Дело № 2-412/2024

(УИД 55RS0021-01-2024-000561-33)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Муромцево 17.10.2024

Муромцевский районный суд Омской области в составе 

председательствующего судьи Густенёва А.Ю.,

при секретаре Ивановой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось АО «Банк Русский Стандарт» к ответчику ФИО2 с вышеуказанными исковыми требованиями, которые мотивированы тем, что 30.09.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен кредитный договор № .... В заявлении клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить кредит в размере 28 665,00 руб. Во исполнения кредитных обязательств банк открыл клиенту банковский счет № ... и предоставил сумму кредита в размере 28 665,00 рублей, зачислив на счет. Срок предоставления кредита – 1097 дней, процентная ставка – 19% годовых. В нарушение договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно, т.е. в соответствии с графиком, не осуществлялось. 03.02.2006 банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 52 131,38 руб., не позднее 02.03.2006. Однако до настоящего времени задолженность по договору, не возвращена. По состоянию на 13.09.2024, задолженность по кредитному договору составляет 52 131,38 руб. Учитывая изложенное, истец АО «Банк Русский Стандарт» просил взыскать с ФИО2 сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № ..., за период с 30.09.2005 по 13.09.2024, в размере 52 131 рубль 38 копеек, а также сумму денежных средств в размере 4000 рублей 00 копейки в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины. 

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО3 не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом (л.д. 69), в заявлении (л.д. 3) просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Согласно сведений ЗАГС, 27.05.2011, заключен брак между ФИО4 и ФИО2, после заключения брака жене присвоена фамилия Грязнова (л.д. 53). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, надлежаще извещена о слушании дела (л.д. 56, 57), в заявлении (л.д. 58, 59, 60) просила в удовлетворении иска банку отказать, применив срок исковой данности, рассмотреть дело в её отсутствие. 

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст.ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательство ФИО1 по кредитному договору №38588230 от 30.09.2005, а также задолженность по нему и уплате процентов подтверждается следующими доказательствами. 

Судом установлено, что ФИО1 30.09.2005 обратилась в банк с заявлением о заключении кредитного договора № ... в рамках которого открыть банковский счет № ..., используемый в рамках кредитного договора. Сумма кредита составила 28 665 рублей 00 копеек, под 19 % годовых, срок кредита – 1097 дней с 01.10.2005 по 02.10.2008. Ежемесячный платеж по кредиту – 544,64 руб., последний месяц – 764,69 руб. Дата платежа – 2 числа каждого месяца с ноября 2005 по октябрь 2008. 

Согласно Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в Заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. 

Кредит предоставляется Банком Клиенту в сумме и на срок, указанный в Заявлении. Кредит предоставляется путем зачисления суммы Кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. 

График платежей передается Клиенту при оформлении Заявления

За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом (Раздел 2). 

В случае пропуска Клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента, погасить просроченную часть либо полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту заключительное требование (Раздел 6). 

В случае нарушения Клиентом сроков оплаты Заключительного требования Банк вправе начислять подлежащую уплате Клиентом неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый день просрочки (Раздел 11). 

Из расчета задолженности (л.д. 11), следует, что размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № ... по состоянию на 13.09.2024, составляет 52 131 руб. 38 коп., из которых 28 665,00 руб. – задолженность по основному долгу, 1 948,62 – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 3000,00- плата за пропуск платежей по графику, 18 517,76 руб. – плата за СМС – информирование и другие комиссии. 

Согласно выписке по счету, 01.10.2005, на счет № ... перечислены денежные средства согласно договору в размере 28 665,00 руб. 02.10.2005, указанные средства были перечислены в чет оплаты приобретенного товара по поручению ФИО2 Платежи ответчиком в счет погашения кредита не вносились (л.д. 42). 

02.02.2006 банк направил ФИО1 заключительное требование, согласно которому, необходимо в срок до 02.03.2006 внести сумму задолженности по кредитному договору № ... в размере 52 131 рубль 38 копеек. 

Доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий договора, ФИО1 не надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование кредитом. 

Определением мирового судьи судебного участка № 9 в Кормиловском судебном районе Омской области мирового судьи судебного участка № 100 в Калачинском судебном районе Омской области от 05.02.2024, судебный приказ № ... от 02.11.2023 о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт», отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 36). 

Поскольку ответчик ФИО1 до настоящего времени не исполняет обязанности по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, последний платеж был произведен 12.12.2005 в размере 1600,00 рублей, истец обратился с исковыми требованиями о взыскании задолженности.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела, ответчиком ФИО1 было заявлено о пропуске АО «Банк Русский Стандарт» срока исковой давности для обращения в суд (л.д. 58).

Оценивая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что ФИО1 по условиям договора установлен расчетный период 1 месяц, размер минимального платежа составляет 1600 рублей (л.д. 44). 

Таким образом, погашение задолженности по кредитной карте должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

В соответствии с представленной банком в суд выпиской по счету клиента, последний платеж по частичному погашению задолженности имел место 12.12.2005. 

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Доказательств расходования денежных средств по карте после 12.12.2005 истец не представил. 

Заключительное требование банк выставил ФИО1 установив срок для погашения задолженности до 02.03.2006, тем самым изменив срок внесения платежей. 

Учитывая, что истец знал о предполагаемом нарушении своего права с 02.03.2006 ввиду не оплаты ответчиком долга в установленный срок, а с настоящим иском обратился в суд 18.09.2024 (л.д. 5), суд приходит к выводу, что истцом по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Заявлений о восстановлении срока исковой давности со стороны истца суду не поступало, обстоятельств, которые могли бы послужить основанием для восстановления данного срока, судом не установлено.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору № ... от 30.09.2005, надлежит отказать, в виду пропуска срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 30.09.2005, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы в Омский областной суд через Муромцевский районный суд.

Председательствующий А.Ю. Густенёв

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 23.10.2024.

Председательствующий А.Ю. Густенёв