дело №2-2264/2025

56RS0026-01-2025-002947-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 октября 2025 г. г.Орск

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Кумпеева Ч.Х.,

при секретаре судебного заседания Мустафиной С.Ж.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Поволожский банк ПАО «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. 

Требования мотивированы тем, что 9 октября 2023 г. между ПАО «Сбербанк» и ФИО7 заключен кредитный договор №№, согласно которому банк выдало заемщику кредит на сумму 900 000 руб. на срок 36 мес., под 19,9 % годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору с ФИО1 заключен договор поручительства №П01 от 9 октября 2023г. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору ФИО2 образовалась задолженность. 

Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 9 октября 2023 г. за период с 9 октября 2023 г. по 7 августа 2025 г. (включительно) в размере 528 185,76 руб., в том числе 521 318,59 руб. – просроченный основной долг, 6 867,17 руб. - просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 563,72 руб., а всего 543 749,48 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк», третье лицо ИП ФИО2, Финансовый управляющий ИП ФИО2 – ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения настоящего дела извещена надлежащим образом – заказными письмами с уведомлениями по адресу регистрации и проживания: 462429, 

<

адрес>. Сведения об адресе регистрации получены судом посредством запроса сведений из регистрационного досье о регистрации граждан МВД России.

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации уведомление считается доставленным. Принимая во внимание разъяснения, приведенные в пунктах 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части.

Согласно ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и в части долга.

В силу п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании п. п. 1, 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 6 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Как разъяснено в абз. 2 п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» поручительство, согласно действующему гражданскому законодательству является способом обеспечения исполнения обязательств, т.е. поручитель не отвечает по обязательству до того момента, пока обязательство надлежащим образом исполняется основным должником и, следовательно, при надлежащем исполнении обязательства основным должником у банка отсутствуют правовые основания для предъявления требований об исполнении к поручителю.

Согласно разъяснениям п. 48 постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 12 июля 2012 г. № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством», требование к поручителю может быть установлено в деле о банкротстве лишь при условии, что должником по обеспеченному поручительством обязательству допущено нарушение указанного обязательства (п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации). В частности, названное право возникает у кредитора в том случае, когда основной должник признан банкротом, поскольку согласно п. 1 ст. 126 Закона о банкротстве с даты признания его банкротом срок исполнения его обязательств считается наступившим.

Как следует из п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», по общему правилу, обязанности поручителя перед кредитором возникают с момента заключения договора поручительства, в том числе, договора поручительства по будущим требованиям. Например, с этого момента поручитель может быть обязан поддерживать определенный остаток на счетах в банке, раскрывать кредитору информацию об определенных фактах и т.п. (п. 2 ст. 307, п. 1 ст. 425 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 63 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для участия в деле о банкротстве срок исполнения обязательств, возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом, считается наступившим. Кредиторы вправе предъявить требования к должнику в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», состав и размер денежных обязательств, требований о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательных платежей, возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и заявленных после принятия арбитражным судом такого заявления, определяются на дату введения первой процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

Из материалов дела судом установлено, что 9 октября 2023 г. между ПАО «Сбербанк» и индивидуальным предпринимателем ФИО2 на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выдал заемщику кредит на сумму 900 000 руб. на срок 36 мес. Заемщик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых, с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов. С даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 21,9 % годовых. Вышеуказанные процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.

Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения:

1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами;

2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

Соблюдение простой письменной формы не требуется для сделок, которые в соответствии со ст. 159 настоящего Кодекса могут быть совершены устно.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Доказательств тому, что кредитный договор на определенных сторонами условиях фактически не был заключен, был признан незаключенным либо недействительным, суду не представлено. 

В соответствии с п. 7 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования возврат кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления.

Пунктом 8 кредитного договора № от 9 октября 2023 г. установлена ответственность за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Условия кредитного договора были согласованы сторонами, о чем свидетельствуют их подписи.

Из пункта 9 кредитного договора следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик ИП ФИО2 обеспечивает предоставление поручительства ФИО1 в соответствии с договором поручительства №П01 от 9 октября 2023 г.

9 октября 2023 г. путем акцепта оферты на заключение договора поручительства, между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен договор поручительства с индивидуальными условиями №П01, в соответствии с пунктом 1 которого, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение заемщиком всех обязательств по договору.

Согласно пункту 5 договора поручительства, указанный договор вступают в силу с даты подписания его сторонами. Договор поручительства и обязательство поручителя действуют с даты подписания договора по дату возврата кредита, установленной основным договором, увеличенную на три года (включительно).

Таким образом, ответчик ФИО1 является поручителем заемщика, который принял на себя обязательства отвечать по обязательствам заемщика солидарно.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по операциям на счете. Вместе с тем, заемщиком ИП ФИО2 неоднократно нарушались условия кредитного договора, что подтверждается представленными истцом письменными доказательствами, в том числе выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.

По состоянию на 7 августа 2025 г. за заемщиком образовалась задолженность в размере 528 185, 76 рублей из которых: просроченный основной долг – 521 318,59 рублей, просроченные проценты – 6 867,17 рублей.

Как указано в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ№ от 24 декабря 2020 г. «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве», принятие решения о признании должника банкротом не является основанием прекращения поручительства (ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела судом установлено, что решением Арбитражного суда Оренбургской области от 6 мая 2025 г. по делу №, ФИО2 признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура реализации имущества гражданина сроком до 6 ноября 2025 г.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

При таких обстоятельствах, когда в отношении заемщика ИП ФИО2 определением Арбитражного суда Оренбургской области от 6 мая 2025 г. введена процедура банкротства – конкурсное производство, реализация банком своего права на включение в реестр требований кредиторов не означает надлежащее исполнение должником своих обязанностей по договору и не исключает возможность взыскания задолженности с поручителя, поскольку поручительство представляет собой один из способов обеспечения обязательств наряду с залогом.

2 февраля 2025 г. в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ИП ФИО2 обязательств по кредитному договору № от 9 октября 2023 г. в адрес основного заемщика, а также в адрес поручителя ФИО1 направлены требования о досрочном погашении задолженности, которые оставлены без удовлетворения.

Наличие задолженности и факта неисполнения кредитных обязательств ответчиком в ходе судебного заседания не оспаривались.

По состоянию на 7 августа 2025 г. задолженность ИП ФИО2 по уплате основного долга 521 318,59 рублей, по уплате просроченных процентов – 6 867,17 рублей.

При определении размера подлежащей взысканию задолженности, суд исходит из расчета, представленного банком, признает его правильным, поскольку расчет произведен исходя из условий кредитного договора и договора поручительства, истцом к взысканию заявлена сумма основного долга в размере 521 318,59 рублей, просроченных процентов в размере 6 867,17 рубля, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд присуждает ответчику возместить истцу понесенные по делу судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 15 563,72 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 9 октября 2023 г. за период с 9 октября 2023 г. по 7 августа 2025 г. (включительно) в размере 528 185 рублей 76 копеек, в том числе: 521 318 рублей 59 копеек – просроченный основной долг; 6 867 рублей 17 копеек – просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 563 рубля 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 10 ноября 2025 г.

Председательствующий (подпись) Ч.Х. Кумпеев