№ 2-1192/2023 УИД: 53RS0002-01-2023-001201-27 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

г. Боровичи Новгородской области 24 ноября 2023 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Ивановой С.А., при секретаре Груневой М.Е.,

с участием ответчика Иванова П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «МигКредит» к Иванову Павлу Алексеевичу о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Истец ООО МФК «МигКредит» обратилось в суд с иском к Иванову П.А., указав в обоснование, что 14 апреля 2021 года между ООО МФК «МигКредит» и Ивановым П.А. был заключен договор потребительского займа № №, в соответствии с условиями которого займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 65210рублей с начислением процентов за пользование займом в размерах, указанных в индивидуальных условиях договора. Заемщик обязался возвратить займодавцу полученный заем и уплатить проценты за пользование займом в размере и порядке и сроки, установленные договором и Общими условиями договора займа. Договор займа заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, подписание которого производилось с использованием SMS-кода, представляющего собой ключ электронной подписи. ООО МФК «МигКредит» исполнило свои обязательства по договору, в то время как обязательства по возврату денежных средств ответчиком не исполнены. Задолженность ответчика перед истцом за период с 22.07.2021 по 11.10.2022 составляет 128181руб., из которых сумма задолженности по основному долгу – 64805,64 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 51228,36 руб., сумма задолженности по неустойке – 12147 руб.. Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Вынесенный судебный приказ о взыскании суммы долга был отменен по заявлению ответчика.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 309, 807-811 ГК РФ, Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности», истец просит взыскать с Иванова П.А. задолженность по договору займа № № за период с 22.07.2021 по 11.10.2022 в размере 128181 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1882 уб..

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «МигКредит» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Иванов П.А. в судебном заседании иск признал частично, факт заключения договора займа не оспаривал, не согласен с произведенным истцом расчетом задолженности, поскольку часть основного долга он выплатил. В каком размере им погашена задолженность, все ли его платежи учтены истцом, пояснить не может, доказательств и собственного расчета задолженности представлять не намерен. 

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Кроме того, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу п.4 ч.1 ст.2 названного Федерального закона договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии со ст.8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

ООО МФК «МигКредит» осуществляет микрофинансовую деятельность в соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Одним из видов деятельности является предоставление займов и прочих видов кредита.

В судебном заседании из письменных материалов дела установлено, что 14.04.2021 между ООО МФК «МигКредит» и Ивановым П.А. заключен договор займа «Лояльный» № № в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия, в соответствии с которым займодавец предоставил заемщику займ в размере 65210 руб.. Согласно п. 2 индивидуальных условий договора займа, договор действует до 14.04.2022, срок возврата займа - до 14.04.2022. Полная стоимость займа установлена в размере 195,587% годовых. Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займапроцентная ставка в процентах «%» годовых за период пользования займом составляет: с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 216,541%, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 232,008%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 232,008%, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 232.008%, с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 232,008%, с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 215,842%, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 196,378%, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 189,251%, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 182,623%, с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 176,443%, с 142 дня по 155 день ставка за период пользования займом 170,668%, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 165,259%, с 170 дня по 183 день ставка за период пользования займом 160,182%, с 184 дня по 197 день ставка за период пользования займом 155,408%, с 198 дня по 211 день ставка за период пользования займом 150,91%, с 212 дня по 225 день ставка за период пользования займом 146,665%, с 226 дня по 239 день ставка за период пользования займом 142,653%, с 240 дня по 253 день ставка за период пользования займом 138,854%, с 254 дня по 267 день ставка за период пользования займом 135,253%, с 268 дня по 281 день ставка за период пользования займом 131,833%, с 282 дня по 295 день ставка за период пользования займом 128,582%, с 296 дня по 309 день ставка за период пользования займом 125,487%, с 310 дня по 323 день ставка за период пользования займом 122,538%, с 324 дня по 337 день ставка за период пользования займом 119,726%, с 337 дня по 350 день ставка за период пользования займом 117,038%, с 350 дня по 363 лень ставка за период пользования займом 114,464%. Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа возврат займа и процентов производятся 26 равными платежами в размере 5803 руб. каждые 14 дней. Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графе платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательства.

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями договора займа с «МигКредит» и с ними полностью согласен.

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий договора потребительского займа (способ предоставления займа) заём предоставляется путем: часть суммы займа в размере 10449 руб. направляется в счет погашения задолженности по договору займа №№, часть суммы займа в размере 2970 руб. ООО МФК «МигКредит» перечисляет АО «СК ПАРИ» в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольною договора комплексного страхования заемщиков от несчастных случаев и квартиры между Заёмщиком и АО «СК ПАРИ», часть суммы займа в размере 1440 руб. ООО МФК «МигКредит» перечисляет ООО «НЮС» в целях оплаты стоимости Сертификата на дистанционные юридические консультации «Личный адвокат», часть суммы займа в размере 800 руб. ООО МФК «МигКредит» перечисляет ООО «ЕЮС» в целях оплаты стоимости Сертификата на круглосуточную квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку, часть суммы займа 49551 руб. предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты № №. Заёмщик заявляет и гарантирует, что является законным владельцем укачанной банковской карты и третьи лица не имеют к ней доступа.

Из полиса комплексного страхования заемщика № № (Ф) от 14.04.2021 следует, что ответчик застраховал себя в АО «Страховая компания «ПАРИ» от несчастных случаев и принадлежащее ему имущество - квартиру на срок 1 год. Выгодоприобретателем по страхованию имущества является страхователь, по страхованию от несчастных случаев - застрахованное лицо. 

Согласно выписке, представленной ООО «ИнфоБип» 14.04.2021 заемщику на номер телефона № поступило СМС-сообщение с кодом для подписания договора. 

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком. Получение заемщиком Ивановым П.А. 14.04.2021 года займа в размере 49551 руб. подтверждается реестром транзакций в платежном шлюзе ПейнетизиООО «ЭсБиСи Технологии».

Заемщик обязался возвратить Обществу сумму микрозайма, а также уплатить проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре, кроме того, в случае нарушения клиентом установленного срока платежа по займу, уплатить неустойку, начисляемую на сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств.

До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены.

Задолженность перед истцом согласно представленному им расчету за период с 22.07.2021 по 11.10.2022 составляет 128181 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу – 64805,64 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 51228,36 руб., сумма задолженности по неустойке – 12147 руб..

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа между ООО МФК «МигКредит» и Иванова П.А.- 14.04.2021 года) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу ч.24 ст.5 указанного закона по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Исходя из императивных требований закона к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными данным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Для заключаемых во II квартале 2021 года микрофинансовыми организациями договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения на срок от 181 дня до 365 дней включительно при сумме займа свыше 30000 руб. до 100000 руб. включительно среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России в размере 147,210% годовых предельное значение полной стоимости – 196,280 % годовых.

По договору займа, заключенному между ООО МФК «МигКредит» и Ивановым П.А., полная стоимость потребительского займа составляет 195,587% годовых, то есть сумма начисленных процентов по договору займа с Ивановым П.А. не превышает установленное ограничение.

Не погашенная им часть суммы основного долга составляет 64805,64 руб.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом в размере 51228,36 руб., а также сумму неустойки за период 22.07.2021 по 11.10.2022 в размере 12147 руб., то есть в общей сумме 128 181 руб..

Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона обязана представить доказательства в обоснование обстоятельств, на которых основывает свои требования и возражения.

Исходя из характера спора, бремя доказывания надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы займа возлагается на заемщика, то есть на Иванова П.А.. Между тем, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение договорных обязательств, Иванов П.А. суду не представил, равно как не представил доказательств, подтверждающих иной размер суммы долга.

Однако Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно п. 3 постановления оно вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев. Датой официального опубликования постановления N 497 является 01 апреля 2022 года.

Таким образом, с 01 апреля 2022 года до 01 октября 2022 года в отношении всех категорий лиц, за исключением должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со ст. 23.1 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления (п. 2 постановления Правительства РФ от 28.03.2022 N 497), распространяется мораторий на банкротство, предусмотренный ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», а также разъяснения, данные Верховным Судом РФ по применению данной нормы.

Правовые последствия введения моратория определены п. 3 ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», в силу которой на срок действия моратория в отношении должников: 1) приостанавливаются обязанности должника и иных лиц, предусмотренные ст. 9 и п. 1 ст. 213.4 настоящего Федерального закона; 2) наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым п. 1 ст. 63 настоящего Федерального закона; 3) не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке; 4) приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория (при этом не снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника, наложенные в ходе исполнительного производства).

Таким образом, названной нормой установлено, что некоторые правовые последствия введения моратория на банкротство аналогичны части правовых последствий, наступающих при введении процедуры банкротства - наблюдение, а именно абз. 5, 7-10 п. 1 ст. 63 названного Федерального закона, в частности наряду с прочими последствиями, в отношении лиц, на которых распространяется действие моратория, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст. 63).

Изложенное свидетельствует, что ввиду действия моратория неустойка (в том числе проценты по ст. 395 Гражданского кодекса РФ) не может быть начислена должнику за период с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года.

Размер неустойки за период с 22.07.2021 по 31.03.2022 составляет 5517,55 руб..

На основании изложенного исковые требования подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 64805,64 руб., сумма процентов 51228,36 руб. и неустойка в размере 5517,55 руб..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Иванова П.А. в пользу ООО МФК «МигКредит» подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных судом требований понесенные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3575 руб. 44 коп..

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «МигКредит» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «МигКредит» ИНН 

<

***> задолженность по договору займа № № от 14.04.2021 в размере 121551 рублей 55 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3763 рублей 62 копеек.

В удовлетворении требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 01 декабря 2023 года.

Судья С.А. Иванова