дело № 2-11-132/2024

УИД 53RS0011-01-2023-001506-90 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Окуловка Новгородской области 16 февраля 2024 года

Окуловский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Гусевой А.С., при секретаре Капитоновой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 (ФИО1) ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Окуловский районный суд Новгородской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» указало, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 

<

данные изъяты>. на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». ФИО1 обязалась возвратить заемные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет – сумма кредита и проценты не возвращены, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 267177 руб. 08 коп. Изложенные обстоятельства, по мнению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», позволяют просить суд о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 267177 руб. 08 коп., где сумма основного долга – 110256 руб. 75 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 24759 руб. 13 коп., убытки (неоплаченные проценты) – 119883 руб. 06 коп., штраф – 12278 руб. 14 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ответчик ФИО3 (до вступления в брак – ФИО1) в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, в связи с чем в соответствии со ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие последних. 

В предыдущем судебном заседании ответчик ФИО3 возражала против удовлетворения исковых требований, в том числе указала на пропуск срока исковой давности.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Общие положения о неустойке регламентированы § 2 главы 23 ГК РФ.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п. 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 2).

На основании ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (в настоящее время в связи со вступлением в брак – ФИО3 (клиент)) заключили кредитный договор № о предоставлении в заем 

<

данные изъяты>. под 54,90% на срок до ДД.ММ.ГГГГ, количество процентных периодов – 48, ежемесячный платеж – 

<

данные изъяты>. Согласно условиям кредитного договора начало расчетного периода – 15 число каждого месяца, начало платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет – 20 день с 15 числа включительно. 

В соответствии с Условиями договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банков по стандартной указанной в заявке ставке, а начиная с процентного периода, номер которого установлен в поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке, также указанной в заявке (п. 1 р. II). Размер ежемесячного платежа указан в заявке и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую каждый процентный период. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки. Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III (п. 1.2 р. II). Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка (п. 1 р. III). 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнило свои обязательства по предоставлению денежных средств ФИО1 в полном объеме, денежные средства в размере 

<

данные изъяты>. перечислены на расчетный счет ФИО1

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от их исполнения и одностороннее изменение условий не допускается.В нарушение условий кредитного договора, предусматривающего обязанность своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором ежемесячные платежи, ФИО1 ненадлежащим образом выполнила принятые на себя обязательства – просроченная задолженность в размере 267177 руб. 08 коп. по исполнению ею своих обязательств образовалась с ДД.ММ.ГГГГ. Факт несвоевременного исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору подтверждается представленным ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расчетом задолженности.

Обоснованность расчета исковых требований в указанной части у суда сомнений не вызывает, поскольку представленный ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, не противоречит закону, данный расчет не оспорен путем представления самостоятельно произведенного расчета.

При таких обстоятельствах ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованно заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору.

Ответчик ФИО3 заявила о пропуске срока исковой давности для защиты права, о чем представила соответствующее заявление, полагала необходимым срок исковой давности для защиты права исчислять с даты последнего платежа – с ДД.ММ.ГГГГ.

Оценив доводы ответчика ФИО3 о пропуске срока исковой давности для защиты права, суд приходит к следующему.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»). 

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п. 18 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 год № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Аналогичная позиция изложена в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, согласно которому при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из выписки по счету клиента на имя ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что последний платеж в погашение кредитной задолженности заемщиком произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., а ДД.ММ.ГГГГ кредитором осуществлен перенос остатка на счет соответствующего назначения согласно акта последконтроля от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 

<

данные изъяты>. и на эту же сумму произведено погашение задолженности по основному долгу, ранее списанной с баланса по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и на момент переноса остатка на счет соответствующего назначения ДД.ММ.ГГГГ кредитору ФИО1 было известно о наличии у последней задолженности по кредитному договору, в том числе по основному долгу, фактически образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов гражданского дела следует, что по условиям заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 кредитного договора № последняя обязалась ежемесячно уплачивать основной долг и проценты за пользование кредитом 15 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода.

Изложенное свидетельствует о том, что срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу согласно кредитному договору № и графику погашения по кредиту.

Течение срока исковой давности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, начавшееся до подачи ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» мировому судье судебного участка № 15 Окуловского судебного района Новгородской области заявления о выдаче судебного приказа в ДД.ММ.ГГГГ, в связи с отменой судебного приказа определением и.о. мирового судьи судебного участка № 15 Окуловского судебного района Новгородской области мирового судьи судебного участка № 8 Окуловского судебного района Новгородской области ДД.ММ.ГГГГ продолжилось в общем порядке.

Суд учитывает, что основной долг в размере 

<

данные изъяты>., о взыскании которого заявлено, существовал на ДД.ММ.ГГГГ. Доказательства того, что уплата указанного основного долга могла производиться частями после ДД.ММ.ГГГГ, суду не представлены, в связи с чем суд исходит из того, что о существовании задолженности по основному долгу в размере 

<

данные изъяты>. истцу было известно ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, от указанной даты следует исчислять срок исковой давности, и, следовательно, на момент обращения в суд ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропустило срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Окуловский районный суд Новгородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Гусева

Решение изготовлено в окончательной форме 16 февраля 2024 года.

Судья А.С. Гусева