РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

№ 2-126/2024

УИД: 38RS0009-01-2023-001647-51

г. Зима 07 февраля 2024 г. 

Зиминский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Горбуновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Дебольской Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЛЕГАТ» к ФИО1, ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ЛЕГАТ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать с ответчиков:

- солидарно задолженность по кредитному договору № от **.**.** в размере 173360,41 руб., в том числе: 80782,29 руб. - сумма основного долга, 14933,46 руб. - проценты за пользование кредитом, 65607,36 руб. - штрафные санкции (неустойка) за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита, 12037,30 руб. - штрафные санкции (неустойка) за несвоевременную уплату процентов. 

- солидарно начисленные проценты за пользование кредитом с **.**.** по день фактического исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором;

- солидарно неустойку (пени) по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с **.**.** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 4668 руб.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что **.**.** между 

<

данные изъяты> и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выдал заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> руб., сроком возврата до 14.03.2020, с процентной ставкой 38,22,21,19%. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав денежные средства в общем размере 

<

данные изъяты> руб. путем их перечисления на счет заемщика, открытый в Банке, что подтверждается, выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно кредитному договору в полном объеме. В силу п. 18 Индивидуальных условий кредитного договора платежи по возврату кредита производятся заемщиком путем внесения ежемесячно, не позднее 17 числа каждого месяца на текущий счет заемщика суммы очередного платежа (ежемесячная сумма возврата кредита и ежемесячная сумма процентов за пользование кредитом). Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения. **.**.** в обеспечение исполнения кредитного договора № был заключен договор поручительства с ФИО2, в соответствии с условиями которого поручитель солидарно отвечает перед Банком по обязательствам заемщика. С условиями и порядком предоставления кредита ФИО2 был ознакомлен в полном объеме. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель обязуется предоставить Банку сумму, необходимую для исполнения обязательства (п. 2 договора поручительства). **.**.** между 

<

данные изъяты> и ООО «ЛЕГАТ» по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества Банка 

<

данные изъяты>, заключен договор уступки прав требования (цессии) №. В соответствии с указанным договором ООО «Легат» приобрел у Банка права требования к физическим лицам - должникам 

<

данные изъяты>, в том числе, право требования к ФИО1, ФИО2 Согласно п. 1.3. договора цессии, права требования переходят от цедента к цессионарию в день зачисления денежных средств на счет цедента. Согласно п. 1.4. договора, права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты. Заемщик и поручитель недобросовестно исполняют обязательства по оплате задолженности по кредитному договору. По состоянию на **.**.** задолженность по кредитному договору составила 173360,41 руб., в том числе: 80782,29 руб. - сумма основного долга, 14933,46 руб. - проценты за пользование кредитом, 65607,36 руб. - штрафные санкции (неустойка) за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита, 12037,30 руб. - штрафные санкции (неустойка) за несвоевременную уплату процентов. Ранее Банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении заемщика. **.**.** мировым судьей судебного участка 

<

данные изъяты> был вынесен судебный приказ №, который определением от **.**.** отменен, в связи с поступлением возражений относительного его исполнения.

В судебное заседание представитель ООО «ЛЕГАТ» не явился; о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом.

В исковом заявлении представитель ООО «ЛЕГАТ» ФИО4, действующая на основании доверенности от **.**.**, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В письменном заявлении от **.**.** просили рассмотреть дело в их отсутствие, применив к спорным правоотношения последствия пропуска срока исковой давности.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ – заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что **.**.** между 

<

данные изъяты> и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в сумме 

<

данные изъяты> руб. со сроком возврата до 14.03.2020; с процентной ставкой с **.**.** по **.**.** - 38% годовых, с **.**.** по **.**.** - 22% годовых, с **.**.** по **.**.** - 21% годовых, с **.**.** по **.**.** - 19% годовых; количество платежей - 60 аннуитетных платежей; дата платежа - 17 число каждого месяца.

Согласно п. 14 индивидуальных условий кредитного договора от **.**.** ФИО1 согласилась с Общими условиями договора. 

**.**.** в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от **.**.** с ФИО2 был заключен договор поручительства №, в соответствии с условиями которого, поручитель принимает на себя солидарную ответственность за выполнение обязательства ФИО1 перед Банком-кредитором и гарантирует возврат, полученной ею в кредит денежной суммы в размере 

<

данные изъяты> руб. со сроком погашения **.**.**, а также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором, при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель несет ответственность за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору также и в случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, установленным кредитным договором и законодательством РФ. 

Из материалов дела следует, что 

<

данные изъяты> исполнило свои обязательства по кредитному договору № от **.**.**, зачислив денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб. в соответствии с п. 9 Индивидуальных условий на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с **.**.** по **.**.**.

Кредитным договором № от **.**.** предусмотрено, что Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения (п. 12).

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору №, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносила нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности, которая по состоянию на **.**.** составила 173360,41 руб., в том числе: 80782,29 руб. - сумма основного долга, 14933,46 руб. - проценты за пользование кредитом, 65607,36 руб. - штрафные санкции (неустойка) за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита, 12037,30 руб. - штрафные санкции (неустойка) за несвоевременную уплату процентов.

Решением 

<

данные изъяты> от **.**.** по делу № № 

<

данные изъяты> признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего 

<

данные изъяты> возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Пунктами 1 и 2 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 13 кредитного договора № от **.**.** Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

**.**.** между 

<

данные изъяты> в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Цедент) и ООО «ЛЕГАТ» (Цессионарий) по результатам электронных торгов посредством реализации имущества 

<

данные изъяты>, заключен договор уступки прав требований (цессии) №.

В соответствии с условиями договора уступки прав требований (цессии) № от **.**.** Цедент передает, а Цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора, принадлежащие Цеденту права требования к должникам - физическим лицам, согласно Приложению № 1 к договору (п.1.1). 

Согласно выписке из Приложения № 1 к договору уступки прав требования № от **.**.**, к ООО «ЛЕГАТ» перешли права требования по кредитному договору № от **.**.** заключенному с ФИО1 (поручитель - ФИО2) на сумму 95715,75 руб., в том числе: 80782,29 руб. - основной долг, 14933,46 руб. - проценты, начисленные на сумму основного долга.

Ответчики размер задолженности по кредитным договорам не оспорили, свой расчет в подтверждение иного размера долга не представили, однако заявили о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчиков о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. 

В п. 1 ст. 200 ГК РФ закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Согласно разъяснениям, данным в п.п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования об уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, неустоек (пени) за нарушение сроков исполнения обязательств по возврату суммы долга и уплате процентов, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно положениям ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 установлено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора № от **.**.**, количество платежей заемщика определяется графиком платежей - на дату подписания договора 60 платежей. Согласно графику платежей к кредитному договору от **.**.**, являющемуся неотъемлемой частью договора, платежной датой является 17 число месяца, следующего за месяцем получения кредита; дата последнего платежа - 14.03.2020.

Из определения об отмене судебного приказа от 13.07.2022, вынесенного 

<

данные изъяты>, следует, что согласно почтовому штемпелю на конверте 14.06.2022 

<

данные изъяты> в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направило мировому судье заявление о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору № от **.**.** по состоянию на **.**.** в размере 141376,84 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2014 руб.

Судебный приказ № был вынесен 28.06.2022. Определением мирового судьи от 13.07.2022 данный судебный приказ был отменен в связи с поступившим от должника возражениями.

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Учитывая, что согласно условиям кредитного договора № от **.**.** и графика платежей, датой возврата кредита является 14.03.2020, судебный приказ № от 28.06.2022 был отменен 13.07.2022 (срок судебной защиты - 29 дней), а исковое заявление было направлено в суд 15.12.2023, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте, истцом пропущен срок для обращения в суд.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пропуск истцом срока исковой давности при наличии соответствующего заявления ответчиков, в силу ст. 199 ГК РФ, является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору № от **.**.** в размере 173360,41 руб., начисленных процентов за пользование кредитом с **.**.** по день фактического исполнения обязательств, предусмотренных договором, а также взыскания неустойки по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по указанному кредитному договору за период с **.**.** и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 205 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. 

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований с ответчиков не подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «ЛЕГАТ» (

<

данные изъяты>) к ФИО1, **.**.** г. рождения, уроженки 

<

адрес> (

<

данные изъяты>), ФИО2, **.**.** г. рождения, уроженцу 

<

адрес> о взыскания в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № № от **.**.** в размере 173360,41 руб., начисленных процентов за пользование кредитом с 06.10.2023 по день фактического исполнения обязательств, предусмотренных договором, неустойки по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по указанному кредитному договору за период с 06.10.2023 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4668 руб. - отказать.

Копию судебного решения не позднее пяти дней со дня его принятия направить участвующим в деле лицам. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия. 

Судья О.В.Горбунова