Дело № 2 -308/2021

строка по статотчету 203г 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 июля 2021 года рп. Климово

Климовский районный суд Брянской области в составе 

председательствующего судьи Марковой Л.С.,

при секретаре Снегиревой О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № _______ от ____/____/_____ в сумме 545832 рубля 24 копейки, государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в размере 8658 рублей 00 копеек,

у с т а н о в и л:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № _______ от ____/____/_____ в сумме 545832 рубля 24 копейки за период с 24.11.2015 года по 25.03.2021 года в сумме 545832 рубля 24 копейки, государственную пошлину, оплаченную при подаче иска в размере 8658 рублей 00 копеек. 

В обоснование требований указало, что 26 февраля 2015 года между ОАО «МДМ Банк» (Банк, Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор № _______, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 437020 рублей 21 копейку под ......................% годовых, сроком на 36 месяцев. Составными частями заключенного договора, содержащими условия предоставления кредита являются: анкета (заявление) на получение кредита, подписанная ответчиком, заявление-оферта на открытие картсчета и выдачу банковской расчетной карты, индивидуальные условия кредитного договора, график платежей. Кредитный договор был заключен путем акцепта, в виде предоставления Заемщиком в Банк индивидуальных условий с подписью Заемщика. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя клиента карту с целью выдачи и погашения кредита по заключенному кредитному договору. По условиям договора Заемщик обязуется ежемесячно производить погашение кредита аннуитентными платежами, включающими в себя основной долг по кредиту и проценты за пользование кредитом, в размере и в сроки, указанные в графике платежей. Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом. 7 октября 2016 года согласно протоколу №3 внеочередного общего собрания акционеров ПАО «МДМ Банк» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК». 26 октября 2018 года на основании решения общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие». В нарушение условий кредитного договора Заемщик неоднократно нарушал сроки возврата кредита по согласованному сторонами графику и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, за период с 24 ноября 2015 года по 25 марта 2021 года образовалась задолженность в сумме 548832 рубля 24 копейки, из которых: просроченный основной долг в размере 362072 рубля 31 копейка, проценты на просроченный основной долг в размере 109624 рубля 70 копеек, неустойка в размере 74135 рублей 23 копейки. 

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» представителя для участия в судебном заседании не направил, в представленном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 наличие задолженности по кредитному договору не отрицал, заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о дате, месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.1, 4). 

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцента (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору. Данные факты ответчиком не отрицаются и имеют место.

При этом в силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 26 февраля 2015 года между ОАО «МДМ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № _______. Акцептом Заемщика являлось предоставления Банку индивидуальных условий с его подписью. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся, все необходимые условия были согласованы в анкете (заявлении) на получение кредита, подписанной ответчиком, заявлении-оферте на открытие картсчета и выдачу банковской расчетной карты, индивидуальных условий кредитного договора, графике платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил Заёмщику денежные средства в размере 437020 рублей 21 копейку под ......................% годовых, сроком на 36 месяцев. По условиям договора Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем внесения ежемесячных платежей равными долями, согласно установленному графику. ФИО1 был ознакомлен и получил график платежей и информацию о полной стоимости кредита, рассчитанной на основе графика платежей по кредиту, о чем свидетельствует его личная подпись в соответствующих документах, данные обстоятельства в судебном заседании им подтверждены. 

Используя денежные средства перечисленные Банком на расчетный счет № _______, что подтверждается выпиской по указанному счету и погашая платежи по кредиту, ФИО1 своими действиями подтвердил согласие с условиями договора. 

Предоставленные исследованные доказательства, свидетельствуют о выдаче ФИО1 кредита и ответчиком не оспариваются.

Ответчик, в нарушение условий кредитования, надлежащим образом не выполнял свои обязательства, в результате образовалась задолженность по кредитному договору. Согласно предоставленному истцом расчету сумма задолженности за период с 24 ноября 2015 года по 25 марта 2021 года составляет 548832 рубля 24 копейки, из которых: просроченный основной долг в размере 362072 рубля 31 копейка, проценты на просроченный основной долг в размере 109624 рубля 70 копеек, неустойка в размере 74135 рублей 23 копейки. 

Согласно протоколу №3 внеочередного общего собрания акционеров от 7 октября 2016 года ПАО «МДМ Банк» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК». 26 октября 2018 года на основании решения общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие». Следовательно, в соответствии с требованиями действующего законодательства ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» является надлежащим взыскателем по кредитному договору № _______ от ____/____/_____. 

В ходе рассмотрения настоящего дела ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности, с чем истец не согласился, в представленном отзыве указал, что с исковым заявлением обратился в суд 9 апреля 2021 года, следовательно, задолженность за период с 10 апреля 2018 года по 9 апреля 2021 года подлежит взысканию с ответчика, поскольку находится в пределах срока исковой давности.

Давая оценку заявлению ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

Кроме того пунктом 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, реорганизация ПАО «МДМ Банк» не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25 Постановления N 43).

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в том числе по неустойке (п. 26 Постановления N 43).

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора количество, размер и сроки очередных платежей устанавливаются Графиком.

Графиком платежей по кредитному договору предусмотрено внесение аннуитентных ежемесячных платежей в счет погашения кредита, включающих в себя основной долг и проценты за пользование кредитом 26 числа каждого месяца, в период с 26 февраля 2015 года по 26 февраля 2018 года.

Согласно представленной истцом выписке о движении денежных средств по счету ответчика №№ _______, последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту Заемщиком произведен 14 декабря 2017 года, однако, требование об оплате задолженности в адрес ответчика не направлялось, о взыскании задолженности с Заемщика в судебном порядке Банк не обращался.

Из расчета исковых требований представленных истцом следует, что предъявленная к взысканию задолженность по основному долгу в размере 362072 рубля 31 копейка образовалась у ответчика с 22 марта 2016 года по 26 февраля 2018 года (согласно графика - даты последнего платежа по кредиту), задолженность по процентам на просроченный основной долг в размере 109624 рубля образовалась за период с 27 мая 2015 года по 19 декабря 2016 года, неустойка на просроченный основной долг в размере 73252 рубля 78 копеек начислена за период с 27 мая 2015 года по 19 декабря 2016 года, неустойка на просроченные проценты в размере 882 рубля 45 копеек начислена за период с 27 мая 2015 года по 22 марта 2016 года. С указанных дат суммы задолженностей не увеличивалась.

Таким образом, к указанным платежам подлежит применению срок исковой давности (3 года), и с учетом того, что за судебной защитой истец обратился лишь 9 апреля 2021 года, суд считает, что срок исковой давности истек, в связи с чем сумма просроченного основного долга, процентов, неустойки за вышеуказанные периоды взысканию с ответчика не подлежит, поскольку истцом пропущен срок исковой давности по требованию данных сумм. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Исходя из установленных обстоятельств, приведенных норм гражданского права и разъяснений по их применению, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, в связи истечением срока исковой давности. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № _______ от ____/____/_____ в сумме 545832 рубля 24 копейки, государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в размере 8658 рублей 00 копеек – отказать.

Решение суда оглашено 8 июля 2021 года в резолютивной части, может быть обжаловано в Брянский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Климовский районный суд.

Дата изготовления мотивированного решения – 12 июля 2021 года.

Судья: Л.С. Маркова