Дело № 2-1445/2019 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 августа 2019 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Лысых Е.Н.,

при секретаре Сукач Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 07.05.2016 в сумме 158278,33 руб., из них 132791,18 руб. - задолженность по основному долгу, 15381,85 руб.- задолженность по процентам, 805,30 руб. – задолженность по неустойкам, 9 300 рублей задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 366 руб. В обоснование заявленных требований указывает, что 07.05.2016 банк заключил с должником кредитный договор , в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 154 945 рублей с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 19,9 % годовых. Условия кредитного договора, заключенного с ФИО1, изложены в Заявлении о предоставлении кредитов по программе «Кредит Наличными», Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Ответчик добровольно выразил своё согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Комиссия за участие в программе страхование в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банк направил должнику заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки ФИО1 требование не исполнено. На 12.07.2019 размер задолженности за период с 07.04.2018 по 12.07.2019 г. составляет 158278,33 руб.

Представитель истца ПАО «Почта Банк», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, не сообщив суду о причинах неявки.

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно части 1 статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного Пакта от 16.12.1966 «О гражданских и политических правах», гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой волеизъявление участника судебного разбирательства, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Следует учесть и разъяснения Пленума Верховного суда Российской Федерации в пункте 68 Постановление от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» о том, что статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Как указано в статье 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Судом ответчик извещался о времени и месте судебного заседания по месту своего жительства, совпадающему с местом регистрации – , заказная корреспонденция откуда возвращена в связи с истечением срока хранения.

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен по правилам статьи 113 ГПК РФ о времени и месте слушания дела, в свою очередь неполучение им направленного судом извещения о времени и месте рассмотрения дела свидетельствует об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 указанной статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.ст. 309,310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от 06 мая 2016 года и согласия заёмщика на индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», между ФИО1 и ПАО«Почта Банк» был заключен кредитный договор от 07.05.2016 г.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях, подписанных заемщиком:

- заявление о предоставлении потребительского кредита;

- индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»;

- декларация ответственности заёмщика;

- Общие условия предоставления потребительских кредитов в редакции 2.14; 

- Тарифы по предоставлению потребительских кредитов «Первый почтовый»;

В рамках указанного кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 154945 руб. с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 19,9% годовых, количество платежей – 60, ежемесячный платеж до 07 числа каждого месяца в сумме4 110 руб.

ФИО1 была подключена услуга «Кредитное информирование» с учетом его согласия, выраженного в заявлении о предоставлении потребительского кредита. Плата за услугу составляет 500 руб. за 1 период пропуска платежа, 2200 руб. за 2-4 периоды пропуска платежа.

Пунктом 11 согласия заёмщика установлена ответственность за ненадлежащие исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Из п. 2 декларации ответственности заемщика от 07.05.2016, подписанной ФИО1 следует, что, оформляя кредит, он понимает, что именно берет на себя обязательства погасить его в полном объеме и в установленные сроки, независимо от каких-либо внешних обстоятельств.

Кроме этого, получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК«ВТБ Страхование», комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п.1.7 Условий клиент обязан вернуть предоставленный кредит, а также начисленные на него проценты и комиссии, предусмотренные договором. 

Факт исполнения ПАО «Почта Банк» своих обязательств по перечислению денежных средств ФИО1 в размере 154 945 руб., подтверждается выпиской по счету за период с 07.05.2016 по 11.07.2019.

Следовательно, свои обязательства кредитор исполнил надлежащим образом, однако ФИО1, воспользовавшись денежными средствами банка, в рамках указанного договора производил оплату ежемесячных платежей несвоевременно и в меньшем размере, чем предусмотрено условиями договора и графиком платежей, в связи с чем образовалась задолженность.

Каких-либо доказательств в опровержение факта ненадлежащего исполнения обязанности по погашению кредита, процентов по кредиту в соответствие со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

07.09.2018 истец обратился к заемщику с заключительным требованием, обязав его тем самым принять меры к погашению возникшей задолженности не позднее 07.10.2018 г. Однако ответчиком ответных мер к добровольному погашению кредита не принято.

Из представленного расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на 12.07.2019 следует, что задолженность ответчика составляет в части процентов 15381,85 руб., в части основного долга – 132791,18 руб., неустойки – 805,30 руб., комиссии за услугу «Кредитное информирование» - 9 300 руб.

Анализируя вышеизложенное, проверив правильность расчета в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, с учетом вносимых ФИО1 платежей, суд находит его обоснованным.

На основании изложенного, учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, ответчиком в материалы дела представлено не было, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ФИО1 в пользу истца задолженности, образовавшейся по кредитному договору от 07.05.2016 г., а именно: 132791,18 руб. – основной долг, 15381,85 руб. – проценты, 9300 руб.- комиссия.

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, подлежащая уплате должником кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. 

Согласно п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за просрочку уплаты кредита и процентов в размере 805,30 рублей.

Судом установлено, что со стороны ответчика ФИО1 имело место нарушение обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, у ПАО «Почта Банк» имелись основания для начисления штрафных санкций, предусмотренных п. 11 индивидуальных условий кредитования. Суд соглашается с расчетом суммы неустойки, иного расчета ответчиком не представлено, размер неустойки соразмерен последствиям нарушения кредитного обязательства, оснований для её уменьшения в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), при этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Поскольку доказательства отсутствия вины ФИО1 не представлено, ответчик должен нести ответственность за нарушение кредитного обязательства.

В соответствие с ч.1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд с иском истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4 366 руб., что подтверждается платежным поручением № 6921 от 29.01.2019 на сумму 2284 руб. и платежным поручением № 63369 от 07.11.2018 на сумму 2082 руб.

Поскольку заявленные истцом исковые требования удовлетворены судом полностью, соответственно, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном размере 4 366 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 07.05.2016 в сумме 158278,33 руб. (сто пятьдесят восемь тысяч двести семьдесят восемь рублей тридцать три копейки), из которых: задолженность по основному долгу в сумме 132791,18 руб. (сто тридцать две тысячи семьсот девяносто один рубль восемнадцать копеек), процентам – 15381,85 руб. (пятнадцать тысяч триста восемьдесят один рубль восемьдесят пять копеек), неустойка – 805,30 руб. (восемьсот пять рублей тридцать копеек), комиссия – 9 300 руб. (девять тысяч триста рублей).

Взыскать с ФИО1 пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 366 руб. (четыре тысячи триста шестьдесят шесть рублей).

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения. 

Председательствующий: Е.Н. Лысых

Мотивированный текст решения изготовлен .

УИД 70RS0002-01-2019-002542-74