соглашению №, истцом представлен Расчет суммы задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37-40), который судом проверен и признан обоснованным.

Размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 197 239 рублей 67 копеек, в том числе:

- основной долг - 180 022 рубля 94 копейки;

- проценты за пользование кредитом - 13 009 рублей 62 копейки;

- пеня за несвоевременную уплату основного долга - 3 554 рубля 29 копеек;

- пеня за несвоевременную уплату процентов - 652 рубля 82 копейки.

Ответчиком доказательства исполнения принятых на себя обязательств, как того требует ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства в адрес ответчика истцом направлялось требования о досрочном исполнении обязательств по кредитным договорам, которые ответчиком были оставлены без внимания (л.д.24,57).

На основании п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчиком длительное время не исполняются условия кредитных соглашений, требования о расторжении кредитных соглашений подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 333 ГК РФ и п.7 указанного Постановления Пленума, если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Статья 10 ГК РФ предусматривает недопущение действиями граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

При таком положении, принимая во внимание, что материалами дела подтвержден факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору по выплате основного долга и процентов, доказательств обратного последним не представлено, суд находит требования истца обоснованными, основанными на законе, а потому подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ). Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (ч.2 ст. 88 ГПК РФ). 

Принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при обращении с иском в суд государственная пошлина (л.д.8) в полном объеме в сумме 11353 рубля 52 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56,194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Удовлетворить исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины, расторжении соглашений.

Расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» 

в счет погашения задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18 112 рублей 05 копеек, (в том числе: основной долг - 16 314 рублей 93 копейки; проценты за пользование кредитом - 752 рубля 28 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 1 014 рублей 14 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов - 30 рублей 70 копеек), 

в счет погашения задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 197 239 рублей 67 копеек, (в том числе: основной долг - 180 022 рубля 94 копейки; проценты за пользование кредитом - 13 009 рублей 62 копейки; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 3 554 рубля 29 копеек; пени за несвоевременную уплату процентов - 652 рубля 82 копейки), расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11353 рубля 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 25 апреля 2019 года.

Судья: