РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2020 г. г. Тула

Центральный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Прямицыной Е.А.,

при секретаре Сладковой В.О.,

с участием прокурора Шумской С.Г.,

представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1753/2020 по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор добровольного страхования транспортного средства 

<

данные изъяты> со страховой компанией АО «АльфаСтрахование». Страховая премия оплачена в размере 29 376 рублей, из которых 28 376 руб. страховая премия КАСКО полное (повреждение, хищение) и 1 000 руб. несчастный случай по паушальной системе.

ДД.ММ.ГГГГ произошёл несчастный случай в связи с ДТП, в результате которого она получила телесные повреждения.

ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения в счет возмещения вреда здоровью.

АО «АльфаСтрахование» признало произошедшее событие страховым случаем, но в выплате страхового возмещения было отказано по основаниям, что заявленное ею событие не попадает в перечень страховых рисков, покрываемых по договору страхования согласно п. 3.2.6. «Правил страхования средств наземного транспорта». 

ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в страховую компанию с претензией, ДД.ММ.ГГГГ она получила отказ в выплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ она вновь обратилась в АО «АльфаСтрахование» с требованием выплатить ей страховое возмещение в размере 100 000 руб., на что ДД.ММ.ГГГГ получила отказ.

При обращении к финансовому уполномоченному ей также было отказано в удовлетворении требований.

По изложенным основаниям просит суд взыскать с АО «АльфаСтрахование» в ее пользу страховое возмещение в счет возмещения вреда здоровью в размере 100 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 140 руб. 79 коп., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., расходы на оплату юридической помощи в размере 45 000 руб., расходы на оформление доверенности 1 600 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

Определением Центрального районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. к участию в деле в качестве третьего лица привлечен финансовый уполномоченный.

Определением Центрального районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ФИО3

В судебном заседании представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО2 требования искового заявления поддержал, просил удовлетворить, полагая, что действующие в договору страхования Правила страхования средств наземного транспорта противоречат действующему законодательству, так как не содержат расчета страховой суммы по телесным повреждениям. 

Другие лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили. 

В силу положений ст.167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО2, исследовав письменные материалы дела, выслушав заключение прокурора Шумской С.Г., полагавшей иск не подлежащим удовлетворению, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО8. и АО «АльфаСтрахование» заключен договор добровольного страхования транспортных средств №, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем по договору КАСКО является ФИО8

По договору КАСКО застрахованы имущественные интересы ФИО8 в отношении транспортного средства 

<

данные изъяты> года изготовления, государственный регистрационный номер №.

К управлению транспортным средством допущены ФИО8, ФИО1

Согласно договору КАСКО, страховая сумма по риску КАСКО (повреждение, хищение) составляет 498 500 рублей, безусловная франшиза - 9 000 рублей, страховая премия - 28 376 рублей.

Согласно договору КАСКО, страховая сумма по риску «Несчастный случай по паушальной системе» составляет 1 000 000 рублей, страховая премия - 1 000 рублей.

Договор КАСКО заключен на основании Правил страхования средств наземного транспорта, в редакции, действующей на момент его заключения (далее - Правила страхования).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. на автодороге «Крым» в направлении 

<

адрес> произошло ДТП с участием транспортных средств Лада 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, под управлением водителя ФИО1, 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, под управлением водителя ФИО3

В результате дорожно-транспортного происшествия был причинен вред здоровью ФИО1

Согласно постановлению от ДД.ММ.ГГГГ о прекращении производства по делу об административном правонарушении ДТП произошло вследствие действий истца, в которых усматривается нарушение Правил дорожного движения Российской Федерации, что подтверждается постановлением о прекращении производства по делу об административном правонарушении. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью в результате ДТП, предоставив документы, предусмотренные Правилами страхования.

Согласно выписному эпикризу от ДД.ММ.ГГГГ №, ГУЗ ТГКБСМП им. ФИО8, у истца имелись следующие повреждения: 

<

данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ письмом № АО «АльфаСтрахование» уведомило истца об отказе в выплате страхового возмещения, указав, что заявленное событие не попадает в перечень страховых рисков, указанных в пункте 3.2.6 Правил страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в АО «АльфаСтрахование» с претензией с требованием произвести выплату страхового возмещения в размере 100 000 рублей.

АО «АльфаСтрахование» письмом № уведомило истца об отказе в удовлетворении заявленных в претензии требований.

истец обратился в АО «АльфаСтрахование» с претензией с требованием произвести выплату страхового возмещения в размере 100 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» уведомило истца об отказе в удовлетворении заявленных в претензии требований.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением к финансовому уполномоченному. ДД.ММ.ГГГГ решением финансового уполномоченного в удовлетворении требований ФИО1 отказано. 

Установленные судом обстоятельства лицами, участвующими в деле, не оспаривались, подтверждаются исследованными судом письменными материалами дела.

Разрешая заявленные требования, проверяя доводы и возражения сторон, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Таким образом, по смыслу указанной нормы закона при наступлении страхового случая у страховщика возникает обязанность по выплате страхового возмещения.

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

Согласно пункту 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу части 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно условиям договора КАСКО, заключенного между ФИО8 и АО «АльфаСтрахование», по риску «несчастный случай» предусмотрена паушальная система страхования.

Согласно пункту 4.5.1 Правил страхования, на условиях страхования по «паушальной системе» устанавливается общая страховая сумма на все места в транспортном средстве, с установлением лимитов возмещения страховщика по каждому пострадавшему.

Настоящее страхование включает, в том числе, страхование жизни и здоровья лиц от несчастного случая, находящихся в момент наступления страхового случая в застрахованном ТС (п. 1.3 Правил).

При заключении договора страхования на условиях, содержащихся в настоящих Правилах, эти условия становятся обязательными для исполнения страхователем, страховщиком, застрахованным и выгодоприобретателем (п. 1.5 Правил).

Согласно пункту 3.1. Правил страхования страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование.

Согласно пункту 3.2.6 Правил страхования несчастный случай - внезапное физическое воздействие на организм застрахованного лица различных внешних факторов, произошедшие в период действия договора страховании помимо воли Застрахованного и приведшее к телесным повреждениям, нарушениям физиологических функций организма, постоянной утрате трудоспособности застрахованного лица или к его смерти при условии, что застрахованное лицо находилось в момент возникновения такого внезапного физического воздействия в застрахованном транспортном средстве и возникшее в результате ДТП.

Согласно пункту 3.3 Правил страхования, страховыми случаями являютсясобытия, указанные в п. 3.2.1-3.2.6 Правил страхования, свершившиеся в периоддействия договора страхования, предусмотренные договором страхования, снаступлением которых возникает обязанность страховщика произвестистраховую выплату страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю, потерпевшим лицам).

В соответствии с пунктом 10.12 Правил страхования при наступлении страхового случая по риску «Несчастный случай» страховщик выплачивает страховое возмещение в случае смерти застрахованного лица (пункты 10.12.1.1, 10.12.1.2 Правил страхования), а также в случае наступления постоянной утраты трудоспособности (инвалидности).

Таким образом, судом установлено, что договор добровольного страхования автомобиля заключен на условиях Правил страхования, которые в соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации приобрели силу условий договора и стали для истца как лица, на которого распространяются указанные правила согласно пунктам 1.3, 1.5 Правил как на застрахованное лицо по договору обязательными. Доказательств, которые свидетельствовали бы об изменении условий договора страхования, стороной истца не представлено. Условия договора страхования, в частности, п. 10.12 Правил не оспорены, недействительными не признаны.

Из анализа договора страхования и Правил, на основании которых тот заключен ФИО8 и АО «АльфаСтрахование», следует, что обязанность выплаты страхового возмещения возникает у ответчика только при наступлении несчастного случая, повлекшего за собой смерть застрахованного лица, а также наступление постоянной утраты трудоспособности (инвалидности). Вместе с тем, таковых обстоятельств по делу не установлено, стороной истца отрицалось наличие у ФИО1 инвалидности вследствие описываемого ДТП.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что у АО «АльфаСтрахование» не возникло обязательство по выплате истцу страхового возмещения в связи с тем, что заявленное событие не является страховым случаем в соответствии с Правилами страхования средств наземного транспорта.

Доводы стороны истца о несоответствии данных Правил страхования средств наземного транспорта действующему законодательству и необходимости применения в данном случае Правил страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней, применяемых в обществе с ДД.ММ.ГГГГ, не влекут удовлетворения заявленных требований как основанные на ошибочном толковании приведенных выше норм материального закона и противоречащие условиям заключенного договора КАСКО.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Центральный районный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Прямицына Е.А.

Мотивированное решение изготовлено 22 октября 2020 года