47RS0011-01-2018-002460-14

Дело № 2-475/2019 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ломоносов 20 июня 2019 года

Ломоносовский районный суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Яковлевой М.В.,

при секретаре Спренгель У.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Ломоносовский районный суд 

<

адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 703411 рублей 96 копеек, из которых: просроченная ссуда – 628108 рублей 13 копеек, просроченные проценты – 29510 рублей 21 копейка, проценты по просроченной ссуде – 1210 рублей 51 копейка, неустойка по ссудному договору – 42300 рублей 68 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2282 рубля 43 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 16234 рубля 12 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки KIA Rio, 2016 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель номер №, цвет белый.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ за основным государственным регистрационным номером №

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 759964 рубля 38 копеек под 10,48% годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства марки KIA Rio, белый, 2016 года выпуска, VIN №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно подпункту 5.2. общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 330 дней и 303 дня соответственно.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 272112 рублей 00 копеек и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 703411 рублей 96 копеек, из которых: просроченная ссуда – 628108 рублей 13 копеек, просроченные проценты – 29510 рублей 21 копейка, проценты по просроченной ссуде – 1210 рублей 51 копейка, неустойка по ссудному договору – 42300 рублей 68 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2282 рубля 43 копейки.

Согласно пункту 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, пункта 5.4 заявления-оферты, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство марки KIA Rio, белый, 2016 года выпуска, VIN №.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако, данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

В ходе рассмотрения дела по существу к участию в деле в качестве ответчика был привлечен ФИО2, приобретший у ФИО1 автомобиль, в отношении которого истец просит обратить взыскание.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, частично признал заявленные истцом требования в размере 567900 рублей 00 копеек, с суммами процентов и штрафа не согласился.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, возражений по иску не представил, об отложении и рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Ранее явившись в судебное заседание пояснил, что продал спорный автомобиль ФИО3 по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, но переход права собственности не зарегистрировал. Автомобилем в настоящее время не обладает, как найти покупателя пояснить не может.

Суд, с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав объяснения участников процесса, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 309, статьей 310, пунктом 3 статьи 810, пунктом 2 статьи 811, пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем заполнения заявления-анкеты и подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен кредитный договор № (договор) на сумму 759964 рублей 38 копеек (пункт 1 договора), на срок 36 месяцев (1096 дней), с правом досрочного возврата. Срок расходования суммы кредита – до 1 плановой даты, согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита. При не востребовании суммы кредита до 1 плановой даты, списание суммы кредита происходит в дату, предусмотренную индивидуальными условиями с банковского счета в полном объеме на основании заранее данного акцепта. Срок возврата кредита: ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 договора). Процентная ставка – 10,48 % годовых (пункт 4 договора). Количество платежей по кредиту: 36. Размер платежа (ежемесячно) по кредиту: 17110,85 рублей, 36 платеж (остаточный платеж) – 336565,82 рублей. Сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту – 759964,38 рубля; сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту – 175481,19 рубль; общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора – 935445,57 рублей. В случае частичного досрочного погашения кредита, а также изменения существенных условий договора потребительского кредита, заемщик обязан явиться в банк для подписания дополнительного соглашения в течение пяти календарных дней с момента получения уведомления от банка способом, установленным договором потребительского кредита (пункт 6 договора). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является транспортное средство KIA Rio, белый, 2016 года выпуска, VIN № (пункт 10 договора). В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых (пункт 12 договора) (л.д.11-35).

Банк свои обязательства выполнил, перечислив денежные средства на счет ответчика, открытый специально для этой цели, ответчик воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счета №№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В то же время судом установлено, что ответчиком, в нарушение условий кредитного договора, неоднократно допускались просрочки уплаты платежей, что подтверждается выпиской по счету ответчика № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и графиком платежей (л.д.9-10).

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 703411 рублей 96 копеек, из которых: просроченная ссуда – 628108 рублей 13 копеек, просроченные проценты – 29510 рублей 21 копейка, проценты по просроченной ссуде – 1210 рублей 51 копейка, неустойка по ссудному договору – 42300 рублей 68 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2282 рубля 43 копейки (л.д.7-8).

Расчет истца судом проверен и признан арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредиту, которое им не было исполнено.

Поскольку судом установлено, что условия исполнения кредитного договора были нарушены ответчиком, просроченная ссуда в размере 628108 рублей 13 копеек и проценты по просроченной ссуде в сумме 1210 рублей 51 копейка подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании заемных денежных средств и процентов с ФИО1 в судебном порядке являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Однако, суд находит возможным согласиться с доводами ответчика ФИО1 о не соразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Правовая позиция Конституционного Суда Российской Федерации, выраженная в пункте 2 Определения № от ДД.ММ.ГГГГ, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств дела, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения неустойки (пени) и взыскании с ФИО1 в пользу истца неустойки по ссудному договору в размере 15000 рублей 00 копеек и неустойки за просроченную ссуду до 1000 рублей 00 копеек. В остальной части требования о взыскании штрафных санкций подлежат отклонению.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора исполнение обязательств ответчика обеспечено залогом транспортного средства.

Судом установлено, что транспортное средство марки KIA Rio, белый, 2016 года выпуска, VIN №, зарегистрировано на имя ответчика ФИО2

Ответчик также указал, что в настоящий момент владельцем транспортного средства, находящегося в залоге, не является.

По сведениям, полученным судом владельцем транспортного средства является - ФИО2, который был привлечен к участию в деле в качестве ответчика.

В соответствии со статьей 334, пунктом 1 статьи 352 и статьей 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 и статьей 353 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 названного кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Таким образом, для правильного рассмотрения и разрешения возникшего между сторонами гражданско-правового спора в части обращения взыскания на заложенное имущество, необходимо установить наличие либо отсутствие обстоятельств, свидетельствующих об осведомленности ФИО2 на момент приобретения спорного имущества о том, что оно является предметом залога.

В соответствии со статьей 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В силу абзаца 3 статьи 103.1, статьи 103.3 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (Основы), регистрации в реестре уведомлений о залоге движимого имущества подлежит уведомление о внесении сведений о залоге движимого имущества в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление о возникновении залога), уведомление об изменении сведений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об изменении залога) и уведомление об исключении сведений о залоге движимого имущества из реестра уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об исключении сведений о залоге).

Если иное не предусмотрено Основами, уведомления о залоге движимого имущества направляются нотариусу следующими лицами или их представителями: 1) залогодателем или залогодержателем – уведомление о возникновении залога; 2) залогодержателем или в установленных статьей 103.6 Основ случаях залогодателем – уведомление об изменении залога и уведомление об исключении сведений о залоге.

При множественности лиц на стороне залогового обязательства, направляющей уведомление, уведомление должно быть подписано одним из них или представителем одного из них.

Указанные в пункте 2 части первой настоящей статьи уведомления направляются нотариусу залогодержателем в течение трех дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении либо о прекращении залога, если иное не предусмотрено Основами. Направление нотариусу указанных уведомлений является обязанностью залогодержателя. Направление нотариусу уведомления об изменении залога не требуется, если изменение залога не затрагивает сведения, внесенные в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Уклонение залогодержателя от направления нотариусу уведомления об изменении залога и уведомления об исключении сведений о залоге может быть обжаловано залогодателем в суд. Залогодержатель обязан возместить залогодателю причиненные таким уклонением убытки.

Из материалов дела следует и не оспаривалось сторонами, что информация в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в отношении спорного автомобиля внесена ДД.ММ.ГГГГ, то есть ранее приобретения ФИО2 автомобиля ДД.ММ.ГГГГ (л.д.53).

Таким образом, ФИО2, приобретая спорный автомобиль, знал или должен был знать о том, что автомобиль является предметом залога, тогда как истец ПАО «Совкомбанк» со своей стороны предпринял необходимые меры по уведомлению третьих лиц о наличии залогового обременения.

В силу статей 348, 349 и 350 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

С учетом изложенных норм материального права суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство марки KIA Rio, белый, 2016 года выпуска, VIN №, путем реализации с публичных торгов.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с удовлетворением исковых требований суд также считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 государственную пошлину в размере 3948 рублей 29 копеек, пропорционально удовлетворенным судом требованиям, и с ФИО2 государственную пошлину в размере 6000 рублей 00 копеек за требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 674828 рублей 85 копеек, из которых: просроченная ссуда – 628108 рублей 13 копеек, просроченные проценты – 29510 рублей 21 копейка, проценты по просроченной ссуде – 1210 рублей 51 копейка, неустойка по ссудному договору – 15000 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3978 рублей 29 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размер 6000 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки KIA Rio, 2016 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель номер №, путем его реализации с публичных торгов. 

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд, через Ломоносовский районный суд Ленинградской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 27 июня 2019 года.

Судья М.В. Яковлева