Дело № 2 – 379 «с»/ 2017

Мотивированное 

решение

изготовлено 14.04.2017 

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 апреля 2016 года Ревдинский городской суд Свердловской области в составе: 

председательствующего судьи Сидоровой А.А.,

при секретаре Лушагиной Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований указывают, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты>

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ «О внесений изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации.

Договор, заключенный между банком и ФИО1 является смешанным договором, который содержится в себе элементы кредитного договора и договора залога. Стороны заключили договор в порядке, определенном п.2 ст. 432 ГК РФ путем подписания заемщиком заявление на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и Тарифы банка. В соответствии с Тарифами банка по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 17,5% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату зачисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Ответчик ФИО1 согласилась на получение кредита на условиях истца изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями банка ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать.

Обязательства по возврату кредита ответчик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст. ст. 309,810,819 Гражданского кодекса РФ и наносит ущерб экономическим интересам банка. 

Таким образом, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> 66 копеек, состоящую из суммы основного долга 

<

данные изъяты>, суммы просроченных процентов 

<

данные изъяты>, суммы процентов на просроченный основной долг 

<

данные изъяты>, а также обратить взыскание на залоговое имущество согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному на основании заявления (оферты) на кредитное обслуживание между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 автомобиль 

<

данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ; цвет красный.

Впоследствии представителем истца в соответствии со ст. 39 ГПК РФ исковые требования уточнены в части об обращении взыскания на предмет залога. Поскольку автомобиль 

<

данные изъяты>; №; ДД.ММ.ГГГГ выпуска; цвет красный, в нарушение пункта 2 статьи 346 Гражданского кодекса Российской Федерации был отчужден залогодателем без согласия банка и в настоящее время автомобиль №; ДД.ММ.ГГГГ выпуска; цвет красный находится с ДД.ММ.ГГГГ в собственности у ФИО2, просит обратить взыскание на автомобиль 

<

данные изъяты>; ДД.ММ.ГГГГ выпуска; цвет красный, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену, с которой начинаются торги в сумме 

<

данные изъяты>

Определением Ревдинского городского суда Свердловской области от ДД.ММ.ГГГГ привлечен в качестве соответчика ФИО2, в связи с тем, что спорный автомобиль отчужден в его пользу и в настоящее время, именно ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ является собственником данного автомобиля. 

В судебное заседание представитель истца АО «Кредит Европа Банк» не явился, о слушания дела извещен, в том числе посредством размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения дела на сайте Ревдинского городского суда, просил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца в порядке заочного производства в случае отсутствии ответчиков.

Ответчики ФИО1, ФИО2 по вызову суда не явились, надлежаще извещены о судебном заседании в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации путем направления судебных повесток.

С учетом положений частей 3, 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание мнение истца, в связи с тем, что ответчики извещены о времени и месте судебного заседания по имеющимся в материалах дела адресам за срок достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, не сообщили суду о причинах неявки, не ходатайствовали об отложении судебного заседания, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчиков с вынесением по делу заочного решения.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется путем: возмещения убытков.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

При этом, в силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии с положениями 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что до ДД.ММ.ГГГГ АО «Кредит Европа Банк» носило наименование ЗАО «Кредит Европа Банк».

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 на основании Заявления на кредитное обслуживание ЗАО «Кредит Европа Банк» о предоставлении автокредита был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля», согласно которому Кредитор предоставил Должнику кредит в размере 

<

данные изъяты> копеек на покупку автомобиля 

<

данные изъяты>; №; ДД.ММ.ГГГГ выпуска; цвет красный, стоимостью 

<

данные изъяты> на 60 месяцев, по ставке 17,5% годовых (л.д.12-16). Исполнение обязательства ФИО1 перед Банком было обеспечено залогом имущества - автомобиль 

<

данные изъяты>; №; ДД.ММ.ГГГГ выпуска; цвет красный.

Статья 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно п. 3 которой письменная форма договора считается соблюденной; если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно положениям п. 2 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации договор о залоге должен быть заключен в письменной форме, при этом договор залога автотранспортного средства не требует дополнительной регистрации.

В силу ст. 10. Закона РФ «О залоге» условие о залоге может быть включено в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство. Такой договор должен быть совершен в форме, установленной для договора о залоге.

Из содержания заявления на кредитное обслуживание № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что оно является офертой со стороны заявителя ФИО1 о заключении кредитного договора для приобретения транспортного средства и о предоставлении потребительского кредита; о заключении договора залога. 

В указанном заявлении ФИО1 согласилась с тем, что моментом акцепта его Оферт и моментом заключения Кредитного договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на ее банковский счет №, указанный в разделе 6 данного заявления (л.д.13). При этом договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на Товар. Заявление, Анкета к Заявлению, Условия и Тарифы составляют Договор и являются его неотъемлемыми частями.

Согласно положениям раздела 1 «Используемые термины и определения» Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» Договор - кредитный договор, (в случае приобретения ТС включающий в себя элементы договора залога (смешанный договор), заключенный Банком и Клиентом в порядке, определенном п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации путем подписания Клиентом Заявления на кредитное обслуживание и акцептом Банка путем зачисления Кредита на счет Клиента. 

Согласно п. 5.3 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» (к которому присоединился заемщик): в случае заключения договора залога в рамках договора для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком клиент (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог товар, который приобретен клиентом с использованием кредита. Приобретенный с использованием кредита товар находится у клиента. При наличии всех изложенных условий банк акцептовал данную оферту путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

В соответствии п. 5.4 Условий с момента возникновения у клиента права собственности на товар возникает право залога банка на товар, и договор залога считается заключенным (л.д.29 оборотная сторона).

Тот факт, что в заявлении на предоставление кредита используются формулировки о намерении в будущем заключить договор кредита и договор залога, не умаляет сам факт заключения в дальнейшем данных договоров путем их акцептирования. Использование формулировки о намерении в будущем заключить эти договоры соответствует характеру документа, являющегося офертой, то есть предложения о заключении в будущем заключить договор, принятие которой (акцепт) может состояться (или не состояться) лишь после того, как оферта будет сделана.

С условиями кредитного договора, общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью в заявлении на кредитное обслуживание, предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог (л.д. 12-15,16,17,18,19).

Таким образом, по своей правовой природе заявление, переданное ФИО1 в ЗАО «Кредит Европа Банк» является офертой, предложением заключить кредитный договор и договор залога на определенных условиях.

Банком обязательства, вытекающие из кредитного договора, выполнены в полном объеме, кредит ФИО1 был предоставлен путем зачисления на ее счет открытый в Банке, перечисленными денежными средствами в размере 

<

данные изъяты>, ответчик воспользовался, что подтверждается выпиской по счету (л.д.22-24).

Таким образом, свои обязательства по предоставлению заемщику кредита в размере 

<

данные изъяты> банк выполнил надлежащим образом. Денежные средства получены ответчиком в полном объеме и данный факт на протяжении всего судебного разбирательства не оспаривался. 

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по счету (л.д.22-24), расчётом задолженности (л.д. 7-9,10-11). 

Из представленного истцом расчёта задолженности следует, что задолженность ответчика ФИО1 перед Банком по кредитному договору до настоящего времени не погашена, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты>, в том числе: сумма основного долга – 

<

данные изъяты>, сумма просроченных процентов – 

<

данные изъяты>, сумма процентов на просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>

Суд, проверив представленные расчёты, признаёт их верными и принимает их за основу, поскольку расчёт произведён с учётом условий заключенного Кредитного договора, в том числе с начислением процентов, согласуется с выпиской по счёту, а также арифметически верен. Каких-либо возражений по данному расчёту со стороны ответчика в установленном законом порядке представлено не было.

Согласно п.5.5 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», в случае обнаружения банком нарушения условий залога товара, определенных ч. 2 и ч.3 п.1 ст. 343 ГК РФ, банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения всех обязательств по договору.

Обеспечением обязательств согласно п.5.10 Условиям Договора является начисление трех ставок рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты по истечению четырех дней, на пятый календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности пять календарных дней. В течение четырех календарных дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность (три ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) не начисляются. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности (л.д. 29 оборотная сторона).

Суд читает, что поскольку сроки возврата кредита были ответчиком нарушены, то требование истца о возврате суммы кредита с причитающимися процентами является законным и обоснованным.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль – 

<

данные изъяты>; №; ДД.ММ.ГГГГ выпуска; цвет красный.

Пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как указывалось выше, кредитный договор заключен сторонами в офертно-акцептной форме, путем присоединения ответчика к Условиям кредитного обслуживания и тарифам ЗАО "Кредит Европа Банк", на основании одобрения (принятия) банком предложений, изложенных в заявлении (оферте) клиента - ответчика. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, так как содержит условия по предоставлению кредита, договора залога транспортного средства, на приобретение которого выдается кредит, договор банковского счета. Так, в заявлении ответчика ФИО1 содержатся все существенные условия договора залога: предмет залога - транспортное средство 

<

данные изъяты>; №; ДД.ММ.ГГГГ выпуска; цвет красный, размер и срок исполнения обязательств по погашению кредита, обеспеченного залогом, а также начальная продажная цена автомобиля в сумме 

<

данные изъяты>

При таких обстоятельствах, на основании статей 339, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что между ЗАО "Кредит Европа Банк" и ФИО1 заключен договор залога транспортного средства, на приобретение которого ответчику был предоставлен кредит. При этом сторонами в договоре определена начальная продажная цена заложенного автомобиля, которая не оспаривается в судебном заседании.

На основании сведений, поступивших из МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по 

<

адрес>, установлено, что заложенное транспортное средство с ДД.ММ.ГГГГ находилось в собственности ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ - у ФИО3, а с ДД.ММ.ГГГГ собственником транспортного средства является ФИО2 (л.д.44).

Согласно пункту 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 367-ФЗ) в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статьи 357 настоящего Кодекса) залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 367-ФЗ) залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Согласно представленной истцом выписке из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, ДД.ММ.ГГГГ в реестр внесены сведения о залоге спорного транспортного средства (л.д.73).

Таким образом, обременение в отношении заложенного автомобиля было зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, то есть задолго до приобретения ФИО2 спорного транспортного средства. Ответчик ФИО2 при должной осмотрительности мог установить наличие обременений в отношении спорного автомобиля у первоначального собственника.

При таких обстоятельствах предусмотренных статьей 352 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для прекращения залога не имеется.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Принимая во внимание, что обеспеченное залогом обязательство заемщиком ФИО1 не исполнено, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется, суд приходит к выводу об удовлетворении требования АО "Кредит Европа Банк" об обращении взыскания на заложенное транспортное средство марки 

<

данные изъяты>; №; ДД.ММ.ГГГГ выпуска; цвет красный, принадлежащее на праве собственности ФИО2

На основании пунктов 1 и 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Сторонами на момент заключения договора залоговая стоимость автомобиля установлена в размере 

<

данные изъяты> (л.д.13).

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации суд определяет способ реализации заложенного имущества с публичных торгов.

Сторонам, в ходе подготовки и рассмотрения дела, судом были разъяснены предмет доказывания, права и обязанности по предоставлению доказательств в соответствии со ст. ст. 12,56,57,65,71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предоставлялось время для предоставления сторонами дополнительных доказательств.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно пп. 1 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

В соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче искового заявления неимущественного характера госпошлина для организаций составляет 

<

данные изъяты>

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче иска банком была уплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>

Исходя из размера удовлетворенных требований в размере 

<

данные изъяты>, с ответчика ФИО1 необходимо взыскать в пользу истца сумму госпошлины в размере 

<

данные изъяты>

Поскольку требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество судом удовлетворено, расходы на уплату госпошлины в размере 

<

данные изъяты> взыскиваются с ответчика ФИО2

Иных требований, равно как и требований по иным основаниям на рассмотрение суда сторонами не заявлено.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57,194-199, 233 – 237, 244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога заявленные АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1, ФИО2, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО12 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес> в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ состоящую из суммы основного долга - 

<

данные изъяты>, суммы просроченных процентов 

<

данные изъяты>, суммы процентов на просроченный основной долг 

<

данные изъяты>, а всего в размере 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 ФИО12 в пользу истца АО «Кредит Европа Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки 

<

данные изъяты> VIN:№; ДД.ММ.ГГГГ выпуска; цвет красный, принадлежащий на праве собственности ФИО2, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты>

Взыскать с ФИО2 в пользу истца АО «Кредит Европа Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца, а ответчиками может быть подано заявление об отмене этого решения суда в Ревдинский городской суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.А.Сидорова