Дело № 2-83/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2019 года г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе: председательствующего судьи Юрцевич Ю.В., 

при секретарях Григорьевой Е.В., Тарасюк Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее -Банк) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 1.03.2013 года между Банком и ответчиком ФИО1 (далее – заемщик) был заключен кредитный договор №ф, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей на 36 месяцев до 1.03.2016 года, последний принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными средствами. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и ФИО2 (далее - поручитель) был заключен Договор поручительства №фп от 01.03.2013г.

Ответчики принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняют, в связи с чем по состоянию на 9.08.2018 года образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> руб. Ответчикам Банком направлялось уведомление с требованием о погашении задолженности, однако до настоящего времени они не исполнили свои обязательства. Приказами Банка России от 12.08.2015 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком, функции временной администрации возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу № А40-155329/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Определением Арбитражного суда г. Москвы от 27.04.2017 конкурсное производство в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлено на шесть месяцев. В связи с чем истец просит взыскать с ответчиков задолженность в размере: суммы основного долга 

<

данные изъяты>, суммы процентов за пользование кредитом 

<

данные изъяты>, суммы штрафных санкций 

<

данные изъяты>, а всего 

<

данные изъяты> копеек, а также расходы по плате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца - ОАО АКБ «Пробизнесбанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО2 и ее представитель по ордеру – адвокат – Ерохина Т.В. в судебном заседании признали исковые требования частично, пояснили, что ответчик ФИО1 своевременно производил оплату по кредиту, но с сентября 2015 года в связи с отзывом лицензии у Банка в одностороннем порядке и отсутствием информации о реквизитах для погашения кредитных обязательств он не имел реальной возможности исполнить свои обязательства. Полагают, что неправомерно начислены Банком проценты, т.к. не по их вине, а по вине Банка образовалась задолженность по кредиту. Дополнили, что признают иск только в части основного долга. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени месте слушания дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела и дав оценку добытым доказательствам, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании между ФИО1 и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» на основании заявления на выдачу кредита заключен кредитный договор №ф от 01 марта 2013 года, в размере 77 500 рублей на срок 36 месяцев под 0,15% в день, заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами в установленные сроки.

В соответствии с п. 3.1.1 кредитного договора заемщик до 20 числа (включительно) каждого месяца, начиная с апреля 2013 года обеспечивать наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей (Приложение № 1 к Договору).

Обеспечением кредитных обязательств заемщика послужил договор поручительства №ф от 01 марта 2013 года, заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2

В соответствии с условиями Договора поручительства Поручитель отвечает солидарно перед истцом за исполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору.

Банком свои обязательства по предоставлению кредита ответчику исполнены полностью, что подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2013 года по 10.08.2018 года.

Согласно условиям Кредитного договора (п.1.3) размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0, 15% за каждый день или 70,64 процентов годовых.

В соответствии с условиями Кредитного договора (п.4.2) в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2 % за каждый день просрочки.

В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 свои обязательства своевременно не исполняет, не оплачивает проценты за пользование кредитом, а также не погашает основной долг в сроки, определенные кредитным договором.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 9.08.2018 г. у заемщика образовалась задолженность в размере 66465,27 руб., в том числе сумма основного долга – 20611,51 руб., сумма процентов – 33611,22 руб., начисленные штрафные санкции 12242,54 руб., рассчитанные исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

При этом Истец на этапе подачи иска снизил начисленные штрафные санкции до суммы 12242,54 руб. Таким образом, предъявляет к взысканию сумму задолженности по кредитному договору № №ф от 01 марта 2013 года за период с 01.01.2013 года по 10.08.2018 года в указанном выше размере.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Учитывая неисполнение заемщиком и поручителем своих обязательств по погашению основного долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты, о чем свидетельствует соответствующие уведомление, направленное Банком ответчикам 19.04.2018 г., однако оно проигнорировано. Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие ответчикам исполнять обязательства по кредитному договору. Так, временной администрацией, а впоследствии, и представителями Конкурсного управляющего Банка в адрес ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений.

Приказом Банка России от 12.08.2015 №ОД-2071 и №ОД-2072 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Истцом представлен расчет исковых требований по состоянию на 09.08.2018.

Указанный расчет составлен с учетом сумм, внесенных заемщиком в порядке исполнения обязательств по договору, а также исходя из условий кредитного договора, устанавливающих размер процентов за пользование кредитом. Порядок их начисления, а также начисление штрафных санкций за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и несвоевременный возврат кредита, совпадает с данными выписки по произведенным ответчиком платежам.

Ответчиком в соответствии со ст. ст. 56, 60 ГПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности по кредитному договору или наличия долга в ином размере. Расчет истца ответчиком не опровергнут.

Доводы ответчика о том, что в связи с отзывом лицензии у Банка в одностороннем порядке были изменены реквизиты счета для погашения кредита, отсутствовала информация о реквизитах для погашения кредитных обязательств и в этой связи заемщик не имел реальной возможности исполнить обязательство, являются несостоятельными.

В силу пунктов 1, 2 статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. 

Так, в силу пункта 1 части 12 статьи 20 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

Согласно требованиям статей 189.77, 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Агентство. Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего через назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании доверенности. Конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Конкурсный управляющий в силу части 4 статьи 189.78 указанного Закона обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.74 Закона о банкротстве конкурсный управляющий в течение пяти рабочих дней со дня представления им в Банк России документов, подтверждающих его право совершать операции по корреспондентскому счету кредитной организации, признанной банкротом (либо в случае осуществления полномочий конкурсного управляющего Агентством - со дня открытия основного счета кредитной организации в ходе конкурсного производства), включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и направляет для опубликования в официальное издание, определенное Правительством Российской Федерации, "Вестник Банка России" объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

Наряду с иными опубликованию подлежат сведения о конкурсном управляющем, включающие в себя наименование и адрес конкурсного управляющего, для направления ему корреспонденции (подпункт 7 пункта 2 статьи 189.74 Закона).

Из анализа приведенных выше норм следует, что сведения о реквизитах конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - ГК «Агентство по страхованию вкладов» являются общедоступными, поскольку были опубликованы как в официальном источнике, так и на сайте Агентства в сети Интернет.

Ответчик объективных данных об обратном не представил. 

При таких обстоятельствах каких-либо затруднений в получении реквизитов для погашения задолженности по кредитным договорам у ответчиков не имелось, в связи с чем, их утверждения об отсутствии вины в просрочке исполнения обязательств не могут быть приняты и предусмотренных законом оснований для освобождения заемщика от уплаты штрафных санкций за длительное неисполнение обязательств по погашению кредитов, суд не усматривает.

С учетом вышеизложенного доводы ответчика о том, что ей была неизвестна информация, содержащая реквизиты для осуществления платежей по договорам и иная информация, необходимая для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, сами по себе основанием для освобождения её от уплаты штрафных санкций не являются.

Кроме того, ответчиком не представлено доказательств того, что ею были предприняты достаточные разумные меры к исполнению своих обязательств путем внесения, например, денежных средств на депозит нотариуса в порядке ст. 327 ГК РФ, согласно которой должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено.

В п. 44 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» дано толкование приведенной норме действующего законодательства, согласно которому если должник, используя право, предоставленное статьей 327 ГК РФ, внес в срок, предусмотренный обязательством, причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в установленных законом случаях - в депозит суда, денежное обязательство считается исполненным своевременно (п. 2 ст. 327 ГК РФ) и проценты, в том числе предусмотренные ст. 395 ГК РФ, на сумму долга не начисляются.

Исходя из приведенного толкования нормы действующего законодательства, суд приходит к выводу о том, что начисление процентов на сумму долга не производится в случае внесения причитающихся с должника денежных средств в депозит нотариуса, что, в свою очередь, позволяет должнику исполнить обязательство в случае отзыва лицензии у банка кредитора, чтобы не допустить просрочку исполнения, то есть преодолеть возникшее препятствие.

Однако ответчики не воспользовались указанной возможностью без каких-либо разумных причин, что явилось основанием для обоснованного начисления представителем ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - конкурсным управляющим - Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» процентов на сумму задолженности и штрафных санкций.

Вместе с тем, правила об уменьшении неустойки, предусмотренные ст. 333 ГК РФ могут быть применены, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, при этом применение указанных правил является правом, а не обязанностью суда.

Из материалов дела следует, что размер неустойки (с учетом снижения её истцом на этапе подачи иска) составляет 12242,54 руб., тогда как задолженность по основному долгу и процентам составляет 54222,73 руб. (20611,51 руб. + 33611,22 руб.). Таким образом, нет оснований полагать, что указанная для взыскания с ответчика сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

При таких обстоятельствах понесенные истцом судебные расходы в указанной части подлежат взысканию с ответчиков в полном объеме поровну. 

Руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору №ф от 01 марта 2013 в размере: суммы основного долга 20611 рублей 51 копейку, суммы процентов за пользование кредитом 33611 рублей 22 копейки, суммы штрафных санкций 12242 рубля 54 копейки, а всего 66465 (шестьдесят шесть тысяч четыреста шестьдесят пять) рублей 27 копеек.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в размере 2193 рубля 96 копеек, по 1096 рублей 98 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22 февраля 2019 года.

Судья подпись Юрцевич Ю.В.

Копия верна 

Судья Юрцевич Ю.В.