Дело № 2-670/2023

УИД 65RS0016-01-2023-000729-13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 декабря 2023 года гор. Углегорск

Углегорский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи – Калашниковой Ю.С., 

при секретаре – Демко С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Углегорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

27.10.2023 Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в Углегорский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности за период с 28.10.2021 по 16.10.2023 в размере 51 411,89 рублей, судебных расходов в размере 1 742,36 рублей. 

В обоснование заявленных требований указано, что 27.08.2021 между банком и ответчиком заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 рублей под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.10.2021, на 16.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 521 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.12.2021, на 16.10.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 443 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 133 618,95 рублей. По состоянию на 16.10.2023 общая задолженность составила – 51 411,89 рублей, в том числе: комиссия за ведение счета – 596 рублей, иные комиссии – 2 360 рублей, просроченная ссудная задолженность – 47 284,06 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 379,71 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 252,68 рублей, неустойка на просроченные проценты – 539,44 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание не явились истец ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, истец ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, и оценив имеющиеся по делу доказательства в их совокупности в соответствии со статьей 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Из положений статьи 307 ГК РФ, следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 432 ГК РФ, договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Давая оценку требованиям ПАО «Совкомбанк», суд исходит из положений статьи 810 ГК РФ, в силу которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 27.08.2021 ответчик ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша. В разделе «Б» заявления заемщик просил банк перечислить денежные средства со счета № на счет №, открытый на его имя в ПАО «Совкомбанк». Условия предоставления транша в соответствии с договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма МОП по траншу согласно предоставленного Информационного графика по погашению кредита и иных платежей. В соответствии с разделом «В» «Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков», ответчик подтвердил свое согласие на включение в Программу страхования.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва».

В силу пункта 3.2 Общих условий договора потребительского кредита заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику.

27.08.2021 ПАО «Совкомбанк» акцептировало оферту ФИО1 путем заключения договора потребительского кредита №.

Согласно Индивидуальным условиям договора, ответчику предоставлен лимит кредитования в размере 100 000 рублей в виде транша, срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования, срок кредитования – 60 месяцев, процентная ставка – 6,9%, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам банка. Минимальный обязательный платеж – 2 841,63 рублей. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 350 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 1 575 рублей.

Согласно пункту 9 Индивидуальных условий, заемщик обязан заключить договор банковского счета (бесплатно).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Разделом 6 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита (части кредита) в виде уплаты неустойки (пени) в размере, указанном в Тарифах банка.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий к договору потребительского кредита, заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Своей подписью в Индивидуальных условиях ФИО1 подтвердил, что до подписания настоящих Индивидуальных условий предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними. А также уведомлен, что если в течение одного года размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения в Банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому Банком кредиту), будет превышать 50% его годового дохода, существует риск неисполнения обязательств по договору, и Банк имеет право применить штрафные санкции. 

Таким образом, в силу статей 432, 434 ГК РФ, суд полагает установленным факт заключения договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № между ПАО «Совкомбанк», с одной стороны и ФИО1, с другой стороны.

Доказательств тому, что договор был признан недействительным, либо незаключенным, а также доказательств понуждения заемщика к заключению договора займа, навязыванию заемщику при его заключении невыгодных условий, совершения истцом действий, свидетельствующих о злоупотреблении свободой договора, ответчиком суду не представлено, и судом таковых не установлено.

Как следует из выписки по счету №, открытого на имя ФИО1, Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом, предоставление кредита осуществлялось путем зачисления денежных средств в размере 100 000 рублей на депозитный счет №.

В ходе судебного разбирательства установлено, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с представленным расчетом сумма задолженности ответчика ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 16.10.2023 складывается из: комиссии за ведение счета – 596 рублей; иных комиссий (комиссия за карту, услуга «возврат в график») – 2 360 рублей; просроченной ссудной задолженности – 47 284,06 рублей; просроченных процентов на просроченную ссуду – 379,71 рублей; неустойки на просроченную ссуду – 252,68 рублей; неустойки на просроченные проценты – 539,44 рублей. 

Из представленного расчета задолженности следует, что он произведен в соответствии с требованиями ч.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и условиями кредитования.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом принят за основу, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора, иного расчета задолженности суду не представлено.

В силу статьи 68 ГПК РФ, если сторона, обязанная доказывать свои возражения, не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Каких либо относимых и допустимых доказательств, опровергающих доводы истца, в том числе, подтверждающих, что ответчик погасил образовавшуюся по договору задолженность, материалы дела не содержат. В нарушение требований ст.56 ГПК РФ, таких доказательств ФИО1 суду представлено не было.

Исследовав письменные доказательства, представленные истцом, оценив их в совокупности, учитывая, что истцом предоставлено суду достаточно доказательств в обоснование заявленного требования, а ответчик в нарушение действующего законодательства самоустранился от предоставления доказательств, принимая во внимание, что образовавшаяся задолженность на день рассмотрения иска не погашена, суд находит исковое требование истца обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Оснований, предусмотренных ст.333 ГК РФ, с учетом разъяснений, содержащихся в п.73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», для снижения неустойки судом не установлено, доказательств наличия обстоятельств, при которых имеется возможность суду снизить неустойку в материалы дела не представлено.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 1 742,36 рублей, что подтверждается платежным поручением №322 от 19.10.2023, имеющимся в материалах дела, то судебные расходы в указанном размере подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, код подразделения №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 28.10.2021 по 16.10.2023 в размере 51 411 (пятьдесят одна тысяча четыреста одиннадцать) рублей 89 копеек, судебные расходы в размере 1 742 (одна тысяча семьсот сорок два) рубля 36 копеек. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Углегорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 18 декабря 2023 года. 

Председательствующий судья Ю.С. Калашникова