УИД:28RS0010-01-2020-000229-89

Дело № 2-132/2020 г. 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Константиновка 20 июля 2020 года 

Константиновский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Зинченко С.В.,

при секретаре судебного заседания: Осетровой Т.И.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с данным иском в суд, указывая на то, что 17 октября 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – Кредитор, Истец) и ФИО2 (далее – Заёмщик, Ответчик) был заключён кредитный договор № (далее – Кредитный договор), согласно которому Ответчику были предоставлены денежные средства в размере 31 865,2 рублей сроком на 23,26 месяцев, а Заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, определённых Кредитным договором. 

Заёмщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объёме, предоставив Кредит Заёмщику, что подтверждается выпиской по счёту.

Ответчик обязательства по Кредитному договору не исполняет.

По состоянию на 07 апреля 2020 года задолженность по Договору составляет 61 029 рублей 94 копейки, из которых 31865 рублей 02 копейки – задолженность по основному долгу, 29164 рублей 74 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0,00 рублей – задолженность по неустойке.

Указанная задолженность, по мнению истца, образовалась за период с 13 мая 2017 года по 07 апреля 2020 года. 

В связи с изложенным, руководствуясь положениями действующего законодательства, истец просит суд взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» 

(сокращенное фирменное название Банка) с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 17 октября 2016 года в сумме 61029 рублей 94 копейки, а также уплаченную государственную пошлину в размере 2030 рублей 90 копеек.

В судебное заседание не явился извещённый надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, представитель истца от ПАО КБ «Восточный», в представленном суду письменном заявлении представитель истца по доверенности ФИО5 просила о рассмотрении дела в её отсутствие. 

Кроме того, в судебное заседание также не явился ответчик ФИО2, в материалах дела имеются письменные сведения о её надлежащем извещении о дате, времени и месте рассмотрения дела, сведениями об уважительности причины неявки суд не располагает, ходатайств об отложении рассмотрения дела от ответчика не поступало.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

При этом суд учитывает правовую позицию ответчика ФИО2 по предъявленным исковым требованиям, озвученную ею в прошлых судебных заседаниях, состоявшихся по делу, из которой установлено, что с исковыми требованиями ответчик не согласен, пояснив, что 17 октября 2020 года она действительно оформила кредитную карту с лимитом 33 000 рублей для личных целей, воспользовалась ею однажды, сняв с карты 27 000 рублей, задолженность гасила ежемесячно через банкомат суммами около 4000 рублей, согласно смс-уведомлениям, которые приходили ежемесячно от банка. Считает, что погасила задолженность перед банком в полном объеме. Где сейчас кредитная карта не знает, поскольку картой больше не пользовалась, квитанций и иных доказательств, подтверждающих внесение ответчиком платежей в счет погашения задолженности, предоставить не имеет возможности. 

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…. 

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 17 октября 2016 года между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключён смешанный договор кредитования № с лимитом кредитования 45400 рублей 00 копеек, полная стоимость кредита – 28,810 % годовых, процентная ставка годовых за проведение безналичных операций – 29%, процентная ставка годовых за проведение наличных операций – 59%. Договор кредитования заключается с момента акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в Заявлении Клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита – до востребования. Схема погашения кредита – минимальным обязательным платежом-аннуитет с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту. Погашения кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа в размере 3 188 рублей, состав которого установлен Общими условиями и Тарифами. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Банк предоставляет льготный период в течение которого размер МОП – 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 2 646 руб. Продолжительность льготного периода 4 месяца с даты заключения договора кредитования. Погашение задолженности осуществляется путём внесения ответчиком денежных средств в размере МОП на текущий банковский счёт (№) и списания их Банком (л.д. 9-11).

Кроме того, согласно материалам дела, 17 октября 2016 года между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключён смешанный договор кредитования (номер договора отсутствует) с лимитом кредитования 33000 рублей 00 копеек, полная стоимость кредита – 33,308 % годовых, процентная ставка годовых за проведение безналичных операций – 29,9%, процентная ставка годовых за проведение наличных операций – 74,9%. Договор кредитования заключается в момент акцепта Банком настоящего заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита – до востребования. Погашения кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП), дата платежа, а также его размер и сроки платежа – согласно смс-уведомлению. Платежный период составляет 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода составляет один месяц. Состав МОП установлен Общими условиями и тарифами, максимальный размер МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Погашение задолженности осуществляется путём внесения ответчиком денежных средств в размере МОП на текущий банковский счёт (ТБС) и списания их Банком (л.д. 11-14).

В материалах дела так же имеется анкета-заявление ФИО2 от 17 октября 2016 года, согласно которому установлены параметры кредитования с суммой кредита - 45400 рублей со сроком возврата кредита 36 месяцев. (л.д.11 обратная сторона).

В материалах дела имеется расчет задолженности по кредитному договору № от 17.10.2016 года, а также выписка по лицевому счету № (пассивный), согласно которой установлено, что ПАО КБ «Восточный» ФИО2 выдан кредит в размере 31 869 рублей на корреспондирующий счет № по кредитному договору № с датой совершения данной операции 28 марта 2017 года. 

В соответствии с пунктами 4.2, 4.3, 4.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта, Заёмщик выплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Заёмщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путём осуществления разновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путём зачисления денежных средств на банковский специальный счет заёмщика и списания их банком с данного счёта в бесспорном порядке.

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности Клиент уплачивает Банку штраф за каждый за каждый просроченный ежемесячный платёж в размере, установленном Заявлением Клиента о заключении договора кредитования и тарифами Банка (п. 4.6 Общих условий).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 55, 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу приведенных норм, в гражданском процессе действует презумпция, согласно которой на ответчика не может быть возложена ответственность, если истец не доказал обстоятельства, подтверждающие его требования.

Согласно ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу указанных положений обязанность доказать заключение договора кредитования, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию, возлагается на истца.

Основывая свои требования о заключении между истцом и ответчиком ФИО2 17 октября 2016 года кредитного договора №, истцом, между тем, суду не представлено каких-либо письменных доказательств в подтверждение данного обстоятельства.

Так, заявляя требования о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 17.10.2016 г., истец в обоснование своих требований представил выписку по лицевому счету № по кредитному договору от 17.10.2016 года №№ (л.д.8); расчет задолженности по Кредитному договору № от 17.10.2016 (л.д.8-11), кредитный договор № от 17.10.2016 года, кредитный договор (номер не указан) от 17.10.2016 года, вместе с тем, кредитный договор № от 17.10.2016 г. в материалы дела представлен не был, то есть фактически отсутствует. 

Кроме того, лицевой счет, в представленной истцом выписке по счету №, не соответствует тем, что указаны в представленных истцом договорах кредитования (п.16 Договора - №), также как не соответствуют: размер лимита кредитования, срок выдачи кредита, процентная ставка по кредитам.

Таким образом, в данном случае, каких-либо допустимых доказательств, предусмотренных ст. 60 ГПК РФ, подтверждающих заключение 17 октября 2016 года между сторонами Кредитного договора №, истцом суду не представлено. Несмотря на запросы суда в адрес истца, истцом суду не представлен Кредитный договор, на который он ссылается в своем исковом заявлении, заключенный между Банком и ФИО2.

Кроме того, ввиду того, что в выписке по счету, а также в расчете задолженности суммы выданного кредита не соответствуют с той, что указана в исковом заявлении, суд приходит к выводу, что доказательства, подтверждающие исполнение Кредитного договора со стороны Банка отсутствуют.

В материалах дела имеется копия определения мирового судьи от 19.04.2019 г. об отмене судебного приказа (л.д.26), согласно которого установлено, что ПАО КБ «Восточный» до обращения в суд в исковом производстве предъявлял требования к ФИО2 о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика ФИО1 денежных средств в размере задолженности по Договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 17.10.2016 г. за период образования задолженности с 12.06.2017 г. по 15.03.2019 г. в размере 61029 рублей 94 копейки. Однако, в материалах о выдаче судебного приказа, который впоследствии ввиду возражений ответчика ФИО2 19.04.2019 г. был отменен, представлены ПАО КБ «Восточный» аналогичные письменные доказательства, которые истцом были представлены в суд при подаче заявления в исковом порядке.

При указанных обстоятельствах в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 17.10.2016 г. истцу следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2030 руб. 90 коп.

В связи с тем, что суд пришел к выводу о полном отказе в удовлетворении заявленных истцом требований, уплаченная истцом государственная пошлина возмещению за счет ответчика не подлежит и в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины истцу также надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2 отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Константиновский районный суд Амурской области в апелляционном производстве.

Вступившее в законную силу решение суда может быть обжаловано в суд кассационной инстанции - Девятый кассационный суд общей юрисдикции, расположенный по адресу: 

<

...>, путём подачи кассационной жалобы через Константиновский районный суд Амурской области в течение трёх месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного акта.

Решение суда в окончательной форме принято 27 июля 2020 года.

Председательствующий С.В. Зинченко