Дело № 2-1050/2024; УИД 42RS0010-01-2024-000515-12

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Дягилевой И.Н.

при секретаре Степановой О.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

24 апреля 2024 года

гражданское дело по иску Акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество Микрофинансовая компания «Займер» (далее - АО МФК «Займер», истец) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Исковые требования мотивирует тем, что между ФИО1 и АО МФК «Займер» заключен договор займа № от 31.05.2023 года, согласно которому займодавец передал в собственность заемщика денежные средства в размере 25 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 30.06.2023 года, включительно. 

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru. 

Для получения займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. 

Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов АО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. 

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи. Порядок использования которой определяется соответствующим соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. 

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) является простой электронной подписью. 

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. 

Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. 

По истечении установленного в п. 2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом. 

Общая сумма задолженности составляет 53 639,59 рублей. 

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО МФК «Займер» сумму долга в размере 53 639,59 рублей, из которой: 25 500 рублей – сумма займа, 26 560 рублей 98 копеек – проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 01.06.2023 года по 30.06.2023 года, 1578 рублей 61 копеек – пени за период с 01.07.2023 по 14.02.2024, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1809 рублей 19 копеек, а всего 55 448 рублей 78 копеек.

Представитель истца АО МФК «Займер» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом просит рассмотреть дело в свое отсутствие, представил возражения относительно заявленных исковых требований, в которых просит удовлетворить частично исковые требования, предоставив расчет. 

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленный иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы, что предусмотрено п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

В свою очередь, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. п. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме этого, согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются, в том числе, Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ. 

В судебном заседании установлено, что 31.05.2023 между АО МФК «Займер» и ФИО1 был заключен договор займа № (л.д.13об.-16).

Согласно п.1-4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, сумма займа 25500 рублей, срок пользования займом по договору составляет 30 дней, дата возврата суммы займа и начисленных процентов 30 июня 2023 года, процентная ставка за пользование суммой займа – 365% годовых (1% в день) за время пользования суммой займа по дату возврата, начиная с 01 июня 2023 года.

Сумма начисленных процентов за 30 календарных дней составляет 7650 рублей. Заемщик обязался вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом 30.06.2023 года (п.2). 

За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также пени в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга (п.12). 

Способ предоставления займа заемщику определен в п. 18 Индивидуальных условий договора. 

Индивидуальные условия договора потребительского займа № от 31.05.2023 подписаны простой электронной подписью заемщика. При этом, п. 21 Индивидуальных условий договора займа предусмотрено, что документы, подписанные аналогом собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись заемщика, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика и, соответственно, порождают идентичные таким документам юридические последствия (п.21).

Процентная ставка и неустойка, определенная в Индивидуальных условиях договора займа соответствуют п. п. 21, 23 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ.

Правила предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи приложены истцом к исковому заявлению (л.д.18-20).

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

31.05.2023 на карту ФИО1 по договору займа № от 31 мая 2023 года были перечислены денежные средства в сумме 25 500 рублей (л.д.17), что свидетельствует о том, что АО МФК «Займер» надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору займа. 

Вместе с тем, ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность по договору займа № от 31.05.2023.

В ноябре 2023 года истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 На основании возражений должника ФИО1 определением мирового судьи судебного участка №5 Киселевского городского судебного района Кемеровской области от 25.01.2024 судебный приказ по делу № от 15 ноября 2023 года был отменен (л.д.9). 

Согласно расчету задолженности (л.д.6), задолженность ответчика ФИО1 по договору займа № от 31.05.2023 составляет 53 639,59 рублей, из которой: 25 500 рублей – сумма займа, 26 560 рублей 98 копеек – проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 01.06.2023 года по 30.06.2023 года, 1578 рублей 61 копеек – пени за период с 01.07.2023 по 14.02.2024.

В свою очередь, ответчик ФИО1 не согласился с расчетом задолженности по договору займа, представленным истцом, предоставил свой расчет, согласно которого общая сумма задолженности составляет 33 124,08 рублей, исходя из следующего.

15 ноября 2023 года мировым судьей судебного участка № 5 Киселевского городского судебного района Кемеровской области был вынесен судебный приказ по заявлению ООО МФК "Займер" о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа суммы займа - 25 500 рублей, проценты за пользование займом в период с 01.06.2023 по 30.06.2023 в размере 7 650 рублей, проценты за 114 дней пользования займом в период с 01.07.2023 по 23.10.2023 в размере - 27 556,39 рублей, пеня за период с 01.07.2023 по 23.10.2023 в размере - 1 578,61 рублей, 1 034,28 рублей - расходы по уплате государственной пошлины, а всего взыскать сумму - 63 319,28 рублей.

По данному судебному приказу в период с 28.12.2023 по 02.02.2024 со счета ФИО1 ПАО Сбербанк была списана сумма в размере 10 190,82 руб., что подтверждается операцией по счету.

Таким образом, задолженность по процентам за период с 01.06.2023 по 30.06.2023 по договору займа составляет 7 650 руб. (25 500 х 30 х 1%). За период с 01.07.2023 по 14.02.2024 принимая во внимание положения Указания Банка России от 29.04.2014 № 3249-У - должен начисляться процент за пользование займом в размере рассчитанной ЦБ РФ средневзвешенной процентной ставке по кредитам, выдаваемым физическим лицам на срок свыше года. В соответствии с расчетом среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 июня 2023 года по 30 июня 2023 года (применяемых для договоров потребительских кредитов (займов), следует, что предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (проценту) для займа до 30 000 руб. составляет 24,372 % годовых.)

Задолженность по процентам за период с 01.07.2023 г. по 14.02.2024 г. составляет

(с 01.06.2023 по 30.06.2023 - 25 500 х 30 / 365 х 24.372% = 2095,90 руб.:

с 01.07.2023 по 14.02.2024 - 25 500 х 225 / 365 х 24.372% =15 719 руб.)

Общая сумма процентов, подлежащая уплате составляет 17 814,90 руб.

Таким образом общая задолженность составляет 25 500 руб. (осн.долг) + 17 814,90 (проценты) - 10 190,82 руб. (ранее взысканная сумма по приказу) = 33 124,08 руб.

Суд, соглашается с представленным ответчиком расчетом задолженности по договору займа.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика пени за период с 01.07.2023 по 14.02.2024 в размере 1 578 рублей 61 коп.

На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Обязанность доказывания обоснованности утверждения о несоразмерности предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства возложена на должника (ответчика).

Однако ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о несоразмерности предъявленной к взысканию пени последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, разрешая требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 пени в размере 1 578 рублей 61 копеек, суд не находит оснований для ее снижения, считая данную сумму соответствующей и соразмерной последствиям неисполнения заемщиком обязательства по оплате основного долга и процентов, учитывая длительный период нарушения ответчиком обязательства.

При установленных по делу обстоятельствах, с учетом того, что ответчик ФИО1 ненадлежащее исполнял условия договора займа, допустила образование задолженности по платежам, нарушив тем самым как условия договора, так и требования закона, на основе которого он был заключен, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Факт уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 1809 рублей 19 копеек, подтвержден платежным поручением № от 15.02.2024 (л.д.7). 

Учитывая то обстоятельство, что суд пришел к выводу о необходимости частичного удовлетворения иска, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 

<

данные изъяты>) в пользу Акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» задолженность по договору займа № от 31.05.2023 в сумме 34 702 (Тридцать четыре тысячи семьсот два) рубля 69 коп., в том числе: 25 500 рублей – сумму займа, 17 814 рублей 90 копеек – проценты по договору за период с 01 июня 2023 года по 14 февраля 2024 года, 1 578 рублей 61 копейка – пени за период с 01 июля 2023 года по 14 февраля 2024 года. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 

<

данные изъяты>) в пользу Акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 241 (Одна тысяча двести сорок один) рубль 08 копеек.

Во взыскании с ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в размере 568 рублей 11 коп. Акционерному обществу Микрофинансовая компания «Займер», отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Киселёвский городской суд Кемеровской области в течение одного месяца. 

Мотивированное решение изготовлено 08.05.2024.

Судья И.Н. Дягилева

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.