Дело №

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 21 января 2019 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего: судьи Иваньковой Е.Н., 

при секретаре судебного заседания Беккер И.Ф., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 118593 руб., из которых 106 000 руб. - сумма к выдаче/перечислению, 12 593 руб.- сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту -44,80% годовых. Полная стоимость кредита – 44,931% годовых. Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием: Общих условий договора, Памяткой по услуге «SМS-пакет» и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Ответчик обязался возвращать полученный в банке кредит, уплачивать проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. Банк открывает заемщику банковский счет для погашения задолженности по кредиту. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в счет погашения задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по кредиту. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: - сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Своей подписью в кредитном договоре ответчик подтвердил, что он согласен на подключение его к дополнительной услуге «SМS-пакет», стоимость данной услуги 29 руб. ежемесячно. Подписывая договор, ответчик подтвердил, что ему до заключения договора раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах, включая условия получения кредитов и возврата задолженности по договору, а также информация о дополнительных расходах. В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, с содержанием которых истец был ознакомлен и согласен, банком устанавливается ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредиту, всоответствии с Условиями договора банк был вынужден начислить штрафы. Согласно п. 4 разд. III Условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, банк 2 июня 2016 выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. По состоянию на 21 ноября 2018 года сумма задолженности составляет 146 165, 63 руб., из которых: сумма основного долга - 94 717, 05 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 13 579, 47 руб.; сумма убытков банка (неоплаченные проценты) - 36 760, 36 руб.; сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности -992, 75 руб., сумма комиссии за направление извещений-116 руб.

Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 146 165, 63 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 4123,31 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в судебное заседание не явился, о времени и дне слушания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и дне слушания извещен надлежащим образом. Согласно доверенности уполномочил ФИО2 представлять свои интересы в суде.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании пояснила, что действительно, 09.02.2015 истец заключил с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитный договор, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ему кредит в размере 118 593 руб. под 44,8 % годовых на 36 месяцев, который по июнь 2015 года он погашал, и более оплат не производил. Расчет задолженности предоставленный банком не оспаривает. Просит применить к требованиям срок исковой давности, а также применить ст.333 ГК РФ и снизить сумму неустойки, убытков, штрафа.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные документы, оценив их в совокупности и дав им правовую оценку, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. 

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 09.02.2015 ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 118 593,00 руб., в том числе сумма к выдаче 106 000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование 12 593,00 руб., на срок 36 месяцев, под 44,8% годовых, полная стоимость кредита – 44,931% годовых (л.д. 9-10). 

Заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор состоит из договора (л.д.9), заявления о предоставлении кредита, соглашения о комплексном банковском обслуживании (л.д.10), заявления на добровольное страхование по программе страхования «Актив» (л.д.11), Общих положений о пакете «Услуга «СМС-пакет»(л.д.14), Общих условий договора(л.д.59-61).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 106 000 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», и в размере 12 533 руб. в счет оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 52-53). 

Согласно заявления о предоставлении кредита, заемщик своей подписью подтверждает, что им получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие Условия Договора, Памятка по услуге СМС-пакет, Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, которые являются общедоступными и размещаются на сайте банка в интернете (л.д. 10).

Согласно п. 1 разд. I Общих условий договора, являющихся составной частью кредитного договора, наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита в соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является смешанным.

Клиент обязуется возвращать полученный в Банке кредит, уплачивать проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По настоящему договору Банк открывает заемщику банковский счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получении указанным в Индивидуальных условиях по кредиту способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с Банком, с ФГУП «Почта России», со Страховщиками при наличии индивидуального страхования, иными лицами.

В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: - предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; - обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств.

В соответствии с пунктом 1.1. раздела I Условий договора, Банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с разделом II Условий Договора: 1. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета…

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления суммы первого ежемесячного платежа, а также каждого последующего указаны в заявке.

1.2. Размер ежемесячного платежа по потребительскому кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование потребительским кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы потребительского кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Один из очередных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в заявке. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения.

В соответствии с пунктом 1.4. раздела II Условий договора, погашение задолженности по потребительскому кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по потребительскому кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по потребительскому кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет. 

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 01.03.2015, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения, п. 6 договора. Сумма ежемесячного платежа – 6084,36 руб. (л.д. 46-47).

В соответствии с распоряжением заемщика по кредитному договору от 09.02.2015, заемщик дал банку следующее поручение: в течение срока действия договора все деньги, поступающие на его счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором (п.2 Распоряжения).

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик ФИО1(ответчик) допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности) (л.д. 52-53).

В связи с чем, 02.06.2016 банк выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по договору.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В силу п. 3 Раздела III Условий договора, Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что по состоянию на 21.11.2018 задолженность ФИО1 по кредитному договору от 09.02.2015 составляет по основному долгу 94 717, 05 руб. (118 593 руб. – 23875,95 руб.(оплата ответчиком)).

Сведениями о том, что после марта 2016 г. ответчиком в счет исполнения своих обязательств по договору производились платежи, суд не располагает.

Представителем ответчика ФИО2 в судебном заседании заявлено о применении последствий срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ч. 1 ст. 207 ГК РФ).

Согласно Общих условий договора, являющихся приложением к заключенному кредитному договору, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Из материалов дела следует, что истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору, которая образовалась за период с марта 2016 по январь 2018. 

Вместе с тем, поскольку, согласно условиям кредитного договора, платежи по договору должны производиться ежемесячно, в виде периодических платежей, то в силу указанной позиции Верховного Суда РФ в данном случае необходимо применять общий срок исковой давности – три года, исчисляя его отдельно применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Так как, исковое заявление было направлено в суд в электронном виде 21.11.2018, то трехгодичный срок исковой давности применительно к платежам, задолженность по которым образовалась с марта 2016, не является пропущенным.

Доводы представителя ответчика о том, что последний платеж ответчиком был произведен в июне 2015 г. опровергаются материалами дела. Согласно выписки по счету ФИО1 (л.д.52-53) ответчиком производилось гашение задолженности по кредиту включительно по март 2016 г. 

С учетом изложенного, суд не находит оснований для применения к заявленным требованиям исковой давности.

Поскольку при заключении договора кредитования 09.02.2015 сторонами был определен предварительный график гашения кредита, то при подсчете задолженности суд принимает во внимание график платежей, по которому ответчиком производилось фактическое гашение задолженности, и который указан истцом при расчете задолженности по договору (л.д.46-47, 52-53). 

С учетом изложенного, подлежит взысканию с ответчика задолженность по основному долгу в сумме 94 717, 05 руб.

Согласно п. 1.2. разд. II Условий Договора «Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III Общих условий Договора».

Согласно Условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки сумм процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Исходя из толкования условий договора, проценты по кредиту, начисленные, но не оплаченные к дате выставления требования признаются задолженностью по процентам за пользование кредитными денежными средствами, а оставшаяся сумма процентов (после даты выставления требования), признается убыткам банка.

Заключив кредитный договор 09.02.2015 ответчик принял на себя обязательства по выплате процентов в общем размере 99 132, 83 руб. Поскольку требование о полном досрочном погашении задолженности было выставлено банком 02.06.2016, то есть в течение 16-го процентного периода, то сумма задолженности по процентам рассчитана истцом как разница между процентами, подлежащими уплате до даты выставления требования, и фактически уплаченными процентами.

К дате выставления требования о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, то есть за 16-ть процентных периодов, ответчик должен был выплатить банку проценты на сумму 62 372, 47 руб. (4 445, 44+ 4 385, 09 + 4 322, 48 + 4 257, 52 + 4 190, 13 +4 120, 21 + 4 047, 67 + 3 972, 42 + 3 894, 34 + 3 813, 33 + 3 708,55+3 631,19 + 3 540, 58 + 3 446, 57 + 3 349, 06 + 3 247, 89). Фактически ответчик выплатил банку проценты на сумму 48 793 руб. Сумма задолженности по процентам составляет 13 579, 47 руб. (62 372, 47 - 48 793).

Сумма процентов, после даты выставления требования \(с 17-го процентного периода) составляет 36760, 36 руб. (3 142, 95 + 3 034, 08 + 2 921, 14 + 2 803, 98 + 2 682, 45 + 2 556, 36 + 2 425, 57 + 2 293, 34 + 2 155, 25 + 2 009,06+1 857, 38 + 1 700, 02 + 1 536, 76 + 1 367, 39 + 1 191, 66 + 1 009, 34 + 820, 19 + 623, 95 + 420, 36 + 209, 13).

Суд, проверив предоставленный истцом расчет данных сумм, приходит к выводу, что он произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с условиями кредитного договора от 09.02.2015, графика погашения кредита, Условий договора, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» «процентные ставки по кредитам и порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимостиизменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Подписью в кредитном договоре ответчик подтвердил, что он согласен на подключение его к дополнительной услуге «СМС-пакет», включение в размер ежемесячного платежа комиссии за предоставление данной услуги, стоимостью данной услуги -29 руб. ежемесячно.

Сумма задолженности по комиссиям составляет 116 руб.(16 процентных периодов х 29 руб= 464 - 348 руб.(оплата))

Гражданским законодательством РФ (гл.гл. 25, 42 ГК РФ) предусмотрена ответственность должника за неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств перед кредитором. Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Банком устанавливается ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Расчет штрафа производен по формуле: сумма задолженности х количество дней просрочки х размер штрафа.

5898,96 х 11 дн.(ДД.ММ.ГГГГ -ДД.ММ.ГГГГ) х0,1/100=64,90 руб.

6048,22 х 3 дн.(ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ) х0,1/100=18,15 руб.

6050,73 х 28 дн.(ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ) х0,1/100=169,40 руб.

12106,09 х 29 дн.(ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ) х0,1/100=351,19 руб.

18161,45 х 26 дн.(ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ) х0,1/100=472,16 руб.

Итого : 1075,80 руб.

Ответчиком погашена сумма штрафа в размере 83,05 руб. Таким образом, задолженность ответчика составляет по оплате штрафа 992, 75 руб.(1075,80 -83,05).

Ответчиком, в порядке ст. 56 УПК РФ, не представлен иной расчет суммы задолженности.

Представителем ответчика заявлены требований о снижении суммы неустойки, убытков, штрафа.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Указанная сумма штрафа (неустойки) 992,75 руб., по мнению суда, является соразмерной последствиям и сроку неисполнения обязательства ответчиком и снижению в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ, не подлежит.

Снижение судом размера убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) нормами действующего законодательства не предусмотрено.

Учитывая, что ответчик свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняет, а именно, допускал просрочку платежей с января по март 2016 г., и далее перестал полностью осуществлять платежи в счет погашения данного кредита, суд считает, что требования истца о взыскании с него основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа, а также убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, судом установлено, что сумма непогашенной задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 21.11.2018 по основному долгу составляет 94717, 05 руб., по процентам за пользование кредитом (до выставления требования) – 13579,47 руб., по убыткам банка (по неоплаченным процентам после выставления требования) –36760,36 руб., по штрафу за возникновение просроченной задолженности – 992,75 руб., по комиссии за направление извещений 116 руб., а всего 146165, 63 руб. Данная сумма задолженности по кредитному договору, в силу указанных выше норм закона и обстоятельств дела, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при предъявлении иска в суд была оплачена государственная пошлина всего в сумме 4123, 31 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д. 16).

В соответствии со ст.ст. 88, 98, 101 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 4123, 31 руб., из расчета: (146165 руб. – 100 000 руб.) х 2% + 3 200 руб.) 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, 

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 146165 (сто сорок шесть тысяч сто шестьдесят пять) руб. 63 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4123 (четыре тысячи сто двадцать три) руб. 31 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий: Е.Н. Иванькова 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.