№ 2-2847/2023

22RS0011-02-2023-002518-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2023 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

Председательствующего Волошенко Т.Л.,

при секретаре Романовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору за период с *** по *** в сумме 118 262 руб., из которого основной долг 99 614 руб. 34 коп., проценты за пользование кредитом – 6 435 руб. 44 коп., штрафы 12 212 руб. 57 коп., а также государственную пошлину в сумме 3 565 руб. 25 коп. 

В обоснование заявленных требований указано, что *** между АО «Альфа Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит, а ответчик приняла на себя обязательства по возврату заемных средств. За период с *** по *** за ответчиком сложилась задолженность по оплате кредита, которая составляет 121 958 руб. 19 коп. За период с *** по *** должником было внесено 3 695 руб. 84 коп. *** АО «Альфа Банк» уступил права требования на задолженность ответчика истцу по договору уступки права требования.

Представитель ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик и ее представитель ФИО2 не вились, извещены надлежаще. Ранее представитель ответчика заявляла ходатайство о применении к требованиям истца положений о сроке исковой давности. 

При таких обстоятельствах в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с нормами ст.ст. 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы. Офертой признается адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом. 

Согласно ст.ст. 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Судом установлено, что *** между АО «Альфа банк» и ФИО1 заключен кредитный договор. В соответствии с кредитным предложением ответчиком с ОАО «Альфа банк» заключено кредитное соглашение, в соответствии с которым банк открывает ответчику счет кредитной карты, номер которой указан в выписке по счету, осуществит кредитование счета кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования в порядке, предусмотренными общими условиями выдачи кредитной карты. Соглашение считается заключенным с момента активации карты. Лимит кредитования – 100 000 руб., процентная ставка 28,99% годовых, беспроцентный период пользования кредитом 100 календарных дней. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, а также комиссию за обслуживание счета, определяется с учетом положений п. 4.2 общих условий кредитования. Дата расчета минимального платежа соответствует дате установления лимита кредитования. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период закачивается в *** час. *** час. по московскому времени двадцатого календарного дня с даты начала платежного периода. Комиссия за годовое обслуживание карты – 1200 руб. Комиссия за обеспечение выдачи наличных денежных средств – 7,99% от суммы операции. Комиссия за обеспечение выдачи наличных денежных через банкомат сторонних банков – 7.99% от суммы операции, включающей комиссию стороннего банка минимум 500 руб. 

Подписав данное кредитное предложение, ФИО1 выразила согласие на присоединение к действующим общим условиям выдачи кредитных карт и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа Банк».

Истцом представлена расписка в получении ответчиком банковской карты 

<

данные изъяты> с чипом, на которой имеется подпись ответчика в ее получении.

Кредитное соглашение действует в течение неопределенного срока (п. 9.1 Общих условий). В течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно вносить в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа, внесение денежных средств осуществляется на счет карты (п. 4.1 Общих условий). 

В представленной выписке по счету на имя ответчика указан номер договора № *** от ***. Согласно представленной выписке ответчик использовала кредитные денежные средства по карте, начиная с *** до ***.

Таким образом, между ФИО1 и ОАО «Альфа Банк» был заключен кредитный договор с использованием кредитной карты № *** от ***.

Ответчиком вносились платежи на карту с целью погашения долга. Последний раз ответчиком были внесены денежные средства на карту ***, последнее погашение задолженности было произведено ***.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с положениями ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По правилам ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

*** ОАО «Альфа Банк» по договору уступки прав требования (цессии) № *** уступил ООО «Феникс» права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. 

Кредитный договор между ОАО «АльфаБанк» и ФИО1 заключен ***. Договор уступки права требования соответствует требованиям ст. 12 Федерального закона № 353-ФЗ от *** «О потребительском кредите (займе)», поскольку основным видом деятельности ООО «Феникс» является возврат просроченной задолженности путем досудебного урегулирования долговых споров, судебного взыскания долгов. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно реестру уступаемых требований, получаемых ООО «Феникс», в том числе, перешло право требования по кредитному договору № *** от *** в отношении заемщика ФИО1 на сумму 121 658,19 руб., в том числе 99 614,34 руб. – основной долг, 10 131,26, - проценты за пользование кредитом, 12 212,57 руб. – неустойка. 

О переходе прав требований к истцу заемщик была уведомлена путем направления уведомления о состоявшейся уступке прав требования.

Также ООО «Феникс» направило в адрес ответчика требование о полном погашении долга по договору в сумме 121 958, руб., однако ответчиком данное требование исполнено не было.

По правилам ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 14 Федерального закона от *** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

При рассмотрении дела в предварительном судебном заседании представитель ответчика не оспаривала получение ответчиком данной карты с предоставлением по ней кредитного лимита, пояснив, что последний платеж по карте был сделан ответчиком в *** году, в связи с чем, на настоящий момент истек срок давности для обращения с настоящими требованиями в суд, о чем также представлены письменные возражения со стороны ответчика. 

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ***, также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

Из приведенных выше Общих условий обслуживания кредитных карт следует, в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно вносить в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа, внесение денежных средств осуществляется на счет карты (п. 4.1 Общих условий). Что свидетельствует об исполнении кредитного обязательства путем внесения периодических платежей в виде минимального платежа.

Первоначально *** ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка г. Рубцовска Алтайского края с заявлением о вынесении судебного приказа. Был вынесен судебный приказ № *** от ***. Определением мирового судьи судебного участка г. Рубцовска Алтайского края от *** по заявлению ФИО1 данный судебный приказ был отменен.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в Рубцовский городской суд Алтайского края ***.

Истец, обращаясь с настоящими требованиями, определяет период образования задолженности ответчика с *** по ***. При этом, согласно представленных документов, а именно, выписки по счету ответчика, начисление основного долга, процентов и неустойки произведено по платежам до ***. Задолженность в заявленном размере сформировалась по состоянию на ***. Далее начисление минимальных платежей и процентов за пользование кредитом и неустоек по платежам после *** не производилось ни банком, ни истцом. Отсутствуют сведения о начислении платежей после ***. Соответственно, фактически истцом заявлены ко взысканию платежи, которые должны были быть осуществлены ответчиком до *** включительно.

Таким образом, учитывая срок обращения истца в суд, в том числе с заявлением на судебный участок мирового судьи, то суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным ко взысканию платежам с ответчика, что является отдельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс», ОГРН ***, к ФИО1, паспорт ***, отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.Л. Волошенко

Решение в окончательной форме вынесено ***.