Дело № 2-674/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

22 июля 2020 года г. Кандалакша

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Пахаревой Н.Ф.,

при секретаре Силкиной В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кандалакшского районного суда гражданское дело по исковому заявлению 

акционерного общества «Почта Банк» 

к ФИО1

о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту – АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 21 августа 2016 года между ПАО «Почта Банк» и ответчиком заключен кредитный договор 

<

номер>. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора задолженность по договору за период с 21 апреля 2017 года по 15 мая 2020 года по состоянию на 15 мая 2020 года составила 676888 руб. 33 коп., из них: 96347 руб. 31 коп. – задолженность по процентам, 565930 руб. 86 коп. – задолженность по основному долгу, 5910 руб. 16 коп. – задолженность по неустойкам, 8700 руб. – задолженность по комиссиям. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 21 августа 2016 года 

<

номер> в сумме 676888 руб. 33 коп., государственную пошлину в размере 9969 руб. 

Представители истца в судебном заседании участия не принимали, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. 

ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, согласно телефонограмме о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, признал исковые требования, но просил применить срок исковой давности, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

По правилам части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из положений статей 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

По правилам статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 21 августа 2016 года заключен кредитный договор 

<

номер> о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» на основании заявления ответчика. В рамках договора ФИО1 просил предоставить ему кредит на следующих условиях: кредитный лимит – 581025 руб., сумма кредита к выдаче – 457500 руб., срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита – 21 августа 2021 года; процентная ставка – 24,90%; количество платежей – 60 (рассчитано на дату заключения Договора), платежи осуществляются ежемесячно до 21 числа каждого месяца, размер платежа - 17050 руб. 

В соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий кредитного договора полная сумма, подлежащая выплате заемщиком – 1019260 руб. 77 коп., которая включает в себя сумму кредита, проценты по кредиту и комиссии по кредиту.

Согласие с условиями договора, оплаты комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами подтверждены подписями ответчика. Условия кредитного договора заемщиком не оспорены. 

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в названном Кодексе.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Пунктом 7.1 Общих условий договора потребительского кредита установлено, что при наличии просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности. 

Согласно пункту 11 Индивидуальных условий кредитного договора от 21 августа 2016 года при ненадлежащем исполнении условий договора заёмщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности. 

В соответствии с пунктами 7.5, 7.5.2 Общих условий предусмотрено, что банк вправе направить клиенты заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в самом требовании и составляет 30 календарных дней с даты направления его клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, у ответчика образовалась задолженность по кредиту, в связи с чем 25 сентября 2017 года Банк направил заемщику заключительное требование на погашение суммы задолженности в размере 676888 руб. 33 коп., из которых 565930 руб. 86 коп. – задолженность по основному долгу, 96347 руб. 31 коп. – задолженность по процентам, 5910 руб. 16 коп. – сумма неустойки за пропуск платежей, 8700 руб. – неоплаченные комиссии, с датой исполнения обязанности по погашению задолженности не позднее 25 октября 2017 года.

Заключительное требование от 25 сентября 2017 года ответчиком не исполнено, доказательств оплаты данной задолженности ответчиком суду не представлено.

Из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Доказательств исполнения обязательств по договору в полном объеме или в большем размере, чем указано истцом, суду со стороны ответчика не представлено. 

Таким образом, на 15 мая 2020 года размер задолженности за период с 21 апреля 2017 года по 15 мая 2020 года составляет 676888 руб. 33 коп., из них: 96347 руб. 31 коп. – задолженность по процентам, 565930 руб. 86 коп. – задолженность по основному долгу, 5910 руб. 16 коп. – задолженность по неустойкам, 8700 руб. – задолженность по комиссиям.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный стороной истца, суд признает математически верным, составленным исходя из условий заключенного договора, с учетом внесенных ответчиком платежей, оснований, исключающих правильность расчета, не имеется. Ответчиком правильность данного расчета не оспорена.

Между тем, ответчиком в ходе судебного разбирательства заявлено о применении срока исковой давности. 

Разрешая заявленное ответчиком ходатайство, суд учитывает следующее.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования за период с 21 апреля 2017 года по 15 мая 2020 года.

Последний платеж по договору, согласно представленным расчету задолженности и выписке из лицевого счета, произведен ФИО1 последний раз 30 декабря 2015 года в сумме 1064 руб., в меньшем размере, чем предусмотрено кредитным договором.

В силу статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

В соответствии с пунктами 7.5, 7.5.2 Общих условий предоставления потребительского кредита 25 сентября 2017 года истец направил в адрес ответчика заключительное требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору не позднее 25 октября 2017 года включительно.

При таких обстоятельствах срок исковой давности начинает исчисляется с 26 октября 2017 года.

Исковое заявление направлено в суд истцом 09 июня 2020 года, согласно штемпелю на почтовом конверте, поступило в суд 16 июня 2020 года.

Таким образом, учитывая дату начала течения срока исковой давности, длительность срока исковой давности, суд приходит к выводу, что срок исковой давности о взыскании с ответчика кредитной задолженности на момент подачи иска не истёк. 

Анализируя вышеуказанные нормы права, установленные обстоятельства, а также, учитывая, что до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполняются, ответчиком расчет АО «Почта Банк» не оспорен, иной расчет не представлен, оснований сомневаться в достоверности и правильности расчета у суда не имеется, суд считает, что требование истца подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 21 августа 2016 года 

<

номер> в размере 676888 руб. 33 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 9969 руб. (платежное поручение 

<

номер> от 

<

дата>). В связи с тем, что исковые требования удовлетворены с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 21 августа 2016 года 

<

номер> в размере 676888 руб. 33 коп., из них: 96347 руб. 31 коп. – задолженность по процентам, 565930 руб. 86 коп. – задолженность по основному долгу, 5910 руб. 16 коп. – задолженность по неустойкам, 8700 руб. – задолженность по комиссиям, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9969 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд подачей жалобы через Кандалакшский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья Н.Ф. Пахарева