Дело № 2-1470/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2018 года город Омск

Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Карева Е.П., при секретаре судебного заседания Оганян Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению КПК «Вятская кредитная компания» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов, штрафа, а также членских взносов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец КПК «Вятская кредитная компания» обратился в суд с названным иском, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Вятская кредитная компания» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен и подписан договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого, займодавец предоставляет заемщику микрозайм в сумме 10 000 рублей в наличной форме для использования в потребительских целях, под ...% годовых, со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ (пункт 1.1 Договора). Заемщик признает такой размер процентов обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи микрозайма без обеспечения (пункт 1.2. Договора). Заемщик одновременно уплачивает сумму микрозайма и начисленные проценты за его пользование, согласно п.1.1 и п.1.2 Договора, что составляет в итоге общую сумму в размере 11800 рублей. На ДД.ММ.ГГГГ ответчиком задолженность по потребительскому займу погашена частично в размере 17 335 руб., их которых 8 335 руб. направлены на погашение основного долга, 1500 руб. - процентов, а 7500 руб. – в счет уплаты задолженности по членским взносам. От уплаты суммы долга ответчик уклоняется. На день подачи иска в суд должником не была произведена уплата общей суммы долга в полном объеме. В соответствии с п. 3.3 Договора в случае нарушения срока возврата суммы потребительского займа и начисленных процентов за его пользование, в срок, установленный графиком Договора, Заемщик обязан в течении пяти календарных дней сообщить займодавцу о невозможности возвратить сумму займа. Заемщик в установленный срок не уведомил Займодавца, в связи, с чем обязуется заплатить платеж в сумме 37 500 рублей. ФИО1 являлась членом КПК «Вятская Кредитная Компания» с ДД.ММ.ГГГГ и несет обязанности, как член кооператива, предусмотренные Положением о членстве в КПК «Вятская Кредитная Компания». Согласно заявлению о принятии ФИО1 в члены КПК «Вятская Кредитная Компания», последняя приняла на себя обязательства по соблюдению требований Устава кооператива, выполнению всех решений органов управления КПК «Вятская Кредитная Компания», относящихся к его деятельности, внесении обязательных и вступительных взносов, предусмотренных Уставом и внутренними документами Кооператива. Так, в силу п. 4.1. ч. 4 Положения «член кооператива обязан вносить членские взносы в период его участия в процессе финансовой взаимопомощи». Уставом КПК «Вятская Кредитная Компания» также предусмотрена обязанность членов кооператива по внесению пайщиком членских взносов в обязательном порядке на покрытие расходов Кооператива и иные цели, предусмотренные настоящим Уставом и внутренними нормативными документами Кооператива. Членские взносы не возвращаются пайщику при прекращении его членства в Кооперативе. Размер ежемесячного членского взноса составляет 1 500 руб. В нарушение, Устава и Положения, ФИО1 не оплатила членские взносы, в установленные в КПК «Вятская Кредитная Компания» сроки. Общая сумма задолженности по членским взносам у ответчика перед КПК «Вятская Кредитная Компания» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 11 550 руб. На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу КПК «Вятская кредитная компания» основную сумму долга по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1665 рублей, проценты в сумме 2730 рублей, платеж в сумме 37 500 рублей, всего взыскать 41 895 рублей; задолженность по членским взносам в размере 11 550 руб; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 803,35 рублей.

В судебном заседании представитель КПК «Вятская кредитная компания» участия не принимал, истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против требований в части основного долга и процентов не возражала, представила контррасчет, согласно которому указала на наличие задолженности по основному долгу в размере 3 468 руб., а также процентам в размере 3 260 руб., всего 6728 рублей. С размером штрафа не согласилась, просила уменьшить. Обязательства по уплате членских взносов признала, контррасчет в отношении них не представила, размер не оспаривала.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1, 7 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 2.3. ч. 3 ст. 1 Федерального закона «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 № 190-ФЗ под кредитным потребительским кооперативом (далее - кредитный кооператив) понимается добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков); под кредитным потребительским кооперативом граждан - кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 6 указанного Федерального закона кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

В соответствии с п. 1, 2 ч. 1 ст. 13 Указанного Федерального закона член кредитного кооператива (пайщик) имеет право, в том числе: получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кредитным кооперативом; вносить в паевой фонд кредитного кооператива добровольные паевые взносы в порядке, определенном уставом кредитного кооператива, передавать денежные средства кредитному кооперативу на основании договора займа, а также на основании иных договоров, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Как следует из материалов дела, ответчик на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ принята в члены Кредитного потребительского кооператива «Вятская Кредитная Компания» и обязалась соблюдать устав, вносить обязательные ежемесячные членские взносы в размере 1 500 руб. (л.д. 9-10). 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КПК «Вятская Кредитная Компания», на основании ее заявления, заключен договор займа, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, денежные средства в сумме 10 000 руб. под ... % годовых, на срок ... дней, а ответчик обязался возвратить сумму займа с процентами в порядке и сроки, установленные договором (л.д. 15-17).

Количество размер и периодичность платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей согласно графику платежей составляет каждые ... календарных дней (л.д. 17).

В соответствии с условиями договора заемщик одновременно уплачивает сумму потребительского займа и начисленные проценты за его пользование, в соответствии с графиком (п. 4.1 договора). При этом на сумму займа начисляется процентная ставка за пользование из расчета ... % годовых, с даты подписания договора по день фактического исполнения решения суда (п. 1.2 договора). Сумму потребительского займа кредитор обязался предоставить безналичными денежными средствами, перечисленными на расчетный счет заемщика в момент подписания сторонами договора (п. 2.1. договора). 

Согласно графику платежей, являющемуся приложением к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма обязательств заемщика составляет 11 800 рублей.

Ответчик был ознакомлен с условиями предоставления Кооперативом займа, с условиями оплаты и размером членского взноса, и с предложенными условиями был согласен, о чем свидетельствует его подпись в самом договоре и в заявлениях на выдачу займа, перечисление денежных средств, о вступлении в члены кооператива.

Денежные средства по договору займа в сумме 10 000 руб. были перечислены ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается реестром № о зачислении денежных средств на счет физического лица (л.д. 12).

Таким образом, правоотношения сторон основаны на письменном договоре, из условий которого прямо следует, что договор с ответчиком заключен как с членом кооператива. Уплата членских взносов является уставной обязанностью члена кооператива, происходящей из условия его членства в кооперативе и участия в осуществляемой кооперативом финансовой взаимопомощи, с учетом приведенных выше положений Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», статьи 421 ГК РФ, в связи с чем член кооператива, получив заем, обязан производить уплату членских взносов.

В соответствии с пунктом 1.2. договора, на сумму потребительского займа начисляется процентная ставка за пользование из расчета ... процентов годовых с даты подписания настоящего договора по день фактического исполнения решения суда.

В силу п. 4.1. договора, Заемщик одновременно уплачивает сумму займа и начисленные проценты за его пользование, согласно п. 1.1. и 1.2. договора, в соответствии с графиком.

Сторонами при заключении договора согласован график, согласно которому сумма внесения платежей по кредиту составляла:

- 1967 рублей до ДД.ММ.ГГГГ (1667 руб. – основной долг, 300 руб. – проценты);

- 1967 рублей до ДД.ММ.ГГГГ (1667 руб. – основной долг, 300 руб. – проценты);

- 1966 рублей до ДД.ММ.ГГГГ (1666 руб. – основной долг, 300 руб. – проценты);

- 1966 рублей до ДД.ММ.ГГГГ (1666 руб. – основной долг, 300 руб. – проценты);

- 1966 рублей до ДД.ММ.ГГГГ (1666 руб. – основной долг, 300 руб. – проценты);

- 1968 рублей до ДД.ММ.ГГГГ (1667 руб. – основной долг, 300 руб. – проценты);

всего на сумму 11 800 рублей.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 производила оплату задолженности в соответствии с графиком платежей, о чем свидетельствуют представленные в материалы дела истцом карточки счета, которые согласуются с представленными ответчиком чеками по операциям безналичной оплаты услуг.

Всего по договору ФИО1 оплачено 9 835 руб. 

Вместе с тем, как следует из искового заявления, материалов дела и не оспаривается ответчиком, ФИО1 не был внесен последний платеж в размере 1 968 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем, с учетом внесенных платежей по договору, у ответчика на ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность в размере 1 665 рублей по оплате основного долга и 300 рублей – проценты за пользование займом в соответствии с условиями договора и графиком платежей.

Таким образом, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении обязательств по договору займа ФИО1, в связи с чем полагает исковые требования в части взыскания суммы задолженности по договору и процентов за пользование кредитом, законными и обоснованными.

По правилам статьи 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Разрешая исковые требования в указанной части, суд, проверив расчет истца и контррасчет ответчика, исходя из буквального толкования условий договора, приходит к следующему.

В силу ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Как указывалось выше, в силу п. 1.2 договора, во взаимосвязи с пунктом 4.1. Заемщик уплачивает сумму потребительского займа и начисленные проценты за его пользование, из расчета 36,5 % годовых, которые начисляются на суму потребительского займа с даты подписания договора по день фактического исполнения решения суда.

Указанные условия договора ответчиком не оспаривались, с указанным порядком расчета процентов ФИО1 согласилась как при подписании договора, так и в судебном заседании.

Таким образом на сумму потребительского займа, полученную ФИО1 в размере 10 000 рублей, подлежат начислению проценты за пользование займом, из расчет ... % годовых от суммы займа, что составляет 10 рублей день.

С учетом заявленного периода пользования займом (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) и ненадлежащего исполнения условий договора по возврату суммы займа в полном объеме, суд приходит к выводу, что расчет истца произведен верно, в связи с чем, с учетом внесенных в счет уплаты процентов за пользование займом денежных средств ответчиком в размере 1 500 рублей, с ФИО1 подлежит взысканию сумма в размере 2 730 рублей, в счет уплаты процентов за пользование займом.

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика платежа в сумме 37 500 рублей, суд отмечает следующее.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) является определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из содержания заключенного между сторонами договора займа усматривается, что в случае нарушения срока возврата суммы займа и процентов за пользование займом в сроки, установленные графиком, заемщик обязан в течение 5 календарных дней сообщить об этом кредитору, отправив уведомление заказным письмом (п. 3.4 договора). В случае нарушения сроков уведомления кредитора, указанных в п. 3.3 договора, заемщик уплачивает платеж кредитору в размере 37 500 руб.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Неустойка по своей правовой природе является не денежным обязательством, а санкцией (мерой ответственности) за ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Таким образом, выплата фиксированной суммы представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства и является обеспечительной мерой в виде неустойки.

Ответчик в судебном заседании возражал против указанного размера неустойки, просил о его снижении.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с позицией Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2.2 определения от 15.01.2015 № 7-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, и другие юридически значимые обстоятельства.

С учетом принципа соразмерности, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер задолженности, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга по договору займа и начисленных процентов за пользование им, длительность неисполнения обязательства, суд считает возможным снизить размер неустойки до 3 000 руб., поскольку заявленный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Относительно требований о взыскании задолженности по членским взносам, суд отмечает, что как ранее установлено, на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Уставом и положением о членстве в кредитном потребительском кооперативе «Вятская кредитная компания» ФИО1 принята в члены КПК «Вятская кредитная компания», о чем в материалы дела представлен Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом ответчик обязался вносить ежемесячно членские взносы в сумме 1 500 руб.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по членским взносам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 11 550 руб.

Проверив расчет истца по уплате членских взносов за спорный период, с учетом внесенных платежей по уплате членских взносов ФИО1, суд находит его верным.

Поскольку указанное обязательство ответчиком не исполняется, доказательств уплаты членских взносов в полном объеме ответчик не представил, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по членским взносам в размере 11 550 руб.

Кроме того, по настоящему делу истцом заявлено о возмещении понесенных по делу судебных расходов.

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу КПК «Вятская кредитная компания» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 757,80 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу КПК «Вятская кредитная компания» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 665 рублей – основной долг, 2 730 рублей – проценты, 3 000 рублей – штраф, а также 11 550 рублей – задолженность по членским взносам, всего 18 945 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу КПК «Вятская кредитная компания» расходы по оплате государственной пошлины в размере 757 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы в Первомайский районный суд города Омска.

Судья Е.П. Карев

Мотивированное решение

изготовлено 04.06.2018 г.