2-127/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30.01.2017 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе председательствующего судьи Милютиной С.И., при секретаре Исаковой Т.А., рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указывая, что 31.05.2013 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредитного лимита – 

<

данные изъяты> руб., процентная ставка – 18,90 процентов; срок полного возврата кредита – 60 месяцев. 

В соответствии с п.2 Заявления о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования, Правила выдачи и использование кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования (для договоров, заключаемых с 20.03.2010) и применяемый Тарифный план по СПК, являются неотъемлемыми частями договоров. 

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются выпиской по счету заемщика. 

Согласно п.3 Заявления заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные на него проценты. 

За время действия кредитного договора заемщик нарушал срок погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика.

В адрес заемщика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено до настоящего времени. 

В соответствии с п.3.18 Правил в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности кредитор вправе предъявить заемщику требование о досрочном возврате всех кредитов и уплате процентов.

Согласно расчету задолженности сумма долга по указанному кредитному договору за период с 29.02.2016 года по 29.08.2016 года составляет: задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты> руб.; задолженность по процентам - 

<

данные изъяты> руб.

По этим основаниям истец просит суд: взыскать задолженность по кредитному договору № от 31.05.2013 года в сумме 

<

данные изъяты> руб., расходы по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

Впоследствии истец уточнил исковые требования: в связи с тем, что ответчиком были внесены денежные средства в общей сумме 

<

данные изъяты> руб., из которых: 

<

данные изъяты> руб. – 14.09.2016 г., 

<

данные изъяты> руб. – 30.09.2016 г., в итоге просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 31.05.2013 г. по состоянию на 14.12.2016 г. в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых: по основному долгу – 

<

данные изъяты> руб., по процентам – 

<

данные изъяты> руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

В судебное заседание истец ПАО «РОСБАНК» своего представителя не направил, извещен о дне слушания дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.107). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признал, пояснив, что представленный истцом расчет является неверным и не совпадает с предоставленной им (ответчиком) выпиской по счету, истец злоупотребляет своими правами, потому в иске следует отказать в полном объеме.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст. 435 ГК РФ). 

Согласно нормам Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», (далее - Положение), кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем» ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании, 31.05.2013 года между сторонами по делу был заключен договор кредитования по кредитной карте №, по условиям которого ответчику была предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 

<

данные изъяты> руб., процентная ставка определена размере 18,90 процентов; срок полного возврата кредита – 60 месяцев. 

Суд пришел к выводу о том, что между сторонами заключен вышеуказанный договор, исходя из следующего:

Материалы дела свидетельствуют, что ответчик обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением от 31.05.2013 года о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования, в котором просил заключить с ним следующие договоры: договор кредитования по кредитной карте, договор счета предоставления кредита, договор о выдаче и использовании кредитной карты.

Пунктом 2 данного заявления предусмотрено, что настоящее заявление, Правила выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования (для договоров, заключаемых с 20.03.2010 года) и применяемый Тарифный план по СПК являются неотъемлемыми частями вышеназванных договоров.

При подписании указанного заявления ответчик подтвердил, что ознакомлен с Правилами (редакция – 0009) и Тарифами Банка (редакция – 0005) до подписания настоящего заявления, полностью согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать вышеуказанные Правила и Тарифы Банка. 

Согласно п. 3 заявления ответчик обязался в соответствии с Правилами погашать предоставленные ему кредиты и уплачивать начисленные проценты за пользование кредитами, не являющимися беспроцентными, путем ежемесячного зачисления на открытый ему Банком Личный банковский счет, денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа, а также уплачивать комиссии, установленные Тарифами Банка и Правилами. Также обязался в полном объеме возвратить предоставленные ему кредиты и уплатить начисленные проценты за пользование кредитами, не являющимися беспроцентными, неустойку, а также комиссии Банка не позднее срока полного возврата кредитов.

Погашение задолженности по Договору кредитования по кредитной карте, Договору СПК, Договору о выдаче и использовании кредитной карты осуществляется путем зачисления денежных средств на личный банковский счет, открытый в Филиале Банка, и их перечисления Банком в погашение задолженности по данным договорам на основании его поручения, содержащегося в настоящем заявлении (л.д. 47-55).

Между истцом и ответчиком были согласованы параметры кредита: сумма кредитного лимита - 

<

данные изъяты> руб., процентная ставка определена -18,90 процентов, неустойка за несвоевременное погашение задолженности: на просроченную задолженность 0,5 процентов в день, расчетный период: с 1 числа месяца по 31 число следующего месяца, срок оплаты минимального ежемесячного платежа – 31 числа каждого расчетного периода, срок полного возврата кредитов – 31.05.2018 года (л.д. 50).

Ответчик был ознакомлен с Графиком погашения кредита (л.д. 56-61).

В соответствии с п. 3.12. Правил выдачи и использования кредитных карт с беспроцентным периодом кредитования (для договоров, заключаемых с 20.03.2010 года) (Редакция – 0009) клиент должен самостоятельно контролировать суммы фактически полученных кредитов и обеспечивать полное погашение всей имеющейся перед Банком задолженности по кредитам и процентам в сроки, предусмотренные настоящими Правилами. Минимальный ежемесячный платеж подлежит уплате клиентом ежемесячно в последний календарный день расчетного периода, следующего за истекшим расчетным периодом (л.д. 62-82).

На основании указанного выше заявления ФИО1 от 31.05.2013 года Банком был открыт счет предоставления кредитов (СПК) на имя ответчика и выдана кредитная карта, по которой ответчику была предоставлена возможность осуществлять операции с использованием данной кредитной карты в рамках установленного кредитного лимита.

Заключенный между сторонами кредитный договор являлся добровольным волеизъявлением сторон, по всем существенным условиям договора между сторонами достигнуто соглашение.

Суд также отмечает, что внесение ответчиком во исполнение условий договора денежных средств свидетельствуют об осведомленности ответчика об условиях договора и согласии с ними.

Таким образом, факт заключения между сторонами кредитного договора нашел подтверждение в судебном заседании.

Банк свои обязательства по договору исполнил. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются выписками по лицевому счету заемщика за период с 31.05.2013 г. по 21.05.2015 г. и за период с 21.05.2015 г. по 15.12.2016г. (л.д. 40-46, 226-241).

Согласно Уставу ПАО «РОСБАНК», утвержденному 17.12.2014 г., в соответствии с решением Общего собрания акционеров от 15.12.2014 года наименование Банка было изменено на ПАО «РОСБАНК» (л.д. 97-103). 

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Статьями 307, 309 ГК РФ, предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. 

Расчетом задолженности и сведениями по лицевому счету заемщика, представленными истцом, подтверждается, что за время действия кредитного договора заемщик нарушал срок погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит (л.д. 193-225, 226-241).

В результате чего, по кредитному договору у ответчика образовалась задолженность. 

01.07.2016 года ПАО «РОСБАНК» ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита в связи с неоднократными нарушениями условий кредитного обязательства, сроков возврата кредита и уплаты процентов, в котором Банк на основании п.2 ст. 811 ГК РФ потребовал погасить кредит в полном объеме и расторгнуть кредитный договор (л.д. 92).

Данные требования ответчиком исполнены не были, что и послужило основанием для обращения ПАО «РОСБАНК» в суд с настоящим иском. 

Заявленные исковые требования ПАО «РОСБАНК» ответчик ФИО1 не признал, пояснив, что он не отрицает, что заключал кредитный договор с Банком, допускал просрочки в погашении кредита, однако он осуществлял выплаты по задолженности, которые не отражены в представленной истцом выписке. Дополнил, что представленный истцом расчет является неверным и не совпадает с предоставленной им (ответчиком) выпиской по счету, истец злоупотребляет своими правами, потому в иске следует отказать в полном объеме.

В своем письменном отзыве на исковое заявление ответчик указал, что истцом не обоснована сумма задолженности ответчика по кредитному соглашению, из представленного истцом расчета не видно, за какой период и на основании какой ставки начислялись проценты и пени, в какой период возникла сумма основного долга. Исковое заявление не позволяет определить основания и период начисления штрафных санкций и прочих комиссий за нарушение условий кредитного соглашения. При расчете истцом учтены не все платежи, поступавшие от него в счет погашения кредита, а именно: платеж от 31.03.2016 года № на сумму 

<

данные изъяты> руб., платеж от 15.04.2016 г. № на сумму 

<

данные изъяты> руб., платеж от 25.05.2016 г. № на сумму 

<

данные изъяты> руб., платеж от 31.03.2016 г. № на сумму 

<

данные изъяты> руб., платеж от 27.07.2016 г. № на сумму 

<

данные изъяты> руб., платеж от 27.07.2016 г. № на сумму 

<

данные изъяты> руб., платеж от 27.07.2016 г. № на сумму 

<

данные изъяты> руб., платеж от 14.09.2016 г. № на сумму 

<

данные изъяты> руб., платеж от 14.09.2016 года № на сумму 

<

данные изъяты> руб., платеж от 30.09.2016 г. № на сумму 

<

данные изъяты> руб., платеж от 30.09.2016 г. № на сумму 

<

данные изъяты> руб., платеж от 04.03.2016 г. № на сумму 

<

данные изъяты> руб., платеж от 16.03.2016 г. № на сумму 

<

данные изъяты> руб. Всего не учтено платежей на сумму основного долга – 

<

данные изъяты> руб. и на сумму процентов – 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 123-125). 

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В обоснование своих возражений ответчиком представлена суду выписка из счета, сформированная 15.12.2016 года за период с 03.03.2016 г. по 30.09.2016 г., согласно которой за данный период ответчиком были внесены платежи в счет погашения задолженности (л.д. 128-132).

Из указанной выписки усматривается, что в названный период по данному счету производилось погашение просроченной задолженности по двум кредитным договорам, а именно № (рассматриваемый кредитный договор) и №. 

Списание внесенных ответчиком платежей производилось Банком в счет погашения задолженности по указанным двум кредитам.

В судебном заседании ответчик не отрицал, что имеет два кредита, по которым он осуществлял внесение денежных средств в счет погашения задолженности. 

Исследовав сведения по лицевому счету ФИО1 за период с 21.05.2015 г. по 15.12.2016г. (л.д. 226-241) и расчет задолженности по состоянию на 14.12.2016 года (л.д. 193-225), представленные истцом, и выписку из счета от 15.12.2016 года за период с 03.03.2016 г. по 30.09.2016 г., представленную ответчиком (л.д. 128-132), суд приходит к выводу, что в данных документах сведения, касающиеся произведенных ответчиком платежей и сумм, списанных Банком в счет погашения задолженности, согласуются между собой, противоречий не усматривается, в связи с чем, оснований полагать, что истцом при расчете задолженности, представленной суду в обоснование иска, не учтены какие-либо платежи, осуществленные ответчиком в счет погашения спорного кредита №, в том числе, перечисленные ответчиком в письменных возражениях, не имеется, следовательно, доводы ответчика, оспаривающего правильность представленных истцом в обоснование заявленных требований сведений по лицевому счету и расчета, являются несостоятельными, поскольку не нашли подтверждение в ходе судебного разбирательства по настоящему делу.

Принимая во внимание, что в настоящее время ответчик не возвратил Банку полученную сумму кредита, а также не уплатил предусмотренные договором проценты, истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 31.05.2013 г. в размере 

<

данные изъяты> руб.

Согласно представленному истцом расчету задолженности ответчика по кредитному договору № по состоянию на 14.12.2016 года сумма задолженности составляет 

<

данные изъяты> руб., из которых: по основному долгу – 

<

данные изъяты> руб., по процентам – 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 193-225).

Судом проверен расчет, представленный Банком (л.д. 193-225), суд считает данный расчет правильным. Указанный расчет задолженности согласуется с выписками по лицевому счету заемщика за период с 31.05.2013 г. по 21.05.2015 г. и за период с 21.05.2015 г. по 15.12.2016г. (л.д. 40-46, 226-241).

Исследовав представленные материалы дела, анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд находит, что иск ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 заявлен обоснованно, поскольку в нарушение обязательств, установленных кредитным договором, ответчик несвоевременно и не в полной мере осуществлял платежи по погашению кредита, в связи с чем, требования о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 

<

данные изъяты> руб., подлежат удовлетворению.

Истец просил также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Платежным поручением № от 15.09.2016 г. подтверждается, что истцом была оплачена госпошлина в размере 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 3).

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, учитывая положения ст. 33319 Налогового кодекса Российской Федерации, а также размер взыскиваемой судом с ответчика суммы, с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» подлежит взысканию возврат госпошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, 

<

персональные данные, в пользу ПАО «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от 31.05.2013 г. в размере 

<

данные изъяты> руб., расходы по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> руб., а всего: 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.И. Милютина

Мотивированное решение изготовлено 16.02.2017 г.