Дело №2-1349/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2017 года Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего Пчёлкиной Н.Ю.,

при секретаре Янченко Т.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа- Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с требованиями к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании.

В обоснование требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение № М0QIC520S12110200592 о кредитовании в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк произвел перечисление денежных средств заемщику в размере 1 276 700 руб. под 17,97% годовых, заемщик воспользовался денежными средствами. В настоящее время ФИО1 надлежаще не исполняет обязательства, задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 985 667 руб. 35 коп., в том числе: просроченный основной долг – 819 670 руб. 72 коп., начисленные проценты 46 536 руб. 62 коп., штрафы и неустойки – 119 460 руб. 01 коп. Истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность, расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, в исковом заявление просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще. Судебные извещения направленные заказной почтой возвращены почтовым отделением с отметкой «по истечении срока хранения».

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно указанным пунктам ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (ФИО2) Л.П. обратилась в ОАО «АЛЬФА – БАНК» с заявлением на получение персонального кредита. Согласно данному заявлению заемщик просил заключить с ним соглашение о кредитовании, в соответствии с которым предоставить кредит наличными (кредит с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) в сумме 1 276 700 руб., процентной ставкой 17,97% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца в размере 33 000 руб. Срок кредитования – 60 месяцев.

В анкете-заявлении ФИО1 (ФИО2) Л.П. указала, что с Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) тарифами Банка ознакомлена и согласна. 

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в Анкете-заявлении.

Проценты на сумму основного долга начисляются в даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно) не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком платежей.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Как усматривается из представленных материалов, выписки из лицевого счета ответчик обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу и процентам.

Согласно п.6.4 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями), банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Анкете-Заявлении и Графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения Клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично). 

Нарушения условий кредитного договора суд признает существенными и полагает, что имеются основания для взыскания задолженности по кредитному договору в соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 985 667 руб. 35 коп., в том числе: просроченный основной долг – 819 670 руб. 72 коп., начисленные проценты 46 536 руб. 62 коп., штрафы и неустойки – 119 460 руб. 01 коп.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен, ответчиком не оспорен.

Пунктом 5.1. 5.2 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) предусмотрена неустойка за нарушение обязательств по погашению задолженности по сумме основного долга и процентов в размере 2% от суммы несвоевременного погашения суммы основного долга, процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга и процентов.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", содержащихся в п. 42 следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

В данном конкретном случае с учетом длительности просрочки, суммы основного долга и процентов, в целях соблюдения баланса интересов сторон, в том числе ответчика, являющегося физическим лицом, суд полагает возможным в порядке ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации снизить размер неустойки до 30 000 руб.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину в сумме 13056 руб. 67 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ в размере 896207 рублей 34 копейки, в том числе сумму основного долга – 819670 руб. 72 коп., начисленные проценты в размере 46 536 руб. 62 коп., неустойку в размере 30000 руб., а также государственную пошлину в размере 13056 рублей 67 копеек.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Pешение может быть обжаловано в Алтайский кpаевой суд чеpез Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья Н.Ю.Пчёлкина

Копия верна

Судья Н.Ю. Пчёлкина

секретарь Т.Н. Янченко