Дело №2-1285/2023

УИД 52MS0100-01-2023-000960-20

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Выкса Нижегородской области 4 октября 2023 г.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Бажиной Н.Г., при секретаре Ушаковой О.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АктивБизнесКонсалт» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «АБК» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Выксунского судебного района Нижегородской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №.. за период с 20 марта 2019 г. по 20 декабря 2021 г. в размере 51835 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 877 руб. 52 коп. 

Исковые требования мотивированы тем, что … г. между ПАО «М» и ответчиком заключен указанный кредитный договор на сумму 45000 руб. под 0,1 % годовых. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись заемщиком ненадлежащим образом. … г. между ПАО «М» и истцом заключен договор уступки прав требования, согласно которому банк уступил права требования по указанному кредитному договору истцу. Согласно приложению к договору цессии объем уступаемы прав составляет 51835 руб., из которых сумма просроченной задолженности по основному долгу 44995 руб., сумма просроченных процентов – 6840 руб. Задолженность образовалась за период с … г. по … г. 

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Выксунского судебного района Нижегородской области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Выксунского судебного района Нижегородской области, от 23 мая 2023 г. дело передано по подсудности на рассмотрение Выксунского городского суда Нижегородской области.

В судебное заседание представитель истца, извещенного о времени и месте судебного заседания, не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена, представила письменное заявление, в котором просил применить последствия пропуска срока исковой давности.

Представитель третьего лица ПАО «М», извещенного о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился. 

На основании статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно статье 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пунктов 1, 3 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

На основании статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

Пункт 1 статьи 384 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено и исследованными доказательствами подтверждается, что ФИО1 обратилась в ПАО «М» с заявлением об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета №.. от … г., в котором просила открыть счет и предоставить ей именную карту … в соответствии с Тарифом ….

На основании указанного заявления путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) между ПАО «М» и ФИО1 заключен кредитный договор №.. от … г. с условием лимита кредитования 45000 руб. на неопределенный срок с установлением процентной ставки при выполнении условий льготного периода кредитования 0 % годовых, при невыполнении условий льготного периода кредитования – 10 % годовых (размер полной стоимости кредита составляет 21,312 % годовых или 40088 руб. 26 коп.).

Пунктом 6 индивидуальных условий определено, что держатель карты ежемесячно в течение платежного периода обязан размещать на счете сумму минимального платежа.

Согласно выписке по счету карты заемщиком совершались расходные операции с использованием предоставленного лимита кредитования в период с … г. по … г. на сумму 44995 руб., однако обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнялись.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность по основному долгу составляет 44995 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с … г. по … г. составляет 6840 руб. 

Пунктом 13 индивидуальных условий установлено, что право требования по заключенному клиентом с банком договору может быть уступлено банком третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

… г. между ПАО «М» и ООО «АБК» заключен договор № … уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенным между заемщиками и ПАО «М», указанном в реестре передаваемых прав. 

Платежным поручением № … от … г. подтверждается оплата цессионарием цеденту стоимости уступаемых прав.

Согласно выписке из реестра передаваемых прав, имеющейся в материалах дела № 2-1381/2022 по заявлению о вынесении судебного приказа, по вышеуказанному договору цессии истцу уступлены права требования к ответчику, возникшие из договора №.. от … г., на сумму 51835 руб., из которых 44995 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 6840 руб. – задолженность по просроченным процентам. 

Разрешая требования истца о взыскании задолженности в указанном размере с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Как разъяснено в пунктах 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

В пунктах 17 и 18 названного постановления также разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как установлено заключенным с ответчиком договором, возврат кредита и уплата процентов за пользование им осуществляются путем внесения ежемесячных минимальных платежей.

Тариф «М» за осуществление расчетов по операциям с использованием виртуальных банковских карт с условиями кредитования счета предусматривает, что минимальная сумма внесения средств на счет составляет 5 % от суммы задолженности, но не менее 500 руб. 

Исходя из этого, при задолженности по кредиту в размере 44995 руб. минимальный платеж составил 2249 руб. 75 коп. (44995 руб. х 5 %).

Для полного погашения задолженности по основному долгу требовалось внесение 20 платежей (44995 руб. / 23249 руб. 75 коп.).

Задолженность в размере 44995 руб. образовалась в марте 2019 г., следовательно, поскольку ежемесячные платежи согласно условиям заключенного договора, содержащихся в заявлении, общих и индивидуальных условиях, подлежали внесению по 20 число месяца, то минимальные платежи подлежали внесению с … г. до 20 числа каждого месяца, а последний двадцатый платеж подлежал внесению до … г.

Доказательств досрочного истребования суммы задолженности материалы дела не содержат.

С заявлением о вынесении судебного приказа ООО «АБК» обратилось 25 апреля 2022 г.

Судебный приказ вынесен 6 мая 2022 г. и отменен 6 июня 2022 г.

Исковое заявление сдано в организацию почтовой связи 13 марта 2023 г. 

Срок исковой давности по ежемесячному минимальному платежу, который подлежал внесению до … г., истек … г., следовательно, по требованию о взыскании задолженности по данному платежу срок исковой давности был пропущен на день обращения с заявлением о вынесении судебного приказа.

Срок исковой давности по минимальному платежу, подлежавшему внесению до 2… г., истекал … г. На дату обращения с заявлением о вынесении судебного приказа (25 апреля 2022 г.) неистекшая часть срока составляла 5 дней. После отмены судебного приказа (6 июня 2022 г.) указанный срок истек … г. На дату обращения в суд иском срок исковой давности по минимальному платежу за … г. пропущен истцом. 

Аналогично срок исковой давности пропущен по минимальным платежам, которые подлежали внесению с … г. по … г. включительно. Так, срок исковой давности по минимальному платежу, который подлежал внесению до 20 января 2020 г., истекает … г. На момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа неистекшая часть срока составляла (1095 – 827 дней) 268 дней. После отмены судебного приказа срок истек … г. Следовательно, на … г. – день обращения в суд с иском, указанный срок был пропущен. 

Срок исковой давности по минимальному платежу, который подлежал внесению до … г., истекает … г. По состоянию на день обращения с заявлением о вынесении судебного приказа неистекшая часть срока составляла 299 дней (1095 дней – 796 дней). После отмены судебного приказа 6 июня 2022 г. срок давности продолжил течь. Истекает данный срок … г., то есть после обращения в суд с настоящим иском.

При таких обстоятельствах срок исковой давности пропущен по минимальным платежам, срок внесения которых наступил с … г. по … г. включительно, а также по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом на сумму указанных платежей, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности за соответствующие периоды соответственно.

В пределах срока исковой давности находятся минимальные платежи, срок внесения которых наступил с … г. по … г., то есть 10 платежей. 

Исходя из величины минимального платежа 2249 руб. 75 коп. в пределах срока исковой давности находится задолженность на сумму 22497 руб. 50 коп. (2249 руб. 75 коп. х 10 платежей).Следовательно, иск в части взыскания задолженности по основному долгу в сумме 22497 руб. 50 коп. подлежит удовлетворению. 

Исходя из ставки 10 % годовых за период с … г. по … г. проценты за пользование кредитом составили 4118 руб. 21 коп. (2249,75 руб. х 10 % / 365 х 670 + 2249,75 руб. х 10 % / 365 х 641 + 2249,75 руб. х 10 % / 365 х 610 + 2249,75 руб. х 10 % / 365 х 580 + 2249,75 руб. х 10 % / 365 х 549 + 2249,75 руб. х 10 % / 365 х 519 + 2249,75 руб. х 10 % / 365 х 488 + 2249,75 руб. х 10 % / 365 х 458 + 2249,75 руб. х 10 % / 365 х 427 + 2249,75 руб. х 10 % / 365 х 396), следовательно, в указанной части иск также подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ, подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ исходя из размера удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 998 руб. 47 коп. 

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «АктивБизнесКонсалт» (ИНН …) к ФИО1(СНИЛС …) о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АктивБизнесКонсталт» задолженность по кредитному договору №.. от … г., образовавшейся за период с … г. по … г. по основному долгу в размере 22497 руб. 50 коп., по процентам за пользование кредитом в размере 4118 руб. 21 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 998 руб. 47 коп., всего 27614 руб. 18 коп. 

В удовлетворении остальной части исковых требований и требований о возмещении расходов по уплате государственной пошлины ООО «АктивБизнесКонсалт» отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Выксунский городской суд Нижегородской области.

Судья Н.Г. Бажина