Дело № 2-693/2020

УИД 34RS0019-01-2020-000888-07

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Камышин «19» мая 2020 года

Камышинский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Ветлугина В.А., 

при секретаре судебного заседания Федоровой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. Заявленные требования истец мотивировал тем, что 04 марта 2005 года ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счёт и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета. При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает полностью, согласен, и получил на руки по одному экземпляру. В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия банка по открытию счета карты. На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк открыл ему счёт карты № № ...., то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении от 04 марта 2005 года, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте № № .... от 20 августа 2005 года. Карта ответчиком активирована 20 августа 2005 года. С использованием карты за счет кредитных средств были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств на сумму 206 500 рублей, что подтверждается выпиской по счёту карты. Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком - выставлением Заключительного счёта-выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с Договором о карте и Счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании пункта 5.22 Условий о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 171 927 рублей 47 копеек, выставив и направив ему заключительный Счёт-выписку. Однако после выставления заключительного требования в счет погашения долга было выплачено лишь 3712 рублей 67 копеек. До настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не погашена и составляет 168 214 рублей 80 копеек. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя обязательств, банк был вынужден обратиться с требованиями о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Однако, вынесенный судебный приказ № 2-21-1702/2018 от 15 октября 2018 года был отменен 27 февраля 2019 года, в связи с возражениями ответчика. 

На основании изложенного, АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору о карте № № .... от 20 августа 2005 года в размере 168 214 рублей 80 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4564 рублей 30 копеек.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечили, в исковом заявлении ФИО2 просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещен в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в имеющейся в материалах дела телефонограмме просил о рассмотрении настоящего дела в его отсутствие, кроме того, в возражениях на исковое заявление, просил суд применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении требований в полном объеме.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд рассмотрел настоящее дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы настоящего дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-21-1702/2018, суд приходит к следующему.

Кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По смыслу статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (статьи 809, 810 Гражданского кодекса РФ). 

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 309-310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В статье 330 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу закона, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Как установлено в судебном заседании, 04 марта 2005 года ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем акцепта банком оферты клиента, изложенной в заявлении от 04 марта 2005 года, обязался неукоснительно соблюдать следующие документы, с которым он ознакомлен и полностью согласен: условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью договора о карте. Факт ознакомления, понимания и согласия ответчика с заявлением, условиями по картам и тарифами по картам, подтверждается подписью ответчика в заявлении на получение карты. 

Согласно пункту 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», договор заключается путем акцепта банком оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты. Подписывая заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета карты.

Банк, 04 марта 2005 года акцептовал оферту ответчика, совершив указанные в оферте конклюдентные действия - открыл на имя ответчика счет карты № № .... и тем самым заключил с ответчиком договор о карте № № .... от 20 августа 2005 года. Истец, во исполнение своих обязательств по договору о карте, выпустил на имя клиента банковскую карту, которую клиент получил, активировал, а банк установил лимит по карте, тем самым, предоставив ответчику возможность совершения расходных операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете.

В соответствии с пунктом 8.11 Условий, клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия и/или тарифами.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по оплате минимальных платежей, в результате чего, образовалась просроченная задолженность в размере 171 927 рублей 47 копеек, что отражено в заключительном счете и подтверждено расчетом задолженности по договору кредитной карты.

10 октября 2018 года АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № 21 Волгоградской области с заявлением о вынесении судебного приказа. 

15 октября 2018 года мировым судьей судебного участка № 20, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 21 Волгоградской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № № .... от 04 марта 2005 года за период с 04 марта 2005 года по 19 мая 2013 года в размере 171 927 рублей 47 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2319 рублей 27 копеек. 

Определением мирового судьи судебного участка № 21 Волгоградской области от 27 февраля 2019 года, судебный приказ от 15 октября 2018 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № .... от 04 марта 2005 года отменен, в связи с поступившими возражениями (гражданское дело № 2-21-1702/2018).

Ответчик предоставил возражения на исковое заявление, в котором просил применить срок исковой давности, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» отказать в полном объеме.

Оценив представленные суду доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу, что ФИО1 в рамках заключенного между ним и АО «Банк Русский Стандарт» кредитного договора получил в кредит денежные средства, от возврата которых уклоняется, вследствие чего, образовалась задолженность.

Суд, принимая во внимание ходатайство ответчика о применении к данным правоотношениям срока исковой давности, считает, что АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд за защитой нарушенного права, по истечении установленного законом срока исковой давности, исходя при этом из следующего.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу частей 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно пункта 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту Заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течении 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

20 апреля 2013 года истец АО «Банк Русский Стандарт» сформировал и выставил ФИО1 заключительную счет-выписку на сумму 171 927 рублей 47 копеек, со сроком оплаты до 19 мая 2013 года.

Требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, ответчиком исполнены были частично на сумму 3712 рублей 67 копеек.

Принимая во внимание изложенное, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты началось с 20 мая 2013 года, то есть по окончании срока, предоставленного банком ответчику для оплаты заключительного Счета-выписки и закончилось 20 мая 2016 года.

На основании изложенного, АО «Банк Русский Стандарт» могло обратиться в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности до 20 мая 2016 года.

Таким образом, принимая во внимание, что за защитой своего нарушенного права истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился 10 октября 2018 года, то есть за пределами установленного законом срока исковой давности, суд приходит к выводу, что истцом по требованию к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 36187725 от 20 августа 2005 года был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик.

С учетом изложенного, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № № .... от 20 августа 2005 года, отказать.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований истцу было отказано, суд отказывает так же в удовлетворении требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Камышинский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Ветлугин В.А.