Дело № 2-996/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 июня 2021 года г.Орска

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Фризен Ю.А. при секретаре Седойкиной Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ответчику, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор кредитования № по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 87165,22 рублей сроком до востребования, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

По указанному договору банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету, однако ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушала сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 128195,65 рублей, из которой 87165,22 рублей– задолженность по основному долгу; 41030,43 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Указанную сумму, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3763,91 рублей истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, что выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, доказательств уважительности причин неявки не представила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Согласно возражениям на исковое заявление, ФИО1 не отрицала наличие задолженности по кредитному договору, которая образовалась в связи с тяжелым материальным положением, о котором ответчик уведомила сотрудников Банка, в связи с чем считает, что истец, продолжая начисление процентов за пользование кредитом, допустил злоупотребление правом. Кроме того, на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ из ее пенсии за период с октября 2020 года по март 2021 года удержано37301,07 рублей. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе в реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Учитывая вышеизложенное и то, что ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, уклонилась от явки в судебное заседание, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав доказательства, суд считает требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2, 4.2.1).

Начисление процентов прекращается, начиная со дня, следующего за днем исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, в том числе, в случаях, когда исполнение обязательств осуществляется заемщиком по решению суда, причем из этого решения не следует иное. Исключением из данного правила являются случаи, когда заемщик исполняет обязанности по решению суда, дата которого позже истечения срока исполнения обязательств в соответствии с договором кредитования (п. 4.2.2).

В соответствии с п.4.6 Общих условий, за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности, клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифам Банка. Данные положения договора соответствуют положениям п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, согласно которым если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО « Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства с лимитом кредитования 90000 рублей сроком до востребования. Процентная ставка по кредиту составила 29,90% годовых за проведение безналичных операций, 73,90 % годовых за проведение наличных операций Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней (п.1.1, 1.2, 1.4 договора).

Согласно п. 1.6 договор кредитования, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме, не менее суммы минимального обязательного платежа. Платежный период 25 дней. Банк направляет заемщику смс - уведомление о размере минимального обязательного платежа и дате платежа. 

Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета (п. 1.8 договора).

В соответствии с п. 12 договора кредитования, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик несет ответственность: штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа, и составляет: штраф за несвоевременное и/или неполное погашение кредитной задолженности: при сумме кредита до 50000 рублей: 590 рублей за каждое нарушение, но не более 20 % от просроченной суммы текущего минимального обязательного платежа; при сумме кредита от 50001 рубль до 100000 рублей: 600 рублей за нарушение 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего минимального обязательного платежа; 1000 рублей за каждое нарушение 2 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего минимального обязательного платежа; при сумме кредита от 100001 рубля: 800 рублей за нарушение 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего минимального обязательного платежа; 1300 рублей за нарушение 2 раза, но не более 20 % от просроченной суммы текущего минимального обязательного платежа; 1800 рублей за каждое нарушение 3 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего минимального обязательного платежа. 

Как следует из п. 1.15 договор кредитования, заемщик дала согласие на выпуск банком карты «Visa Instant Issue/Visa Classic». Кроме того, заемщик уведомлена о платах: плата за оформление карты – 800 рублей; плата за перевыпуск в связи с окончанием срока действия карты – 800 рублей; плата за перевыпуск в связи с утратой карты Visa Instant Issue – 800 рублей; плата за перевыпуск в связи с утратой карты Visa Classic – 400 рублей. Плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах банка: 4,9 % от суммы плюс 399 рублей. Плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах других банков – 4,9 % от суммы плюс 399 рублей (сторонние банки вправе дополнительно устанавливать собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах и кассах). Плата за снятие наличных денежных средств по карте в кассах других банков – 4,9 % от суммы плюс 399 рублей. Плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах банка – 6,5 % от суммы плюс 399 рублей. Плата за перевод денежных средств (в том числе регулярный) по заявлению клиента через ВСП банка – 4,9 % от суммы плюс 399 рублей. 

Предоставление кредита осуществляется банком на текущий банковский счет № (п. 1.17 договора).

Договор заключен путем акцепта Банком предложения (оферты) ответчика о заключении договора кредитования. 

Во исполнение условий кредитного договора Банк открыл заемщику текущий банковский счет № и выдал кредитную карту, что не оспаривалось ответчиком.

Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению заемщику кредита исполнил надлежащим образом.

Ответчик воспользовалась предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет. В связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору, которая составляет 128195,65 рублей, из которой 87165,22 рублей– задолженность по основному долгу; 41030,43 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Представленный истцом расчет процентов за пользование кредитом произведен с учетом условий кредитного договора, с которыми заемщик ФИО1 была ознакомлена перед подписанием и согласилась в момент подписания договора. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №1 Октябрьского района г.Орска вынесен судебный приказ № о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117956,39 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1779,56 рублей, а всего 119735,95 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка №3 Октябрьского района г.Орска, исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка №1 Октябрьского района г.Орска, отменил приказ в связи с поступившими возражениями ответчика.

В силу ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ссылка ответчика на тяжелое материальное положение не является основанием для освобождения от обязанности по надлежащему исполнению взятых на себя обязательств по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств тяжелого материального положения в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Кроме того, порядок исполнения кредитных обязательств не может быть поставлен в зависимость от платежеспособности заемщика в отсутствие соответствующего соглашения сторон. Ухудшение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который ответчик, как заемщик, несет при заключении кредитного договора.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик указала, что проценты за пользование кредитными средствами Банк начислил необоснованно, поскольку ФИО1 уведомляла Банк об ухудшении своего материального состояния. Однако Банк предложений о реструктуризации долга и иных способах погашения долга не предложил.

Довод ответчика о допущенном истцом злоупотреблении правом в связи с начислением процентов после возникновения задолженности и непринятием своевременных мер для ее истребования является несостоятельным, основанными на неверном толковании норм материального права и условий кредитного договора. Само по себе обращение заемщика в банк с просьбой о реструктуризации долга, извещение об ухудшении материального положения заемщика не влечет обязанности банка по предоставлению рассрочки долга, освобождения от платежей или предоставления льготного периода, поскольку зависит исключительно от волеизъявления кредитора. Соответственно, такое обращение не освобождает должника от исполнения принятых на себя кредитных обязательств.

Доказательств, отсутствия задолженности по договору кредитования, своевременного погашения задолженности ответчиком не представлено, иной расчет задолженности также не представлен. 

Согласно представленному истцом расчету денежные средства в размере 37301,07 рублей, удержанные по судебному приказу № из пенсии ФИО1 истцом учтены.

ФИО1 нарушила условия договора кредитования, в связи с чем образовавшаяся сумма задолженности в размере 128195,65 рублей подлежит взысканию в силу закона и условий договора о кредитовании.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истец ПАО КБ «Восточный» уплачена государственная пошлина в размере 3763,91 рублей, что следует из платежного поручения.

Таким образом, указанные судебные расходы подлежат взысканию со ФИО1 в пользу истца в соответствии со ст.98 ГПК РФ.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить. 

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 128195,65 рублей (сто двадцать восемь тысяч сто девяносто пять рублей 65 копеек), из которой 87165,22 рублей– задолженность по основному долгу; 41030,43 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3763,91 рублей (три тысячи семьсот шестьдесят три рубля 91 копейка).

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г.Орска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий: Ю.А. Фризен

Мотивированное решение составлено 9 июня 2021 года.