РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

27 июня 2019 г. г. Троицк Челябинской области

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Фроловой О.Ж.

при секретаре Назаровой Н.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

Установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Феникс" (далее - ООО "Феникс") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 04.06.2012 между ФИО1 и акционерным обществом " Связной Банк" (далее - АО "Связной Банк", банк) был заключен кредитный договор N №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке ( ЗАО), Общие условия выпуска обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО). Согласно условиям договора, заемщик обязался вернуть заемные средства в установленные сроки и уплатить проценты за их пользование. Однако взятые на себя обязательства заемщик не исполнил.

24.04.2015 банк уступил ООО «Феникс» права требования с ответчика задолженности, образовавшейся за период с 10.06.2013 по 24.04.2015.

В этот же день, 24.04.2015 истец направил ответчику требование о полном погашении долга в размере 115 446, 06 руб. в течение 30 дней. До настоящего времени требование в полном объеме не исполнено.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность за период с 10.06.2013 по 24.04.2015 включительно в размере 110 565,04 руб., которая включает в себя : основной долг в размере 58 453, 60 руб., проценты на непросроченный основной долг - 47 811,44 руб., штрафы - 4 300 руб. Так же просит взыскать государственную пошлину в размере 3 411, 30 руб.

В судебном заседании представитель ООО "Феникс" не участвовал, надлежаще извещался о дате и месте рассмотрения дела, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором просила допустить к участию в деле в качестве представителя ФИО2 Так же представила возражения на исковые требования, в которых просила отказать в удовлетворении требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Представитель ФИО2 исковые требования не признал, поддержал возражения ФИО1, просил отказать в удовлетворении требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Пояснил, что из расчета задолженности следует, что ФИО1 периодически производила выплаты по кредиту - 07.07.2012, 13.08.2012, 07.10.2012, 09.11.2012, 28.11.2012,09.01.2013, 09.02.2013,10.03.2013, 23.05.2013, 07.06.2013, 19.11.2014, а также 04.12.2018, 18.12.2018 г. Однако ФИО1 платежи 04.12.2018 и 18.12.2018 не производила, данные платежи удержаны с ее зарплаты в принудительном порядке на основании судебного приказа выданного мировым судьей, который впоследствии по заявлению ФИО1 был отменен. 

Исследовав доказательства по делу, выслушав пояснения представителя ответчика, суд решил следующее.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 04.06.2012 ФИО1 обратилась в «Связной Банк» (ЗАО) с заявлением об оформлении банковской карты WorldMasterCard на условиях, указанных в заявлении-анкете, Тарифах по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк»» в Связном Банке (ЗАО), Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном Банке ( ЗАО).

В заявлении ФИО1 указала, что ознакомлена с информацией и процедурах и условиях кредитовании и получения карты, а так же тарифами, условиями и порядком оплаты задолженности (или подобное) о продукте, за получением которого она обратилась в банк, ей даны разъяснения, по результатам которых она полностью понимает условия его предоставления. 

04.06.2012 ФИО1 получила в банке кредитную карту с лимитом кредитования 60000 руб., 04.06.2012 активировала ее, 06.06.2012 совершила первую операции по снятию наличных денежных средств, что свидетельствует об одобрении ею условий договора.

Из содержания заявления-анкеты следует, что заключенный между ФИО1 и ЗАО "Связной Банк» кредитный договор является смешанным. 

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке ( ЗАО), Общие условия выпуска обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО). 

В соответствии с п. 2.2.1 Общих условий заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 Гражданского Кодекса РФ и производится путем предоставления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и предоставление клиентом в банк заявления означает принятие им Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации. 

Согласно п. 5.10 Общих условий срок уплаты процентов и погашения задолженности устанавливается Условиями предоставления кредита по картам «Связной Банк» ( ЗАО) (Приложение № 1 к Общим условиям).

Согласно Особых условий предоставления и погашения кредита по банковской карте WorldMasterCard, содержащихся в Общих условиях, заемщик обязуется погашать задолженность ежемесячно, путем внесения минимального платежа в размере, указанном в Тарифах.

Согласно Тарифам процентная ставка годовых за пользование кредитом составила 45 % годовых, минимальный платеж 3000 руб., дата платежа 10-е число каждого месяца.

В силу п. 5.16 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования к клиенту. 

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, подписанным заемщиком (л.д.8,10-11), распиской в получении карты (л.д.9), Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном банке (ЗАО) (л.д.20), Общими Условиями обслуживания физических лиц в Связном банке ( ЗАО) ( л.д.21-32).

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между банком и ответчиком кредитных правоотношений, о достижении соглашения по всем существенным условиям договора. Составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном банке (ЗАО), Общие Условия обслуживания физических лиц в Связном банке ( ЗАО).

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные статьями 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора и т.д.). 

Факт получения и использования кредита ответчиком, подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспаривается ответчиком. 

Договор соответствует ст.ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчиков и истца. 

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, тогда как ФИО1, производя неоднократное снятие наличных денежных средств по кредитной карте, обязательства по возврату долга и уплате процентов исполняла не в полном объеме, в результате возник долг за период с 10.06.2013 по 24.04.2015в размере 115 446, 06 руб. (л.д.13-17,18-19).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 2.11.1. Общих Условий обслуживания физических лиц в Связном банке ( ЗАО) банк имеет право передать право требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности ( л.д.24-оборот).

20.01.2015 наименование банка «Связной Банк» ( закрытое акционерное общество) изменено на акционерное общество «Связной Банк» что усматривается из данных, размещенных на сайте банка.

20.04.2015 между Связной Банк (Акционерное общество) и ООО "Феникс" заключен договор № уступки прав требования, в соответствии с п.1.1.1. которого к цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требования ( л.д.44). 

По условиям договора банком ООО "Феникс" были переданы права требования с ФИО3 долга по кредитному договору N № от 04.06.2012 за период с 10.06.2013 по 24.04.2015в размере 115 446, 06 руб.

24.04.2015 ООО «Феникс» направлено ФИО3 требование о полном погашении долга в размере 115 446, 06 руб. в течение 30 дней (л.д. 34). 

Однако погашение задолженности ответчиком произведено не было. 

17.12.2018 определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Троицка Челябинской области по заявлению ФИО3 отменен выданный ранее судебный приказ от 21.08.2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Феникс" задолженности по кредитному договору N № от 04.06.2012 в размере 115 446,06, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 754, 46 руб. ( л.д.35-оборот, 36). 

В период действия судебного приказа с ответчика удержаны платежи: 04.12.2018 в размере 134,88 руб. и 20,07 руб., 18.12.2018 в размере 4726,07 руб. (л.д.7).

С иском о взыскании оставшейся задолженности в размере 110565,04 руб. ООО "Феникс" обратился в суд 02.05.2019 (л.д.57). 

Не оспаривая данных обстоятельств, ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности, полагая, что долг перед Банком аннулируется по истечении трех лет со дня последнего платежа, который ею был совершен в ноябре 2014 года, при этом представитель ответчика оспаривает, что платежи 04.12.2018 и 18.12.2018 осуществлены ответчиком в качестве признания долга. 

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующей начало течения срока исковой давности, установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. (ст. 201 ГК РФ).

Из п. 1 ст. 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Учитывая положения ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснения, данные в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43, период с даты обращения кредитора (истца) в суд с заявлением о выдаче судебного приказа до даты вынесения определения об отмене судебного приказа, подлежит исключению при определении трехлетнего срока исковой давности.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как указывалось судом ранее, согласно Особых условий предоставления и погашения кредита по банковской карте World MasterCard, заемщик обязуется погашать задолженность ежемесячно, путем внесения минимального платежа в размере, указанном в Тарифах.

В силу п. 5.16 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования к клиенту.

Согласно п.5.17.1 Общих условий требование считается полученным клиентом по истечение 10 календарных дней с даты направления.

24.04.2015 ООО «Феникс» направлено ФИО3 требование о полном погашении долга в размере 115 446, 06 руб. в течение 30 дней с момента получения. 

С учетом п.5.17.1 Общих условий данное требование считается полученным заемщиком 04.05.2015, следовательно, срок исполнения требования истек 03.06.2018. Именно в эту дату истец узнал о нарушенном праве, в связи с чем, суд считает, что срок исковой давности для обращения с иском в суд начал течь с 04.06.2015 и истек 04.06.2018.

В суд с иском ООО "Феникс" обратился 02.05.2019 (л.д. 57).

С учетом предусмотренного законом трехгодичного срока исковой давности, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору N № от 04.06.2012 истцом пропущен.

Факт обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору не приостанавливает течение срока исковой давности и не продлевает его, поскольку из материалов дела следует, что ООО "Феникс" обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 21.08.2018, т.е. по истечению срока исковой давности.

Платежи, поступившие 04.12.2018 в размере 134,88 руб. и 20,07 руб., 18.12.2018 в размере 4726,07 руб. от имени ФИО1 в счет погашения долга, не могут быть оценены судом как признание долга ответчиком, поскольку данные платежи не вносились ответчиком добровольно, а были удержаны с ее заработной платы в принудительном порядке в ходе исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа, в связи с чем, на течение срока исковой давности они не влияют. 

В связи с изложенным, в удовлетворении иска следует отказать в полном объеме.

Поскольку требования банка не подлежат удовлетворению, в силу ст. 98, уплаченная банком при подаче иска государственная пошлина компенсации не подлежит. 

Руководствуясь ст.ст.12,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Обществу с ограниченной ответственностью "Феникс" в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 10.06.2013 по 24.04.2015 в размере 110565 рублей 04 копеек, расходов по оплате госпошлины в сумме 3411 рублей 30 копеек, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца со дня принятии решения в окончательной форме. 

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 02 июля 2019 г.