РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2018 г. г. Новомосковск

Новомосковский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Кончаковой С.А.,

при секретаре Нестеровой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1552/2018 по исковому заявлению публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен договор кредитования №. Согласно условиям договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. сроком до востребования. Истец исполнил свои обязательства по указанному договору в полном объеме. Ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита не исполняет, в связи с чем образовалась просроченная задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб. Истец просил суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., из которых: 

<

данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 

<

данные изъяты> руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный экспресс банк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание, о месте и времени которого извещена надлежащим образом, не явилась. Согласно письменному заявлению просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, о месте и времени которого извещена надлежащим образом, не явилась. Ссылаясь на ст.196, 200 ГК РФ, Постановление пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм РК РФ об исковой давности» просила применить срок исковой давности на заявленный ответчиком период взыскания задолженности по кредитованию. Просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Как следует из ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании счета №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> годовых, выдал карту, срок льготного периода 56 дней, срок возврата указан до востребования, платежный период 25 дней, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, что подтверждается заявлением клиента о заключении соглашения о кредитовании счета, паспортными данными ответчика, анкетой заявлением, общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета.

Заявление клиента о заключении договора кредитования, анкета заявление, общие условия потребительского кредита и банковского специального счета являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

Ответчик ознакомлена и согласна с указанными условиями, с полной стоимостью кредита, о чем имеется ее собственноручная подпись в банковских документах. 

Из заявления клиента о заключении соглашения о кредитовании счета следует, что ответчик обязана вносить ежемесячный платеж в размере не более 10858 руб., за нарушение даты очередного платежа кредитной задолженности уплачивается штраф в размере 590 руб. 

Договор кредитования заключается путем присоединение клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявление клиента, ст.433, ст.434, ст.438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих общих условиях, является совокупностью указанных в общих условиях действий банка ( п.2.2 общих условий).

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ стороны договорились, что банк имеет право вносить изменения в настоящие общие условия и тарифы банка в соответствии с действующим законодательством ( п. 2.7 общих условий). 

Из п.4.2 общих условий следует, что клиент уплачивает банку проценты, предусмотренные договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится за днем предоставления кредита, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце ( п.4.2.1 общих условий).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты ( п.4.3 общих условий).

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании о досрочном возврате оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка (п.4.6 общих условий). 

Пункт 4.7. общих условий гласит о том, что клиент дает согласие банку произвести досрочное погашение кредитной задолженности путем списания имеющихся денежных средств с банковского счета при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства клиента по возврату кредитной задолженности будут выполнены клиентом надлежащим образом.

Права и обязанности банка и клиента указаны в разделе 5 общих условий.

ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, выдав истцу денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается выписками по лицевому счету ответчика и ответчиком не оспорено. 

Ответчик обязана была уплачивать ежемесячно сумму, установленную условиями кредитного договора, однако ответчик исполняла свои обязательства с нарушением условий указанного выше соглашения, в том числе, в части своевременного возврата кредита, погашения процентов.

Из расчета задолженности по соглашению о кредитовании счета, выпиской из лицевого счета ответчика следует, что задолженность по соглашению о кредитовании счета образовалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составила 

<

данные изъяты> руб., из которых: 

<

данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> руб.– задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 

<

данные изъяты> руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета. 

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотъемлемой частью договора с ФИО1, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в возврат кредита) и начисленные проценты.

Таким образом, договором определен срок исполнения обязательства по погашению задолженности перед кредитором.

Поскольку соглашением о кредитовании счета, предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежей в счет погашения основного долга и процентов, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.

Согласно выписке по счету, последний платеж по соглашению о кредитовании счета произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

При таких обстоятельствах суд соглашается с позицией ответчика, основанной на положениях ст. 200 ГК РФ, о том, что о нарушении своих прав и возникновении просроченной задолженности банк узнал с момента невнесения заемщиком очередного платежа в ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, срок исковой давности к данным правоотношениям необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ 

Истец направил почтовым отправлением к мировому судье заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 образовавшейся задолженности по соглашению о кредитовании счета, сданное в отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует штамп органа почтовой службы на конверте. Указанное заявление было зарегистрировано мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 36 Новомосковского судебного района Тульской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета №.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 36 Новомосковского судебного района Тульской области, выданный судебный приказ отменен в связи с поступлением от ответчика заявления об отмене судебного приказа, несогласии с взысканной суммой.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности с ответчика по договору о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, направленное почтой, о чем свидетельствует штамп почтовой организации.

Несмотря на приостановление срока исковой давности в период обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа предъявление данного искового заявления произошло уже за пределами срока исковой давности.

Следовательно, требования истца о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский городской суд Тульской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 26 октября 2018 г.

Председательствующий