РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 19 февраля 2025 года по делу № 2-307/2025

УИД 43RS0034-01-2025-000124-98

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Дурсеневой Т.Е.,

при секретаре Бурмистровой Д.С.,

с участием прокурора Смирнова Н.Ю.,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Слободском Кировской области гражданское дело по иску Слободского межрайонного прокурора в интересах неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю к ФИО1 о запрете деятельности,

УСТАНОВИЛ:

Слободской межрайонный прокурор в интересах неопределенного круга лиц обратился в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о запрете осуществления ломбардной деятельности. В обоснование иска указано, что Слободской межрайонной прокуратурой проведена проверка соблюдения законодательства в сфере предоставления потребительских кредитов (займов) в деятельности ИП ФИО1 В ходе проверки установлено, что ИП ФИО1 в торговой точке по адресу: Слободской район, пгт. Вахруши, ул. Ленина, фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под проценты и залог движимого имущества. Согласно Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами, к которым относятся микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные и сельскохозяйственные кооперативы. При этом ломбард должен быть зарегистрирован в государственном реестре. Проверка показала, что ИП ФИО1 в государственном реестре ломбардов не состоит, следовательно, не имеет права на осуществление подобной деятельности. Постановлением Слободского районного суда от 25.12.2024 ИП ФИО1 в связи с допущенными нарушениями привлечен к административной ответственности по части 1 статьи 14.56 КоАП РФ. По информации Волго-Вятского главного управления ЦБ РФ от 25.12.2024 по адресу: 

<

...> в нарушение приведенных требований закона ответчиком осуществляется аналогичная деятельность по выдаче займов гражданам под залог имущества. На основании изложенного прокурор просит суд запретить ИП ФИО1 осуществлять ломбардную деятельность, а именно деятельность по предоставлению краткосрочных займов гражданам под залог принадлежащего им движимого имущества, хранению вещей.

Прокурор Смирнов Н.Ю. в судебном заседании настаивал на удовлетворении иска.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, ссылаясь на то, что в настоящее время не ведет деятельность по предоставлению гражданам займов под залог принадлежащего им движимого имущества.

Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

Согласно пунктам 1, 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ) потребительским кредитом (займом) признаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов признается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности (статья 4 Закона № 353-ФЗ).

Законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

К числу таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах»), сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (статья 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Пунктом 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Согласно статье 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее - Закон № 196-ФЗ) ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном данным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии с частями 1, 7 статьи 2.6 Закона № 196-ФЗ юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра. Полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование ломбарда должны содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей ФИО1 зарегистрирован с 28.08.2024 в качестве индивидуального предпринимателя. Основной вид его экономической деятельности — торговля розничная бытовыми электротоварами в специализированных магазинах (код ОКВЭД 47.54). 

В качестве дополнительных видов деятельности указаны: торговля розничная компьютерами, периферийными устройствами к ним и программным обеспечением в специализированных магазинах (код ОКВЭД 47.41); торговля розничная телекоммуникационным оборудованием, включая розничную торговлю мобильными телефонами, в специализированных магазинах (код ОКВЭД 47.42); торговля розничная аудио- и видеотехникой в специализированных магазинах (код ОКВЭД 47.43); торговля розничная прочая в специализированных магазинах (код ОКВЭД 47.78); торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах (код ОКВЭД 47.79); ремонт электронной бытовой техники (код ОКВЭД 95.21).

К числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, индивидуальный предприниматель ФИО1 не относится, сведения о нем в государственный реестр ломбардов не внесены.

01.10.2024 индивидуальный предприниматель ФИО1 заключил договор аренды №68-24 с арендодателем Слободским РайПО, по условиям которого последнее передало ему во временное владение и пользование киоск № 17, расположенный по адресу: Слободской район, пгт. Вахруши, ул. Ленина, общей площадью 22,8 кв.м, для размещения комиссионного магазина.

21.10.2024 Центральный Банк Российской Федерации направил в Прокуратуру Кировской области информацию о выявленных признаках нелегальной деятельности на финансовом рынке (приложение) с просьбой провести проверочные мероприятия и при наличии оснований принять меры реагирования.

В приложении к письму указано, что по адресу: Кировская область, Слободской район, пгт. Вахруши, ул. Ленина, д. 16, в торговом павильоне находится комиссионный магазин «КОМИССИОННЫЙ», в котором распространяется информация о предоставлении денежных займов под залог бытовой техники и других товаров под 1% в день на срок до 30 дней. При этом заключается договор и выдается квитанция, однако информация о лице, от имени которого заключается договор, не сообщается. Согласно отчетным данным, предоставляемым в Банк России ломбардами, по указанному адресу деятельность ломбарда или его обособленных подразделений не зарегистрирована. Таким образом, в деятельности неустановленного лица имеются признаки осуществления незаконной деятельности по предоставлению потребительских займов под залог движимых вещей, сходной с деятельностью ломбарда, что нарушает требования Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Закона № 196-ФЗ «О ломбардах». 

23.10.2024 в Слободскую межрайонную прокуратуру поступило поручение Прокуратуры Кировской области о рассмотрении доводов, изложенных в письме Центрального Банка Российской Федерации, касающихся предполагаемой незаконной деятельности организации по адресу: Кировская область, Слободской р-н, пгт. Вахруши, ул. Ленина, д. 16, и принятии соответствующих мер реагирования.

По итогам проведенной проверки постановлением Слободского межрайонного прокурора от 29.11.2024 было вынесено постановление о возбуждении производства по делу об административном правонарушении.

Постановлением судьи Слободского районного суда Кировской области от 25.12.2024 по делу № 5-1/2025 индивидуальный предприниматель ФИО1 был признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ, ему назначено наказание в виде административного штрафа в размере 40 000 рублей. Постановлением установлено, что индивидуальный предприниматель ФИО1 в торговом павильоне, расположенном по адресу: Кировская область, Слободской район, пгт. Вахруши, ул. Ленина, осуществлял деятельность, сходную с деятельностью ломбарда, то есть выдачу гражданам займов под залог движимого имущества. Денежные средства передавались гражданам под процентную ставку 1% в день на срок до 30 дней с возможностью продления, а при выкупе заложенного имущества взимались проценты за фактическое время нахождения имущества в торговой точке. Факты совершения подобных сделок 22.10.2024, 28.10.2024, 30.10.2024, 04.11.2024 подтверждены квитанциями, выданными ФИО1 физическим лицам ФИО2, ФИО3 и ФИО4, передавшим в залог телефоны и ювелирные изделия, письменными объяснениями указанных свидетелей. Таким образом, установлено, что ФИО1 осуществлял профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не имея на это законного права, что является нарушением требований Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона № 196-ФЗ «О ломбардах». 

В соответствии с частью 4 статьи 61 ГПК РФ вступившее в законную силу постановление суда по делу об административном правонарушении обязательно для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого оно вынесено, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

25.12.2024 Центральный Банк Российской Федерации направил в Прокуратуру Кировской области информацию о выявленных признаках нелегальной деятельности на финансовом рынке (приложение) с просьбой провести проверочные мероприятия и при наличии оснований принять меры реагирования.

В приложении к письму указано, что по адресу: 

<

...> расположен офис комиссионного магазина, в котором предоставляется информация о возможности выдачи гражданам денежных займов под залог движимого имущества, процентная ставка составляет 1% в день, на срок до 30 дней. Информация о лице, осуществляющем деятельность по указанному адресу, осутствует. Согласно отчетным данным, предоставляемым в Банк России ломбардами, по указанному адресу деятельность ломбарда или его обособленных подразделений не зарегистрирована. Таким образом, в деятельности неустановленного лица имеются признаки осуществления незаконной деятельности по предоставлению потребительских займов под залог движимых вещей, сходной с деятельностью ломбарда, что нарушает требования Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Закона № 196-ФЗ «О ломбардах». 

09.01.2025 в Слободскую межрайонную прокуратуру поступило поручение Прокуратуры Кировской области о рассмотрении доводов, изложенных в письме Центрального Банка Российской Федерации, касающихся предполагаемой незаконной деятельности организации по адресу: 

<

...>, и принятии соответствующих мер реагирования при наличии оснований.

В ходе проведенной проверки прокуратурой установлено, что по вышеуказанному адресу находится офис комиссионного магазина, торговую площадь арендует ИП ФИО1 на основании заключенного с ООО «Эдельвейс-2» договора аренды. 

В объяснении, данном сотруднику полиции 20.01.2025, ФИО1 пояснил, что, являясь индивидуальным предпринимателем с октября 2024 года, занимается торговлей электробытовыми товарами, деятельность по предоставлению гражданам займов под залог движимого имущества не осуществляет.

В соответствии со статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов защиты гражданских прав является пресечение действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.

Оценив собранные по делу доказательства, суд находит установленным факт осуществления индивидуальным предпринимателем ФИО1 деятельности, аналогичной ломбардной, без соответствующего разрешения и регистрации в торговом павильоне, расположенном по адресу: Кировская область, Слободской район, пгт. Вахруши, ул. Ленина, что противоречит требованиям Федерального закона № 196-ФЗ «О ломбардах» и Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Осуществление ответчиком профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов без соблюдения установленных законом требований нарушает права неопределенного круга граждан в сфере кредитования и создает риск их дальнейшего ущемления. 

Принимая во внимание, что ответчик не признавал свою вину в ходе рассмотрения дела об административном правонарушении № 5-1/2025, а также информацию Центрального Банка Российской Федерации от 25.12.2024 о выявленных признаках нелегальной деятельности на финансовом рынке в арендуемом ИП ФИО1 помещении по адресу: Кировская область, г. Слободской, ул. Советская, 79, суд приходит к выводу о наличии реальной угрозы нарушения прав граждан – потребителей финансовых услуг со стороны ответчика в настоящее время. 

Следовательно, довод ответчика о том, что при отсутствии доказательств ведения им незаконной деятельности на момент рассмотрения настоящего дела иск прокурора не может быть удовлетворен, суд отвергает как несостоятельный.

При изложенных обстоятельствах, на основании приведенных норм права иск Слободского межрайонного прокурора следует удовлетворить.

В соответствии с частью 1 статьи 103 ГПК РФ и подпунктом 8 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета муниципального образования «городской округ город Слободской Кировской области» в размере 3000 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Слободского межрайонного прокурора в интересах неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю ФИО1 удовлетворить.

Запретить индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) осуществлять ломбардную деятельность, а именно деятельность по предоставлению краткосрочных займов гражданам под залог принадлежащего им имущества, хранению вещей.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в доход бюджета муниципального образования «городской округ город Слободской Кировской области» государственную пошлину в размере 3000 (три тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения

Судья - подпись Т.Е. Дурсенева

Мотивированное решение составлено 19 февраля 2025 года

Копия верна, судья