24RS0054-01-2024-000248-95 (2-525/2024)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 июня 2024 года город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края 

в составе председательствующего судьи Макаровой Л.А.

при секретаре Мазур Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 19.05.2014 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 в простой письменной форме в соответствии со статьей 434 ГК РФ путем акцепта оферты заключили кредитный договор 

<

***>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 520489 рублей 82 копейки за период с 27.10.2014 по 17.07.2019. 17.07.2019 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-160719/1217. Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, ООО «Феникс» было направлено ответчику 17.07.2019. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы задолженности задолженность составляет 160351 рубль 69 копеек. Ссылаясь на статьи 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с 27.10.2014 по 17.07.2019 включительно, в размере 160351 рубля 69 копеек, которая состоит из основного долга в размере 99359 рублей 87 копеек, процентов на просроченный основной долг в размере 60991 рубля 82 копеек, а также оплаченную государственную пошлину в размере 4407 рублей 03 копеек.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился. О времени, дате и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении генеральный директор общества ФИО2 просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. Из заявления ФИО1 следует, что с исковыми требованиями она несогласна в полном объеме, просит применить срок исковой давности. В 2014 году брала кредит в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), 4 месяца вносила платежи, в последующие месяцы платежи перестали проходить по банковским реквизитам, в связи с чем задолженность не оплачивалась.

Согласно статье 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон. 

Исследовав доказательства и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 19.05.2014 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключили кредитный договор №11750238054, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 104700 рублей на срок 1106 дней, с уплатой процентов по тарифному плану «Без комиссий» под 39,9% годовых (полная стоимость кредита 48,02% годовых). 

Из указанного кредитного договора следует, что договор заключен путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора. Предложением (офертой) клиента о заключении кредитного договора является подписание клиентом экземпляра договора. Моментом одобрения (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора является момент совершения банком действий по открытию счета и зачислением банком кредита на счет.

19.05.2014 ФИО1 подписала кредитный договор, предложив КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключить договор потребительского кредита, приняв оферту ФИО1 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) открыл на ее имя счет №. 

Согласно пункту 1.1 кредитного договора, договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды, договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

При подписании кредитного договора заемщик дала согласие на перечислении с ее счета части кредита в размере 29700 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщика (пункт 3.1.5 кредитного договора).

По заявлению ФИО1 банком выдан кредит наличными из кассы КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в размере 75000 рублей (с учетом направления части кредитных денежных средств в размере 29700 рублей на оплату страховой премии, согласно заявления о добровольном страховании). Таким образом, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 перед ней выполнило. 

ФИО1 ознакомилась и подписала договор предоставления кредита №11750238054 от 19.05.2014, содержащий условия о размере кредита, процентных ставках, порядке и сроке возврата, ответственности сторон, заключенный в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам и тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), а также график платежей, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора, что свидетельствует о ее согласии с условиями предоставления и возврата кредита.

В соответствии с графиком платежей ФИО1 приняла на себя обязательства по ежемесячной оплате кредита в размере 5084 рубля 91 копейки, начиная с 28.06.2014, последний платеж - 29.05.2017 в размере 5084 рубля 29 копеек.

В нарушение условий договора ответчик свои обязательства по возвращению заемных денежных средств не исполнила, вследствие чего образовалась задолженность, меры по погашению которой ответчик не предпринимает. Согласно расчету, предоставленному истцом, в период с 27.10.2014 по 17.07.2019 включительно у ФИО1 образовалась задолженность в размере 160351 рубль 69 копеек, в том числе: 99359 рублей 87 копеек - основной долг, 60991 рубль 82 копейки - проценты на непросроченный основной долг.

Согласно пункту 1 и пункту 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 1 и пункт 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации прав).

16.07.2019 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключило с ООО «Феникс» договор уступки права (требований) № rk-160719/1217 по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных, но не оплаченных заемщиком.

Из акта приема-передачи прав требования к договору уступки прав требований (цессии) следует, что ООО КБ «Ренессанс Кредит» передало ООО «Феникс» право (требования) в отношении ФИО1 на сумму 520489 рублей 82 копейки.

Пунктом 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предусмотрено, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лица, в том числе, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Как указано в пункте 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны согласовали право кредитора передать третьим лицам право на взыскание задолженности по договору.

О состоявшейся уступке прав требования, а также о необходимости погашения задолженности по договору кредитования №11750238054 от 19.05.2014 заемщику ФИО1 направлено уведомление.

ООО «Феникс» состоит в реестре юридических лиц, осуществляющих профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности по требованию истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 17, 18, 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Росийской Федерации).

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как усматривается из материалов дела, кредит был выдан ФИО1 19.05.2014 на 1106 дней, срок возврата кредита 29.05.2017. 

Кредитным договором предусмотрен возврат кредита ежемесячными платежами, включающими сумму основного долга и процентов, в сроки и в размерах, установленные графиком платежей. ФИО1 обязалась возвращать кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты путем внесения ежемесячных платежей.

Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае со дня неуплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа. 

Последний платеж по кредитному договору ответчик произвел самостоятельно 12 января 2015 года в счет погашения процентов и неустойки в общем размере 4000 рублей.

Поскольку срок возврата кредита установлен 29 мая 2017 года, трехлетний срок исковой давности истекает 29 мая 2020 года. 

За защитой нарушенного права истец обратился 17.01.2020, направив заявление в судебный участок № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края о выдаче судебного приказа. 24.01.2020 мировым судьей судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края вынесен судебный приказ по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 19.05.2014 за период с 19.05.2014 по 17.07.2019 в размере 160351 рубля 69 копеек, а также оплаченной государственной пошлины в размере 2203 рублей 52 копеек, а всего 162555 рублей 21 копейка. 

Определением мирового судьи судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края от 09.03.2023 судебный приказ на основании заявления ответчика ФИО1 отменен. 

Таким образом, период судебной защиты составил 3 года 1 месяц 13 дней. 

С суд с данным иском ООО «Феникс» обратился 04.02.2024, что следует из штампа на почтовом конверте. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» то обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Следовательно, с учетом вышеприведенных положений пункта 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, даты погашения кредита по договору (29.05.2017), того, что исковое заявление направлено в суд 04.02.2024 (то есть, по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа), периода три года от даты подачи истцом настоящего искового заявления, за вычетом периода судебной защиты (действия судебного приказа), из расчета: 04.02.2020 - 3 года - 3 года 1 месяц 13 дней, срок исковой давности по заявленному требованию истек, что в силу положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска. При этом, осуществление ответчиком платежа в 2015 году в общем размере 4000 рублей не свидетельствует о признании долга в целом. 

При указанных обстоятельствах, суд, применяя к спорным правоотношениям исковую давность, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 19.05.2014 в размере 160351 рубль 69 копеек.

Учитывая положения статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд не находит оснований для взыскания с ответчика понесенных истцом судебных издержек, связанных с оплатой государственной пошлины.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать.

Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №11750238054 от 19.05.2014 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Л.А. Макарова

Мотивированное решение составлено 13 июня 2024 года