Дело №2-371/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Благовещенка 18 декабря 2019 года

Благовещенский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Федоровой А.В., 

при секретаре Гордейчук С.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 12.03.2018 заключен кредитный договор (в виде акцептного заявления оферты) №, по которому последний получил кредит в сумме 897439,88 руб. под 16,25 % годовых сроком на 72 месяца. Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: автомобиль марки 

<

данные изъяты> белый, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В период действия кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора по своевременному погашению кредита, начисленных процентов. Просроченная задолженность по кредитному договору возникла 13.10.2018, на 13.09.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 137 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 13.10.2018, на 13.09.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 136 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 257 754,22 руб. по состоянию на 13.09.2019 общая задолженность ответчика перед банком составляет 900 777,97 руб., из них: 791 550,70 руб. – просроченная ссуда, 59 340,01 руб. – просроченные проценты, 1 042,46 руб. – проценты по просроченной ссуде, 47 517,92 руб. – неустойка по ссудному договору, 1 227,88 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 99,00 руб. – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты.

Согласно п. 10 кредитного договора, п. 5.4. заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль марка: 

<

данные изъяты>, белый, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 348 789,24 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на данные обстоятельства, банком заявлены требования о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 900 777,97 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 18 207,78 руб., обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, белый, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 348 789,24 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 исковые требования поддержала в полном объеме. Поддержала письменный отзыв на возражение ответчика, возражения на отзыв (возражения по иску ответчика), согласно которым полагает их необоснованными. Заявление о предоставлении кредита и заявление-оферта являются предложением ответчика для банка заключить с ним договор. Ответчик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредитования, согласен со способами акцептования. Не согласны с доводами ответчика о том, что договор недействительный и незаключенный, так как кредитный договор ответчиком частично исполнялся, признавался им. С требованием об оспаривании заключенного договора потребительского кредита, либо о его расторжении ответчик в суд не обращался. Не согласны с доводом ответчика о том, что исковое заявление подписано лицом, не имеющим полномочий, так как имеется надлежащая доверенность. Довод о том, что отсутствуют документы, подтверждающие заключение договора банковского счета необоснован, так как просьба об открытии банковского счета ответчиком изложена в заявлении о предоставлении потребительского кредита, имеется заявление-оферта на открытие банковского счета, а также индивидуальные условия содержат сведения об открытии банком банковского счета. Не согласны с доводом об отсутствии документов, подтверждающих заключение договора залога, так как указанные сведения имеются в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заявлении о предоставлении потребительского кредита. Банк акцептовал указанное предложение, соответствующее уведомление представлены в материалы дела. Не согласны с доводом об отсутствии документов первичного бухгалтерского учета, подтверждающих получение денежных средств ответчиком, так как соответствующая просьба ответчика содержится в заявлении о предоставлении кредита, подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело с участием его представителя ФИО2, который в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, поддержал письменные возражения, согласно которым, истцом не представлено документов, подтверждающих заключение договора между истцом и ответчиком, заключение договора открытия банковского счета, договора залога. Истцом не представлены документы первичного бухгалтерского учета, подтверждающие получение ответчиком денежных средств от истца. Иск подан лицом, не имеющим полномочий действовать от имени юридического лица и представлять его интересы в суде. Заявление-оферта не является кредитным договором, так как оно не содержит существенных условий заключения договора (процентные ставки, стоимость банковских услуг, сроки их выполнения, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон, порядок расторжения договора, не указана полная сумма, подлежащая выплате потребителем, права и обязанности сторон, предмет договора), не подписано банком. Общие условия не подписаны сторонами. Банк пропустил срок для письменного извещения ответчика об акцепте, поэтому заявление-оферты не является договором, заключенным в письменной форме. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при данной явке сторон.

Выслушав явившихся участников процесса, огласив исковое заявление, возражения ответчика, отзыв истца, изучив материалы данного гражданского дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором в соответствии с требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ч. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 12.03.2018 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по которому последний получил кредит в сумме 897 439,88 руб. под 16,25 % годовых сроком на 72 месяца.

Факт получения суммы и наличие задолженности подтверждается материалами дела о получении кредита в указанном размере, заявлением, выпиской по счету, расчетом взыскиваемой задолженности по кредитному договору, что не опровергнуто ответчиком.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразован в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»), что подтверждается копиями решения акционера, устава ОАО ИКБ «Совкомбанк», изменений в устав, свидетельств о постановке на учет и государственной регистрации юридического лица, записью в ЕГРЮЛ.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом по настоящему делу.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (далее Условий), с учетом дополнительного соглашения (заявления-оферты от 12.03.2018) количество платежей по кредиту 72. Размер платежа (ежемесячного) по кредиту 19 600,24 руб. Срок платежа по кредиту: по 12 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 12.03.2024 г. в сумме 19 600,00 руб. Сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту: 897 439,88 руб. Сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту: 513 777,16 руб. Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока Действия Договора: 1 411 217,04 руб.

Выдача кредита произведена путем перечисления на счет заёмщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету, представленной в материалы дела, и не опровергнуто стороной ответчика в судебном заседании.

Заключенный сторонами договор содержит все условия, определенные ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Кредитный договор содержит, наряду с условиями о сумме кредита, сроке кредитования, процентной ставке за пользование заемными средствами, мерах ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, а также график осуществления платежей.

Из представленной истцом выписки следует, что Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, ответчиком же погашение задолженности по кредитному договору производилось несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в результате чего образовалась задолженность, что нарушает условия указанного кредитного договора.

В случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положением п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 Условий).

Учитывая изложенное суд не принимает во внимание, как не основанные на нормах действующего законодательства доводы стороны ответчика о том, что истцом не представлено документов, подтверждающих заключение кредитного договора между истцом и ответчиком, заключение договора открытия банковского счета. Истцом не представлены документы первичного бухгалтерского учета, подтверждающие получение ответчиком денежных средств от истца. Заявление-оферта не является кредитным договором, так как оно не содержит существенных условий заключения договора (процентные ставки, стоимость банковских услуг, сроки их выполнения, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон, порядок расторжения договора, не указана полная сумма, подлежащая выплате потребителем, права и обязанности сторон, предмет договора), не подписано банком. Общие условия не подписаны сторонами. Банк пропустил срок для письменного извещения ответчика об акцепте, поэтому заявление-оферты не является договором, заключенным в письменной форме. Данные доводы опровергаются представленными и исследованными в судебном заседании доказательствами, представленными стороной истца, изложенные в решении. 

Довод стороны ответчика о том, что истцом не представлено доказательств, подтверждающих заключение договора банковского счета, опровергается исследованными в ходе рассмотрения дела по существу: заявлением ответчика о предоставлении потребительского кредита (л.д.11-12, раздел В. п.1), заявлением-оферты ответчика (п.9 Индивидуальных условий).

Довод стороны ответчика о том, что истцом не представлено документов первичного бухгалтерского учета, подтверждающих получение денежных средств ответчиком, опровергается исследованными в ходе рассмотрения дела по существу: заявлением ответчика о предоставлении потребительского кредита (л.д.11-12, раздел Г. п.1), выпиской по счету (л.д.49).

Согласно представленному истцом расчету ссудная задолженность ответчика по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 12.03.2018 по состоянию на 13.09.2019 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 900 777,97 руб., из них: просроченная ссуда – 791 550,70 руб.; просроченные проценты – 59 340,01 руб.; проценты по просроченной ссуде – 1 042,46 руб.; неустойка по ссудному договору – 47517,92 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 1 227,88 руб.; штраф за просроченный платеж - 0,00 руб.; комиссия за смс-информирование – 0,00 руб.; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 99,00 руб.

Из материалов дела следует, что 14.06.2019 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Направление уведомления в адрес ответчика подтверждается почтовым реестром, имеющим штамп Почты России о принятии почтовых отправлений на отправку. Требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. 

Учитывая изложенное доводы представителя ответчика о признании недопустимым доказательством досудебного соглашения, так как оно не получено ответчиком, судом во внимание не принимаются, не основаны на нормах закона, опровергаются представленными в суд доказательствами и исследованными в судебном заседании. 

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредитования и иных убытков, причиненных банку.

Из выписки по счету и расчета задолженности следует, что за весь период пользования кредитом по ДД.ММ.ГГГГ ответчик выплатил банку по договору сумму в общем размере 257 754,22 руб.

Наличие задолженности по кредитному договору ФИО1 и его представитель в судебном заседании не оспаривали. Каких-либо доказательств погашения вышеуказанной задолженности на момент рассмотрения спора, либо наличия задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено, а внесенные платеже по указанному договору, напротив свидетельствуют о признании заключенного договора потребительского кредита ответчиком.

Расчет задолженности банка по кредиту судом проверен, признан правильным. 

Учитывая установленные по делу обстоятельства, приведенные выше, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований банка о досрочном взыскании задолженности с ответчика: по основному долгу – 791 550,70 руб., процентам по просроченной ссуде – 59 340,01 руб. 

Как видно из расчета истца, ко взысканию с ФИО1 заявлена комиссия за оформление и обслуживание банковской карты в размере 99,00 руб. В обоснование данного требования ПАО «Совкомбанк» представлены суду заявление на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLINE».

Из содержания указанных документов следует, что при заключении кредитного договора ФИО1 выразил желание подключить комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLINE» был ознакомлен и согласен с Тарифами комиссионного вознаграждения за данный комплекс услуг и осуществлением ежемесячно оплаты данной услуги. Ответчик предоставил ПАО «Совкомбанк» акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLINE» согласно действующих тарифов Банка. В соответствии с установленным Графиком платежей, с которым ФИО1 ознакомлен, сумма за оформление и обслуживание банковской карты в размере 99,00 руб. включена в сумму ежемесячного платежа по договору потребительского кредита.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» комиссии за оформление и обслуживание банковской карты в размере 99,00 руб. 

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора № от 12.03.2018 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства: автомобиль марка 

<

данные изъяты>, белый, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Согласно карточки учета транспортного средства (л.д.59) владельцем транспортного средства: автомобиль марка 

<

данные изъяты>, белый, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, с 16.03.2018является ответчик ФИО1

В силу ст. ст. 348, 349, 334, 350 ГК РФ, а также учитывая положения ч. 1 ст. 85 и ч. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль: автомобиль марка: 

<

данные изъяты>, белый, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, в целях удовлетворения требований истца по обязательству, в обеспечение исполнения которого этот автомобиль был предоставлен в залог. 

Вместе с тем, действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную цену заложенного движимого имущества определяет суд, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем, в связи с чем, оснований для установления начальной цены судом не имеется. Требования истца ПАО «Совкомбанк» в этой части удовлетворению не подлежат.

Учитывая изложенное доводы стороны ответчика о том, что истцом не представлено документов, подтверждающих заключение договора залога, во внимание не принимаются, опровергаются представленными и исследованными в судебном заседании доказательствами, представленными истцом, в том числе Индивидуальные условия договора потребительского кредита (п.п. 9, 10, 11), заявление-оферты, анкета заемщика, заявление о предоставлении потребительского кредита, договор купли-продажи транспортного средства №L56-18Н от 12.03.2018, Паспорт транспортного средства, общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства, карточка учета транспортного средства, выписка из лицевого счета. 

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании неустойки по ссудному договору в размере 47 517,92 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 1 227,88 руб.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Сторонами последствия такого нарушения предусмотрены договором. В случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положением п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (п. 12 Условий).

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п.п. 71, 73 указанного постановления, при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Несоразмерность неустойки и необоснованность выгоды кредитора могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Кроме того, в соответствии с п. 75 постановления при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Принимая во внимание общий размер задолженности по основному долгу и процентам, размер непогашенной части основного долга по отношению к сумме предоставленного кредита по договору, период просрочки, размер установленной договором неустойки (20 % годовых), суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер подлежащей взысканию с заемщика неустойки.

Учитывая приведенные обстоятельства, общий размер задолженности, размер исполненного по кредитному обязательству, период просрочки, с учетом требований ст. 395 ГК РФ, суд приходит к выводу о необходимости определения неустойки по ссудному договору в размере 40 200,00 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 1 027,88 руб. При этом суд не находит оснований для большего снижения неустойки, поскольку это повлечет нарушение баланса интересов сторон, создаст условия для необоснованной выгоды одной из сторон обязательства. 

В остальной части требований о взыскании неустоек истцу следует отказать.

Доводы стороны ответчика о том, что иск подан лицом, не имеющим полномочий действовать от имени юридического лица и представлять его интересы в суде, опровергается представленными в суд доверенностью представителя истца, форменной в соответствии с нормами действующего законодательства, а также учредительными документами истца.

Довод стороны ответчика о том, что общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства не подписаны сторонами, не основан на нормах действующего законодательства, опровергается представленными доказательствами по делу, так в индивидуальных условиях потребительского кредита, содержится заявление ответчика об ознакомлении с Общими условиями указанного договора (л.д.6-8 п.14), которое не опровергнуто ответчиком. 

Иные доводы ответчика правового значения для разрешения настоящего спора не имеют. Ссылки представителя ответчика на иные судебные решение, не принимаются судом во внимание, поскольку приняты по иным делам, с установлением иных обстоятельств дела. 

При изложенных обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма расходов по уплате государственной пошлины в размере 18 207,78 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 12.03.2018 в размере 893 260,05 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18 207,78 руб., а всего взыскать 911 467,83 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки 

<

данные изъяты>, белый, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость, вышеуказанного транспортного средства, путем ее определения судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В остальной части требований отказать. 

Решение суда в течение месяца, с момента его вынесения в окончательной форме, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Благовещенский районный суд Алтайского края. 

Председательствующий А.В.Федорова

Копия верна: Судья А.В.Федорова

Решение в окончательной форме принято 23.12.2019.

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-371/2019 Благовещенского районного суда Алтайского края.

Решение не вступило в законную силу «_____» декабря 2019 года.

Секретарь суда ___________________ (ФИО7).