Дело № 2-617/2020

36RS0005-01-2020-000015-20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Воронеж 15 апреля 2020 года

Советский районный суд г.Воронеж в составе:

председательствующего судьи Нефедова А.С.,

при секретаре Тарасовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, 

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав, что 02.04.2018 года АО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк) и ФИО1 (Далее - Заёмщик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита на рефинансирование. Данному Соглашению был присвоен номер №RFML3030S18033000038. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 218 920 рублей 93 копейки. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком № 245 от 04.03.2014 (далее - "Общие условия") (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 218920 рублей 93 копейки, проценты за пользование кредитом - 19,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца в размере 10500 рублей. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Рефинансированию сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» за период с 02.10.2018 года по 09.01.2019 года составляет 139430 рублей 15 копеек, а именно:

- просроченный основной долг 137419 рублей 32 копейки;

- начисленные проценты 0,00 рублей;

- комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей;

- штрафы и неустойки 2010 рублей 83 копейки;

- несанкционированный перерасход 0,00 рублей.

В связи с чем просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании №RFML3030S18033000038 от 02.04.2018 года, из них: просроченный основной долг - 137419 рублей 32 копейки; начисленные проценты - 0,00 рублей; штрафы и неустойки - 2010 рублей 83 копейки; комиссия за обслуживание счета - 0,00 рублей; несанкционированный перерасход - 0,00 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4035 рублей 89 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК», извещенный надлежащим образом, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте его проведения извещался надлежащим образом. В ранее представленном в суд заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать истцу в полном объеме, максимально уменьшить заявленную неустойку в размере 2010,83 руб.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В силу положений ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 02.04.2018 года между ПАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита на рефинансирование. Данному соглашению был присвоен номер №RFML3030S18033000038. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме (л.д. 20, 23-24, 27-31).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности Заемщика перед Банком (Индивидуальные условия рефинансирования) - сумма кредитования составила 218 920 рублей 93 копейка, проценты за пользование кредитом - 19,99 % годовых.

Согласно собственноручно подписанным ФИО1 анкете-заявлению на получение кредита на рефинансирование задолженности перед Банком и Индивидуальным условиям рефинансирования он ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности Заемщика перед Банком, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 218 920 рублей 93 копейка, а Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15,16,17,18,19).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке: - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальным условиям рефинансирования).

Договор рефинансирования действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по Договору рефинансирования или расторжения Договора рефинансирования по инициативе Банка в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов (п. 2 Индивидуальным условиям рефинансирования).

Свои обязательства по Соглашению о кредитовании не выполнял, в результате чего образовалась задолженность за период с 02.10.2018 года по 09.11.2019 года в размере 139430 рублей 15 копеек, из них: просроченный основной долг 137419 рублей 32 копейки; штрафы и неустойки - 2010 рублей 83 копейки (л.д. 14).

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик в обоснование своей позиции указывает на то, что сумма просроченного им основного долга составляет 107120 рублей 93 копейки, с данным размером задолженности он согласен. Начиная с даты заключения кредитного договора 02.04.2018 года по 08.05.2019 года включительно, он исправно исполнял принятые им кредитные обязательства посредством осуществления ежемесячных выплат в счет возврата кредита в размере 111800 рублей. В 2019 году он потерял работу, в связи с чем он был лишен возможности исправно оплачивать кредит (л.д. 53-54).

Вместе с тем, данные доводы суд находит ошибочными, основанными на неверном толковании норм права. 

Согласно представленному истцом расчету, выпискам по счету (л.д.14,15,16,17,18,19), на счете ФИО1 отражено движение поступивших от него денежных средств в счет погашения кредита. 

Так, ответчиком по Соглашению о кредитовании на получение Кредита на рефинансирование №RFML3030S18033000038 от 02.04.2018 года были предоставлены Банком денежные средства в размере 218920,93 рублей, а по состоянию на 09.11.2019 года ответчик уплатил сумму основного долга в размере 81501,61 рублей, в связи с чем сумма задолженности по основному долгу составляет 137419,32 рублей. Поскольку ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, размер неустойки в соответствии с п. 12 Индивидуальным условиям рефинансирования по состоянию на 09.11.2019 года составил 2010,83 рублей, из них: за несвоевременную уплату процентов - 466,95 рублей, за несвоевременную уплату основного долга – 1543,88 рублей. 

Доводы ответчика ФИО1 о несогласии со взысканием суммы неустойки в размере 2010,83 рублей, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку неустойка предусмотрена договором, условия которого ответчиком не оспорены. 

На основании изложенного, суд считает установленным, что ФИО1 нарушил перед истцом свои обязательства по Соглашению о кредитовании, не производя ежемесячные платежи в сроки и в размере им предусмотренные, неоднократно допуская нарушение сроков исполнения денежных обязательств по возврату предоставленного кредита и уплате процентов за пользование им. 

Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, считает его правильным, поскольку он подтверждается материалами дела, ответчик не представила доказательств в его опровержение.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательства является неустойка (штраф, пеня), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В письменных возражениях ответчик просил о снижении в порядке ст. 333 ГК РФ задолженности по неустойки. 

В данном случае суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ. 

С учетом незначительности сумм неустоек, установленных договором между сторонами, суд находит не состоятельными доводы ответчика о несоразмерности подлежащей взысканию с него задолженности по неустойке – 2010,83 рублей.

Ответчиком не представлено суду доказательств надлежащего исполнения обязательств.

На основании изложенного исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании с ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию с ответчика ФИО1 государственная пошлина, уплаченная им при подаче искового заявления, в сумме 4035 рублей 89 копеек (л.д. 12, 13). 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании №RFML3030S1833000038 от 02.04.2018 года в сумме 139430 (сто тридцать девять тысяч четыреста тридцать) рублей 15 копеек, в том числе: 137419,32 рублей - просроченный основной долг; 2010,83 – штрафы и неустойки.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате госпошлины в размере 4035 /четыре тысячи тридцать пять/ рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Советский районный суд г.Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.С. Нефедов 

Мотивированное решение составлено 20.04.2020 года