дело № 2-648/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 марта 2017 года г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд г. Златоуста Челябинской области в составе:

председательствующего: Квашниной Е.Ю.

при секретаре: Мезенцевой И.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика ФИО1,

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 244616,53 руб., в том числе: просроченная ссуда – 213464,97 руб., просроченные проценты – 22357,93 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 3966,67 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4826,96 руб., в возмещение расходов по оплате госпошлины 5646,17 руб. (л.д.4).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 41, 43, 4 об.). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора с ПАО «Совкомбанк» на сумму 302631,58 руб. на срок ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 27% годовых не оспаривает. Пояснила, что ежемесячно по графику в срок до ДД.ММ.ГГГГ должна была вносить платеж в сумме 9240,95 руб. До ДД.ММ.ГГГГ оплату кредита производила в соответствии с графиком погашения задолженности, впоследствии имели место нарушения графика платежей, но после получения СМС-сообщений из Банка оплачивала необходимую сумму. С ДД.ММ.ГГГГ оплату по кредитному договору прекратила, в связи с тем, что в ДД.ММ.ГГГГ ее супруг и сын пострадали в результате дорожно-транспортного происшествия, и все имеющиеся средства она была вынуждена тратить на приобретение лекарств для лечения супруга и сына. Она обращалась в Банк для реструктуризации долга, но ей было отказано. Расчет задолженности в части суммы основного долга в размере 213464,97 руб., процентов – 22357,93 руб. не оспаривает, все платежи, произведенные ею в счет уплаты долга, учтены Банком при расчете задолженности. Просит суд снизить штрафную неустойку до минимально возможного размера. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено и не оспаривается ответчиком, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме, путем подписания заявления-оферты со страхованием заключен кредитный договор № (л.д. 11-18), по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 302631,58 руб., на срок ДД.ММ.ГГГГ, с правом досрочного возврата, с уплатой 27% годовых, размер ежемесячного платежа по кредиту согласно графику составляет 9240,95 руб., последний платеж – 8995,08 руб., плата за включение в программу добровольной страховой защиты, подлежащая уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита, - 0,40% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев кредита (л.д. 19 – заявление на включение в программу добровольного страхования). 

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», вследствие чего ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам его кредиторов и должников. Решением Единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка определено, как ПАО «Совкомбанк» (л.д. 29-35). 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-9), ответчиком не оспаривается. 

Вместе с тем, заемщик, принятые на себя обязательства по погашению кредита, уплате предусмотренных кредитным договором процентов, надлежащим образом не исполняет, внесение платежей осуществляется с нарушением сроков, установленных условиями договора, в размере менее суммы ежемесячного платежа, указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются, подтверждаются расчетом задолженности (л.д. 5-6), выпиской по счету (л.д. 8-10). 

Банком ответчику направлено уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении кредитного договора о потребительском кредитовании) и возврате суммы задолженности по кредитному договору, согласно которому Банк в срок до ДД.ММ.ГГГГ потребовал от заемщика возврата суммы кредита в размере 244616,53 руб. (л.д. 24).

Требование Банка ответчиком до настоящего времени не исполнено.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита), начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (раздел «Б» заявления-оферты).

Согласно расчету, предъявленной Банком ко взысканию суммы, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 244616,53 руб., в том числе: просроченная ссуда – 213464,97 руб., просроченные проценты – 22357,93 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 3966,67 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4826,96 руб. (л.д. 7-9 расчет задолженности). 

Расчет задолженности произведен Банком верно, судом проверен, ответчиком не оспорен.

Доказательств тому, что ответчиком после обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением полностью или частично исполнены обязательства по кредитному договору, не представлено.

Ответчик ФИО1, ссылаясь на чрезмерно высокий размер требуемой суммы неустойки, трудное материальное положение, связанное с болезнью сына, лечение которого требует материальных затрат, просит суд снизить сумму неустойки, начисленную за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Из условий кредитования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету задолженности (л.д. 5-6), сумма неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 8793,63 руб., в том числе, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 3966,67 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 4826,96 руб.,

Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определениях от 21.12.2000 года № 263-О, 15.01.2015 года № 6-О, 7-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. 

В соответствии с п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при оценке последствий нарушения обязательства могут приниматься во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

Учитывая, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт нарушения заемщиком условий кредитного договора, период ненадлежащего неисполнения заемщиком своих обязательств по возврату сумм кредитов и уплате процентов, суд полагает, что неустойка в размере 120 % годовых несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, требуемая ко взысканию сумма неустойки подлежат снижению до 2500,00 руб.

С учетом изложенного и, считая доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 238322,90 руб., в том числе просроченная ссуда – 213464,97 руб., просроченные проценты – 22357,93 руб., неустойка за просрочку уплаты кредита, процентов – 2500,00 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» следует отказать. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком подлежат возмещению истцу судебные расходы, понесенные Банком на оплату государственной пошлины при обращении в суд с иском, в размере 5646,17 руб. (л.д. 2,3).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк», - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 238322 руб. 90 коп., в том числе: просроченная ссуда – 213464 руб. 97 коп, просроченные проценты – 22357 руб. 93 коп., неустойка за просрочку уплаты кредита и процентов - 2500 руб. 00 коп., в возмещение расходов по госпошлине 5646 руб. 17 коп., а всего сумму 243969 руб. 07 коп. (двести сорок три тысячи девятьсот шестьдесят девять рублей семь копеек).

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», - отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд, вынесший решение.

Председательствующий: Е.Ю. Квашнина

Решение в законную силу не вступило