Дело № 2-223/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Анна 15 апреля 2019 года

Воронежская область

Аннинский районный суд Воронежской области в составе: 

председательствующего судьи Пысенкова Д.Н., 

при секретаре Чурсиной Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 01 сентября 2014 года Общество с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в Открытое акционерное общество ИКБ «Совкомбанк». Открытое акционерное общество ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником Общество с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

Открытое акционерное общество ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 1 сентября 2014 года ОГРН 

<

***>.

5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», Публичное акционерное общество «Совкомбанк». 

26 мая 2018 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 

<

***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 125 748 рублей 50 копеек, под 22,2 % годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства: LADA. 210740 LADA 2107 СИНИЙ, 2018, VIN: №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 27 июня 2018 года, на 26 марта 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 273 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 27 июня 2018 года, на 26 марта 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 273 дня.

Ответчик в период пользования кредитом не производил выплат.

По состоянию на 26 марта 2019 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 167 540 рублей 93 копейки, из них:

- просроченная ссуда 125 748 рублей 50 копеек;

- просроченные проценты 21 047 рублей 52 копейки;

- проценты по просроченной ссуде 2 126 рублей 72 копейки;

- неустойка по ссудному договору 16 564 рублей 03 копейки;

- неустойка на просроченную ссуду 1 905 рублей 15 копеек;

- комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 149 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 10 Кредитного договора № 

<

***> от 26 мая 2018 года, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство марки LADA. 210740 LADA 2107 СИНИЙ, 2018, VIN: №.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 24,83 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 63 138 рублей 52 копейки.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с этим просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, в размере 167 540 рублей 93 копейки. Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 550 рублей 82 копейки. Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство марки LADA: 210740 LADA 2107 СИНИЙ, 2018, VIN: №, установив начальную продажную цену в размере 63 138 рублей 52 копейки, способ реализации – с публичных торгов.

Определениями Аннинского районного суда Воронежской области от 01 апреля 2019 года в качестве приняты меры обеспечения иска в виде запрета на совершение регистрационных действий, а также в виде наложения ареста на транспортное средство марки: LADA: 210740 LADA 2107 СИНИЙ, 2018, VIN: № /л.д. 47, 48/.

Представитель истца - Публичного акционерного общества «Совкомбанк» уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, согласно имеющемуся в материалах дела ходатайству просил рассмотреть дело в его отсутствие /л.д. 4/.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлялся надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «по истечении срока хранения».

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце втором пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25, извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адреса от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик был уведомлен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца, заявившего ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, и без участия ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. 

На основании ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленными законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения. 

В силу требований ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существующим условиям договора.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 

<

***> от 26 мая 2018 года. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 125 748 рублей 50 копеек, под 22,2 % годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства: LADA. 210740 LADA 2107 СИНИЙ, 2018, VIN: №. /л.д. 28-29, 30, 31-33/.

01 сентября 2014 года Общество с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в Открытое акционерное общество ИКБ «Совкомбанк». Открытое акционерное общество ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником Общество с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

Открытое акционерное общество ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 1 сентября 2014 года ОГРН 

<

***>.

5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», Публичное акционерное общество «Совкомбанк» /л.д. 39-42/. 

Согласно статье 387 Гражданского кодекса Российской Федерации права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора. В соответствии с пунктом 4 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при выделении из состава юридического лица одного или нескольких юридических лиц к каждому из них переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с передаточным актом. 

В свою очередь, со стороны заемщика ФИО1 погашение суммы по кредитному договору не производилось, в связи с чем образовалась задолженность. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 27 июня 2018 года, на 26 марта 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 273 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 27 июня 2018 года, на 26 марта 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 273 дня.

По состоянию на 26 марта 2019 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 167 540 рублей 93 копейки, из них:

- просроченная ссуда 125 748 рублей 50 копеек;

- просроченные проценты 21 047 рублей 52 копейки;

- проценты по просроченной ссуде 2 126 рублей 72 копейки;

- неустойка по ссудному договору 16 564 рублей 03 копейки;

- неустойка на просроченную ссуду 1 905 рублей 15 копеек;

- комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 149 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 10 Кредитного договора № 

<

***> от 26 мая 2018 года, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство марки LADA. 210740 LADA 2107 СИНИЙ, 2018, VIN: №.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 24,83 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 63 138 рублей 52 копейки.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору /л.д. 14-16/. 

Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с изложенным суд находит необходимым указать следующее.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом (п. 1 и п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные условиями и правилами предоставления ПАО «Совкомбанк» физическим лицам кредитов на приобретение автотранспортного средства.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно (просрочка менее трех месяцев) и размер требований залогодержателя явно несоразмерен (менее пяти процентов) стоимости заложенного имущества.

Как следует из представленного расчета задолженности, общая сумма задолженности ответчика составляет не менее пяти процентов стоимости заложенного имущества. При этом период просрочки исполнения обязательств должника по погашению задолженности составляет не менее трех месяцев. Таким образом, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита, согласованная сторонами залоговая стоимость предмета залога, составляет 84 000 рублей /л.д. 33/.

Вместе с тем, истец просит установить начальную продажную цену автомобиля в размере 63 138 рублей 52 копейки.

Ответчик ФИО1 возражений против этого не представил.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что сторонами согласована начальная продажная цена предмета залога (автомобиля) в размере 63 138 рублей 52 копейки.

В силу требований ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Суд находит возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 63 138 рублей 52 копейки, возражений об установлении указанной начальной продажной цены заявлено не было.

Суд приходит к выводу об обоснованности заявленного иска и полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, обратив взыскание на автотранспортное средство, являвшееся предметом залога. 

Согласно требованиям ст. 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда, из чего следует, что принятые определениями суда от 01 апреля 2019 года в виде наложения ареста на транспортное средство и запрета совершения регистрационных действий с ним, подлежат сохранению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая, что требования ПАО «Совкомбанк» подлежат полному удовлетворению, уплаченную истцом при обращении в суд госпошлину, с учетом уплаты за требование неимущественного характера, следует взыскать с ответчика.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Иск Публичного акционерного общество «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 26 мая 2018 года в размере 167 540 (сто шестьдесят семь тысяч пятьсот сорок) рублей 93 копейки, из них:

- просроченная ссуда 125 748 (сто двадцать пять тысяч семьсот сорок восемь) рублей 50 копеек;

- просроченные проценты 21 047 (двадцать одна тысяча сорок семь) рублей 52 копейки;

- проценты по просроченной ссуде 2 126 (две тысячи сто двадцать шесть) рублей 72 копейки;

- неустойка по ссудному договору 16 564 (шестнадцать тысяч пятьсот шестьдесят четыре) рубля 03 копейки;

- неустойка на просроченную ссуду 1 905 (одна тысяча девятьсот пять) рублей 15 копеек;

- комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 149 (сто сорок девять) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки LADA. 210740 LADA 2107 СИНИЙ, 2018, VIN: №, в счет погашения задолженности Публичного акционерного общества «Совкомбанк», путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 63 138 (шестьдесят три тысячи сто тридцать восемь) рублей 52 копейки.

Меры обеспечения иска от 01 апреля 2019 года, сохранить до исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 10 550 (десять тысяч пятьсот пятьдесят) рублей 82 копейки.

Решение суда может быть обжаловано Воронежский областной суд в течение месяца со дня вынесения судом решения в окончательно форме.

Судья Д.Н. Пысенков

Решение изготовлено в окончательной форме 19 апреля 2019 года.