Дело № 2-465/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 мая 2018 года город Орск

Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Гук Н.А., 

при секретаре Кормич Л.Н., 

с участием

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» (далее АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 28 марта 2014 года по состоянию на 22 марта 2018 года в размере 412 451,02 руб., из которой: проценты за пользование кредитом – 95 527,45 руб.; неустойка на просроченный основной долг – 56 294,80 руб., неустойка на просроченные проценты –260 628,77 руб.; проценты за пользование кредитом зачисляющиеся в размере 24,90% годовых на остаток основного долга по кредиту, начиная с 23 марта 2018 года по день фактического закрытия задолженности, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 7 324,51 руб.

В обоснование иска указало, что 28 марта 2014 года между ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» и ответчиком заключен кредитный договор № 

<

***>. В соответствии с условиями договора, Банком предоставлен ответчику кредит в размере 265 957,45 руб. на срок по 20 марта 2019 года под 24,90% годовых. Ответчик нарушает принятые на себя обязательства; уведомлялся об образовавшейся просроченной задолженности, но свои обязательства не исполнил, не принял мер к своевременному погашению долга, в связи с чем образовалась задолженность в размере 412 451,02 руб., из которой: проценты за пользование кредитом – 95 527,45 руб.; неустойка на просроченный основной долг – 56 294,80 руб., неустойка на просроченные проценты –260 628,77 руб.

ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» 19 августа 2015 года изменил наименование на АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ».

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора банк обратился в Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № 

<

***>. 

Решением суда от 13 октября 2015 года исковые требования банка удовлетворены, с ответчика взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 17 августа 2018 года в размере 254 856,92 руб., из которой: 230 647,71 руб. – сумма основного долга; 14 345,92 руб. – проценты за пользование кредитом; 5 106,02 руб. – неустойка на просроченный основной долг, 4 757,27 руб. – неустойка на просроченные проценты, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 5 748,56 руб.

Решение суда ответчиком исполняется частями, последние поступления были 12 марта 2018 года. 

По состоянию на 22 марта 2018 года остаток долга по решению составляет 45 728,86 руб. (35 168,92 руб.- основной долг; 696,65 рублей – проценты за пользование кредитом; 5 106,02 рублей –неустойка (пеня) на просроченный основной долг; 4 757,27 рублей- неустойка на просроченные проценты.

Пунктом 2.4 Договора установлено, что проценты за пользование кредитором начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день, являющийся датой фактического возврата кредита на остаток задолженности.

Пунктом 2.12. Договора установлено, что в случае нарушения сроков возврата кредита, уплаты процентов, а также обязательств по возврату досрочно взыскиваемого кредита и начисленных процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 процентов от невозвращенной или неуплаченной суммы кредита и процентов за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 6.1 Договора договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует до полного выполнения сторонами всех обязательств по договору.

Таким образом, Банком доначислены проценты за пользование кредитом из расчета 24,90% на сумму основного долга, а также неустойки.

19 марта 2018 года Банк обращался к мировому судье судебного участка № 8 Ленинского района г. Орска Оренбургской области за довзысканием процентов и неустоек за период с 18 августа 2015 года по 15 марта 2018 года.

20 марта 2018 года мировым судьей судебного участка №8 Ленинского района г. Орска Оренбургской области вынесено определение об отказе в принятии заявления на вынесение судебного приказа, а также получено разъяснение о возможности обратиться в суд в порядке искового производства.

За период с 18 августа 2015 года по 22 марта 2018 года доначислены проценты за пользование из расчета 24,90% годовых на сумму основного долга, а также неустойка:

- 95 527,45 руб. – проценты за пользование кредитом; 

- 56 294,80 руб. – неустойка на просроченный основной долг; 

- 260 628,77 руб. – неустойка на просроченные проценты, 

а всего 412 451,02 рублей.

Представитель истца АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В письменном заявлении просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, требование кредитора о досрочном возврате всей суммы оставшегося непогашенным кредита не является требованием о расторжении договора, а представляет собой по существу требование об изменении срока и порядка погашения кредита в рамках заключенного договора. При заявлении такого требования имеющаяся у должника обязанность по погашению кредита в течение установленного договором срока и по частям изменяется на обязанность по возврату суммы кредита единовременно и незамедлительно.

Судом установлено, что 28 марта 2014 года между КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № № 

<

***>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 265 957,45 руб. сроком по 20 марта 2019 года включительно, с начислением процентов за пользование кредитными средствами в размере 24,90% годовых (п. 2.4 кредитного договора).

Как следует из п. 2.6 кредитного договора, заемщик обязуется ежемесячно 20 календарного числа каждого месяца погашать кредит, уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей в размере 7 791 руб.

В случае нарушения сроков, указанных в п. 2.6 договора, банк имеет право потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,5% от невозвращенной и/или неуплаченной суммы кредита и процентов за каждый день просрочки, а заемщик обязан ее уплатить (п. 2.12 кредитного договора).

Согласно п. 4.15 кредитного договора, банк имеет право в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся банку процентов, неустоек и иных причитающихся банку платежей в соответствии с настоящим договором в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, установленных договором. При этом досрочное истребование банком кредита не может расцениваться как требование банка об одностороннем расторжении настоящего договора.

Вступившим в законную силу решением Ленинского районного суда г.Орска Оренбургской области от 13 октября 2015 года с ФИО1 в пользу ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 17 августа 2018 года в размере 254 856,92 руб., из которой: 230 647,71 руб. – сумма основного долга; 14 345,92 руб. – проценты за пользование кредитом; 5 106,02 руб. – неустойка на просроченный основной долг, 4 757,27 руб. – неустойка на просроченные проценты, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 5 748,56 руб.

Решение суда ответчиком исполняется частями, последние поступления были 12 марта 2018 года.

По состоянию на 22 марта 2018 года остаток долга по решению суда составляет 45 728,86 руб. (35 168,92 руб.- основной долг; 696,65 рублей – проценты за пользование кредитом; 5 106,02 рублей –неустойка (пеня) на просроченный основной долг; 4 757,27 рублей- неустойка на просроченные проценты.

Банком доначислены проценты за пользование кредитом из расчета 24,90% на сумму основного долга, а также неустойки.

19 марта 2018 года Банк обращался к мировому судье судебного участка № 8 Ленинского района г. Орска Оренбургской области за довзысканием процентов и неустоек за период с 18 августа 2015 года по 15 марта 2018 года.

20 марта 2018 года мировым судьей судебного участка №8 Ленинского района г. Орска Оренбургской области вынесено определение об отказе в принятии заявления на вынесение судебного приказа, а также получено разъяснение о возможности обратиться в суд в порядке искового производства.

За период с 18 августа 2015 года по 22 марта 2018 года Банком доначислены проценты за пользование кредитом из расчета 24,90% годовых на сумму основного долга, а также неустойка:

- 95 527,45 руб. – проценты за пользование кредитом; 

- 56 294,80 руб. – неустойка на просроченный основной долг; 

- 260 628,77 руб. – неустойка на просроченные проценты, 

а всего 412 451,02 рублей.

Обстоятельства наличия процентов за пользование кредитом в размере 95 527,45 руб. не оспариваются.

Разрешая спор, суд руководствуется положениями ст. ст. 309,310, 809, 811, 819 ГК РФ и приходит к выводу, что исковые требования банка в части взыскания процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению, поскольку действие кредитного договора не прекращено, так как требование о его расторжении никем из сторон не предъявлялось, судом не разрешалось, в связи с чем у банка после досрочного взыскания суммы задолженности по кредитному договору сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита по день фактического его исполнения.

Суд соглашается с исковыми требованиями о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными средствами, начисленных на остаток ссудной задолженности, за период с 18 августа 2015 года по 22 марта 2018 года в размере 95 527,45 рублей.

Часть 2 ст. 809 ГК РФ предоставляет кредитору право взыскивать проценты за пользование заемными (кредитными) средствами до дня возврата суммы займа, что также согласуется с разъяснениями, которые даны в п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ №14 от 08 октября 1998 года « О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Иное в кредитном договоре не оговорено.

Напротив, в п. 2.4 кредитного договора указано право банка на взыскание процентов за пользование кредитом до фактического возврата кредита на остаток задолженности.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика неустойки на просроченный основной долг в сумме 56 294,80 руб. и неустойки на просроченные проценты в сумме 260 628,77 руб. суд приходит к следующему.

Согласно условиям договора (п. 2.12), на который истец ссылается в обоснование требований о взыскании неустойки, за нарушение сроков погашения кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, указанных в п. 2.6 договора, кредитору уплачивается неустойка в размере 0,5% от невозвращенной и/или неуплаченной суммы кредита и процентов за каждый день просрочки, а заемщик обязан ее уплатить.

Пунктом 2.6 кредитного договора определена обязанность заемщика ежемесячно 20 календарного числа каждого месяца в период действия договора, а за последний месяц пользования кредита – в установленную дату возврата кредита, погашать кредит, уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей в размере 7 791 руб.

Таким образом, исходя из буквального толкования указанных пунктов договора, суд приходит к выводу, что в рассматриваемом случае ответственность, предусмотренная п. 2.12 кредитного договора, применению не подлежит.

Кредит досрочно взыскан решением суда, что повлекло изменение условий кредитного соглашения. 

Так, обязательство заемщика по исполнению предмета кредитного договора в виде уплаты банку ежемесячных платежей считается прекращенным с даты вступления решения Ленинского районного суда г. Орска Оренбургской области от 13 октября 2015 года в законную силу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, в частности всей суммы основного долга и начисленных процентов, что исключает применение меры ответственности за ненадлежащее выполнение данных условий (п. 2.6) договора.

Следовательно, начисление неустойки по договорным ставкам (0,5% за каждый день просрочки), как того просит банк, не подлежит удовлетворению.

Требований о взыскании неустойки в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору по иным основаниям истец не предъявлял. 

При таких обстоятельствах исковые требования банка о взыскании неустойки (пени) на просроченный основной долг в сумме 56 294,80 руб., неустойки на просроченные проценты –260 628,77 руб.- удовлетворению не подлежат.

Поскольку у заемщика существует обязанность по оплате процентов за пользование кредитом до дня фактического возврата суммы займа (кредита), исковые требования истца о взыскании процентов, предусмотренных договором (24,90%), до полного погашения суммы основного долга основано на законе.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, расходы по оплате государственной пошлины (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом, согласно платежным поручениям № 734024 от 23 марта 2018 года, № 543652 от 15 марта 2018 года оплачена государственная пошлина в сумме7 324,51 руб. при подаче иска в суд.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, размер госпошлины, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 3 065,82 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 28 марта 2014 года в размере 95 527,45 рублей - проценты за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческий банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № 

<

***> от 28 марта 2014 года, начисляющиеся в размере 24,90 % годовых на остаток основного долга по кредиту с 23 марта 2018 года по день фактического закрытия задолженности по основному долгу,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 065,82 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд, через Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 10 мая 2018 года. 

Судья Гук Н.А.