Дело № 2-208/2020

УИД 68RS0001-01-2020-003876-71

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

р.п. Башмаково 22 октября 2020 г.

Пензенской области

Башмаковский районный суд Пензенской области в составе судьи Бушуева В.Н., при секретаре Грязиной Л.А., 

в отсутствие лиц, участвующих в деле, 

в помещении Башмаковского районного суда Пензенской области,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Микрокредитная компания Нарбон» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа и обращении взыскания на предмет залога, 

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Микрокредитная компания Нарбон» (полное наименование – общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Нарбон») обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что между ним и ответчиком ФИО1 27 апреля 2020 г. был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого займодавец ООО «Микрокредитная компания Нарбон» предоставляет заемщику ФИО1 сумму займа в размере 60 000 рублей на срок до 26 мая 2020 г. под процентную ставку 243,33 годовых (0,67 % в день) под залог автомобиля «Лада 217030 Лада Приора», год выпуска 2008, цвет светло-серебристый металл, VIN №, государственный регистрационный знак №, стоимостью 40 000 рублей. Истец передал ответчику сумму займа в размере 40 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером от 27 апреля 2020 г. №, однако ответчик свои обязательства по договору займа не исполнил, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 100 000 рублей, из которых 40 000 рублей – сумма основного долга, 8 000 рублей – сумма процентов за пользование займом, 52 000 рублей - сумма неустойки за период с 27 мая 2020 г. по 3 августа 2020 г. (69 день), в размере 2 % в день за каждый день просрочки.

Ссылаясь на ст. ст. 309, 807, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), истец ООО «Микрокредитная компания Нарбон» просило взыскать с ответчика ФИО1:

1. Задолженность по договору потребительского займа № в размере 100 000 рублей, обратив взыскание на транспортное средство «Лада 217030 Лада Приора», год выпуска 2008, цвет светло-серебристый металл, VIN №, государственный регистрационный знак №, являющееся предметом залога.

2. Судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9200 рублей.

3. Судебные расходы, связанные с оплатой истцом услуг представителя, в размере 5000 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Микрокредитная компания Нарбон» не явился, дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заедание также не явился, о причинах неявки не сообщил.

Принимая во внимание, что о судебном заседании стороны извещены надлежащим образом, суд в соответствии со ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (здесь и далее нормативные акты применяются в редакции, действовавшей в период возникновения спорных отношений).

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. п. 1, 3, 7 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии с п. 1 ст. 309 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с ч. 5.1 ст. 3 названного Федерального закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2020 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога установлены Банком России в размере 98,220 процентов годовых и опубликованы на его официальном сайте в информационно-коммуникационной сети «Интернет» (https://cbr.ru).

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (ч. 21).

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (ч. 23).

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 24).

В силу положений ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что 27 апреля 2020 г. между займодавцем ООО «Микрокредитная компания Нарбон» и заемщиком ФИО1 был заключен договор займа №, по условиям которого займодавец предоставляет заемщику микрозайм в сумме 40000 рублей, сроком возврата 26 мая 2020 г. под 243,33 годовых (0,67 % в день), с предоставлением заемщиком в обеспечение своих обязательств залога автомобиля «Лада 217030 Лада Приора», год выпуска 2008, цвет светло-серебристый металл, VIN №, государственный регистрационный знак №, стоимостью 40 000 рублей. В случае нарушения заемщиком обязанности по возврату суммы потребительского займа и начисленных процентов заемщик уплачивает займодавцу пени (неустойку) в размере 2 % в день от непогашенной суммы долга (

<

данные изъяты>).

Надлежащее исполнение займодавцем своих обязательств по передаче заемщику денежных средств в размере 40000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером от 27 апреля 2020 г., в котором имеется подпись заемщика о получении названной денежной суммы (

<

данные изъяты>).

Как следует из искового заявления и представленного расчета оспариваемой суммы, обязательства по возвращению суммы микрозайма с причитающимися процентами заемщиком исполнены не были, доказательств обратного ответчиком не представлено.

При этом, в соответствии с ограничениями, установленными ч. 11 ст. 6, ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по кредитному договору, заключенному ООО «Микрокредитная компания Нарбон» с ФИО1, не могла превышать 130,96 процентов годовых (98,220/3 + 98,220 = 130,96), а размер пени за период с 27 мая 2020 г. по 3 августа 2020 г., когда проценты по договору займа не начислялись, не могла превышать 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по уплате процентов и пени подлежат удовлетворению в части, соответствующей требованиям приведенного выше законодательства, то есть исходя из максимальной допустимой процентной ставки по потребительским микрозаймам с обеспечением в виде залога, заключаемым микрофинансовыми организациями с физическими лицами во II квартале 2020 г., что составляет 4296 рублей 66 копеек, а размер пени за оспариваемый период с 27 мая 2020 г. по 3 августа 2020 г. в размере 0,1 процента за каждый день просрочки составляет 2760 рублей.

Размер процентов по договору микрозайма подлежит расчету следующим образом: 40000 х 130,69/100/365 х 30 = 4296,66, 

где 40000 – сумма задолженности по договору займа в рублях; 130,69/100/365 – размер процентов за пользование кредитом (130,69 – максимальная допустимая процентная ставка по потребительским микрозаймам с обеспечением в виде залога, заключаемым микрофинансовыми организациями с физическими лицами во II квартале 2020 г.; 100 – количество процентов в единице; 365 – количество дней в году; 30 – количество дней пользования кредитом по договору микрозайма. 

Размер неустойки должен быть рассчитан следующим образом: 40000 х 0,001 х 69 = 2760, 

где 40000 – не погашенная заемщиком часть суммы основного долга, в рублях; 0,001 (0,1 процента) – сумма предусмотренной п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» неустойки за каждый день просрочки нарушения обязательств за период, в который проценты по условиям договора не начисляются; 69 – количество дней просрочки, указанное в исковом заявлении (с 27 мая 2020 г. по 3 августа 2020 г.).

Таким образом, общая сумма долга ответчика по договору потребительского займа за оспариваемый период, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 47056 рублей 66 копеек (40000 + 4296,66 + 2760 = 47056,66).

Исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Как предусмотрено п.п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Материалами дела подтверждается, что в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа от 27 апреля 2020 г. № заемщик ФИО1 в качестве обеспечения своих обязательств передал в залог займодавцу ООО «Микрокредитная компания Нарбон» принадлежащий ему автомобиль «Лада 217030 Лада Приора», год выпуска 2008, цвет светло-серебристый металл, VIN №, государственный регистрационный знак № (

<

данные изъяты>). В день заключения договора займа указанное транспортное средство было осмотрено сторонами сделки, паспорт транспортного средства был передан залогодателем ФИО1 залогодержателю ООО «Микрокредитная компания Нарбон» (

<

данные изъяты>).

В связи с тем, что сумма неисполненного обязательства ответчика превышает установленную соглашением сторон стоимость заложенного имущества, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога основаны на законе.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования ООО «Микрокредитная компания Нарбон» о взыскании задолженности по договору займа подлежащими частичному удовлетворению (47 %), а требования об обращении взыскания на заложенное имущество – полному удовлетворению. 

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Истцом при подаче искового заявления истцом в соответствии с требованиями п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации была уплачена государственная пошлина в размере 9200 рублей (

<

данные изъяты>). 

В соответствии с договором на оказание юридических услуг заказчик ООО «Микрокредитная компания Нарбон» поручил исполнителю ФИО3 оказание услуг правого характера, в том числе разработку правовой документации, подготовку претензий, исковых заявлений, отзыва на исковое заявление, участие в судебных заседаниях. 

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ расходы на оплату услуг представителя, с учетом объема и характера заявленных требований, невысокой сложности дела, объема оказанных представителем услуг (составление расчета исковых требований и искового заявления); отсутствия в данном деле подготовленных представителем процессуальных документов, требующих значительных временных затрат; продолжительности рассмотрения дела; процессуального поведения сторон; суд считает разумными пределами возмещения расходов на представителя в размере 4000 рублей.

В связи с частичным удовлетворением требования имущественного характера, судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГК РФ, -

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Микрокредитная компания Нарбон» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная компания Нарбон» задолженность по договору потребительского займа от 27 апреля 2020 г. № в размере 47056 (сорок семь тысяч пятьдесят шесть) рублей 66 копеек, из которых: 40 000 (сорок тысяч) рублей – сумма основного долга по договору займа; 4 296 (четыре тысячи двести девяносто шесть) рублей 66 копеек – сумма договорных процентов по договору займа; 2 760 (две тысячи семьсот шестьдесят рублей) – сумма пени за период с 27 мая 2020 г. по 3 августа 2020 г.).

В удовлетворении требований о взыскании процентов по договору потребительского займа в размере, превышающем 4 296 (четыре тысячи двести девяносто шесть) рублей 66 копеек и пени за период с 27 мая 2020 г. по 3 августа 2020 г. в размере, превышающем 2 760 (две тысячи семьсот шестьдесят рублей) – отказать.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортного средство автомобиль «Лада 217030 Лада Приора», год выпуска 2008, цвет светло-серебристый металл, VIN №, государственный регистрационный знак №, принадлежащее ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная компания Нарбон» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7504 (семи тысяч пятьсот четырех) рублей и расходы за участие представителя в размере 1880 (одной тысячи восемьсот восьмидесяти) рублей.

В удовлетворении требований ООО «Микрокредитная компания Нарбон» о взыскании судебных расходов в большем размере – отказать.

Разъяснить ответчику ФИО1, что он вправе подать в Башмаковский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 27 октября 2020 г.

Судья В.Н. Бушуев