Дело № 2-9458/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 ноября 2017 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Кратенко М.В.,

при секретаре Идимечевой Ю.Н. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ 

Исковые требования мотивированы тем, что между сторонами было заключено соглашение о кредитовании на сумму 199898,34 руб., по условиям которого Банк обязался выдать заемщику кредитную карту с установленным лимитом, посредством которой заемщик имеется возможность получать через банкоматы наличные денежные средства, а также осуществлять оплату товаров и услуг посредством карты. Также по условиям договора заемщик обязуется вносить платежи за пользование кредитной картой, пользование кредитными средствами, в том числе минимальный ежемесячный платеж. 

Ответчик ФИО1 воспользовалась соответствующей кредитной картой, что следует из выписки по счету карты, однако ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита и выплате процентов. 

По состоянию на 13.02.2017г. сумма задолженности ФИО1 по договору о кредитовании составляет 303749,30 руб., в том числе основной долг 199898,34 руб., проценты за пользование кредитом 60791,24 руб., комиссия за страхование 10659,72 руб., неустойка (штрафы за пропуск платежей) за неисполнение обязательств по договору в сумме 32 400 руб. Указанную сумму задолженности истец просил взыскать с ответчика. 

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Восточный» - ФИО2 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ. № не явилась, о времени и месте судебного слушания была извещена. При предъявлении иска истец ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного слушания была извещена. 

Представитель ответчика – ФИО3 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) с исковыми требованиями не согласились, представила письменные возражения, в которых указала, что у истца ПАО КБ «Восточный» на момент заключения кредитного соглашения от 30.12.2011г. была отозвана генеральная лицензия на осуществление банковских операций, отсутствовал филиал в г. Красноярске, в связи с чем истец не мог по состоянию на указанную дату осуществлять банковские операции. Также указала на то, что истец в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представил оригиналы доказательств заключения с ФИО1 кредитного договора и договора об открытии счета (карточного счета), на который была зачислена сумма кредита. Просила учесть, что по сведениям налоговой инспекции по месту жительства ответчика у ФИО1 отсутствуют счета в ПАО КБ «Восточный». Просила относиться критически к представленному истцом документу, в виде части упаковочного конверта для кредитной карты, поскольку из указанного документа невозможно определить его принадлежность ответчику ФИО1, на нем отсутствует читаемый номер кредитной карты или номер банковского счета. Просила рассмотреть дело по существу и отказать в иске. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО КБ «Восточный» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть при совершении лицом, которому направлена оферта действий по исполнению содержащихся в ней условий (акцепт действием). Также согласно п. 3 ст. 159 ГК РФ сделки во исполнение договора, заключенного в письменной форме, могут по соглашению сторон совершаться устно, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. Указанные нормы подлежат применению и к отношениям сторон, связанным с выдачей и обслуживанием банковской (кредитной) карты. 

Из материалов дела, в том числе представленных истцом ПАО КБ «Восточный» доказательств следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк по поводу возможности получения потребительского кредита в сумме 200000 руб., оформив соответствующую анкету, указав в ней свои персональные данные и желаемые условия кредитования – срок 36 мес., ставка – 24 % годовых, место работы и получаемый доход. Также оформила заявление на присоединение к Программе страхования, реализуемой Банком по договору с ЗАО СК «Спектр Авиа С» (л.д. 169-171).

В последующем, после ознакомления с имеющимися в ОАО «Восточный экспресс банк» программами кредитования и тарифами, оформила Заявление от 30.12.2011г. на заключение Соглашения о кредитовании счета, по условиям которого просила открыть ей текущий банковский счет №, установлением лимита кредитования в сумме 200000 руб., с обслуживанием кредитной карты по тарифам, указанным в заявлении. Указанное заявление было подписано ФИО1 собственноручно, копия фотографии ответчика имеется у Банка в кредитном досье. 

Указанное выше заявление ФИО1 согласовано (акцептовано) ОАО КБ «Восточный», после чего заемщику выдана кредитная карта с лимитом в 200000 руб. Копия упаковочного конверта с личной подписью ФИО1 в получении кредитной карты от 30.12.2011г. также представлена в материалы дела (л.д. 173). 

Из выписки по счету № за период с 31.12.2011г. по 08.08.2015г. следует, что ответчик ФИО1 воспользовалась кредитными средствами ПАО КБ «Восточный», совершая с использованием кредитной карты операции по снятию наличных денежных средств и внесению средств в погашение кредита. Согласно выписке после 08.08.2015г. платежи в счет погашения кредитной задолженности заемщиком ФИО1 не вносились. Из пояснений представителей ответчика следует, что кредитную карту ответчик ФИО1 не теряла, другим лицам не передавала, с какими-либо заявлениями по поводу утраты кредитной карты в Банк или органы полиции не обращалась. 

По состоянию на 13.02.2017г. сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составила 303749,30 руб., в том числе основной долг 199898,34 руб., проценты за пользование кредитом 60791,24 руб., комиссия за страхование 10659,72 руб., неустойка (штрафы за пропуск платежей) за неисполнение обязательств по договору в сумме 32 400 руб. Сумма задолженности определена исходя из совокупности расходных операций по карте 543530,87 руб., за вычетом внесенных заемщиком платежей в счет погашения долга 343632,53 руб. = 199898,34 руб. За период пользования кредитными средствами истцом произведен расчет процентов по ставке 24 % годовых, что соответствует условиям Соглашения о кредитовании счета (л.д. 67-70). 

Также из материалов дела следует, что в мае 2016г. ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье с/у № 83 в Советском районе г. Красноярска с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию с ФИО1 задолженности по вышеуказанному Соглашению о кредитовании счета от 30.12.2011г. По указанному заявлению был выдан судебный приказ от 06.05.2016г. По заявлению должника ФИО1 указанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 23.05.2016г. Согласно представленной в материалы дела копии заявления ФИО1 от 19.05.2016г. об отмене судебного приказа, в качестве основания для отмены судебного приказа должник указывает на то, что не согласен с суммой задолженности, которая предъявлена к взысканию, факт выдачи кредита (кредитной карты) не оспаривает. 

В рамках данного дела ответчик ФИО1 также не представила каких-либо пояснений относительно оформленного ею с банком Соглашения о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 200000 руб. Ранее, в судебном заседании от 09.08.2017г. представитель ответчика – ФИО4 заявила ходатайство об отложении судебного разбирательства для представления контррасчета задолженности по кредитному договору. Соответствующий контррасчет ответчиком не представлен. 

Возражая против исковых требований ПАО КБ «Восточный», представитель ФИО1 – ФИО3 указывает на то, что кредитный договор между сторонами заключен не был, сумма кредита ответчику не предоставлялась, оригинал кредитного договора Банком не представлены, также не представлены доказательства предоставления ответчику денежных средств или выдачи кредитной карты. 

С указанными доводами ответчика согласиться нельзя, поскольку в материалы дела представлено заявление ФИО1 о заключении Соглашения о кредитовании счета, которое было акцептовано Банком, что является достаточным для соблюдения письменной формы договора. К доводам представителя ответчика о том, что денежные средства в сумме 200000 руб. заемщику не передавались, суд относится критически, поскольку они опровергаются представленными в дело доказательствами, в том числе выпиской по счету кредитной карты о движении средств по счету № на имя ответчика ФИО1, пояснениями заемщика в заявлении об отмене судебного приказа, пояснениями представителя ФИО1 – ФИО12 из которых следует, что заемщик вносил платежи по кредиту. Из пояснений представителя ответчика также следует, что сумма задолженности по кредиту взыскивается с ответчика уже с 2016г., при этом заемщик с какими-либо заявлениями в отдел полиции или в ПАО КБ «Восточный» о незаконном использовании его персональных данных, утрате или несанкционированном использовании выданной ему кредитной карты не обращался. Доводы представителя ответчика о том, что у ПАО КБ «Восточный» по состоянию на дату заключения кредитного договора от 30.12.2011г. отсутствовала лицензия на осуществления банковской деятельности, основаны на предположениях, поэтому также подлежат отклонению. Из представленной суду выписки из ЕГРЮЛ следует, что истец ПАО КБ «Восточный» зарегистрирован в качестве кредитной организации с 1991г., с наименованием ОАО КБ «Восточный» с 2006г. 

Доводы представителя ответчика о том, что исковое заявление от имени ПАО КБ «Восточный» подписано ФИО13 не имеющей соответствующих полномочий, также подлежат отклонению, поскольку в подтверждение полномочий указанного физического лица действовать от имени Банка представлены доверенности от 01.01.2017г. (в пользу ООО КА «Стоунхедж»), от 25.01.2017г. в пользу ФИО8 (удостоверена врио нотариуса нотариального округа г. Уфа ФИО9 – ФИО10, зарегистрирована в реестре нотариальных действий ФНП России). 

Поскольку представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, соответствует условиям кредитного договора и сведениям о внесенных заемщиком платежах по кредиту, суд полагает необходимых исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 удовлетворить, взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг199898,34 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 60791,24 руб., комиссию по страхованию 10659,72 руб. При определении размера подлежащей взысканию неустойки суд принимает во внимание компенсационную природу указанной меры ответственности, а также значительный размер неустойки (штрафа), установленной кредитным договором – 1800 руб. за каждый случай просрочки, достижение ответчиком пенсионного возраста, полагает возможным уменьшить сумму взысканной неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ до 10000 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумма задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг 199898,34 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 60791,24 руб., комиссию по страхованию 10659,72 руб., пени в сумме 10000 руб., всего – 281349,30 руб. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Председательствующий М.В.Кратенко

Мотивированное решение изготовлено 07.12.2017г.