Дело №2-773/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово «28» мая 2018 года

Рудничный районный суд города Кемерово, Кемеровской области, в составе председательствующей судьи Долговой Е.В.

при секретаре Губановой М.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, суд 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности. Свои требования мотивирует тем, что 28.06.2013 ФИО1 и ЗАО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор № на сумму 463612 рублей 50 копеек. 13.11.2014г. решением внеочередного общего собрания акционеров, наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014г. №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части 1 ГК РФ. 

Договор, заключенный между Банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. Стороны заключили договор в порядке, определенном п.2 ст.432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление клиента, условия кредитного обслуживания и тарифы банка, выбранные клиентом и указанные в заявлении. В соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 

<

данные изъяты> % (годовых). 

Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «Кредит Европа Банк» изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету № заемщика. 

26.06.2017 г. заемщик обратился в Банк с заявлением о реструктуризации по договору № от 28.06.2013 года. На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора, между сторонами было заключено дополнительное соглашение к договору, в соответствии с которым произведена реструктуризация задолженности заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору, составляющую на 26.06.2017 г. 262986 рублей 88 копеек. Процентная ставка по кредиту составила 

<

данные изъяты>% (годовых). Срок погашения по реструктуризированному договору определен до 26.07.2021 года.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, в связи с чем, по состоянию на 05.04.2018 г. задолженность заемщика перед Банком составляет 242044 рубля 40 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу-225895рублей 46 копеек; сумма просроченных ппроцентов-4493 рубля 26 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг- 288 рублей 82 копейки; реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг-11241 рубль 79 копеек; реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг- 125рублей 07 копеек.

Считает, что своим действиями заемщик нарушает нормы гражданского законодательства и наносит ущерб экономическим интересам Банка. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу истца по кредитному договору № от 28.06.2013 года задолженность в размере 242044 рубля 40 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме11 620 рублей 00 копеек, обратить внимание на заложенное имущество автомобиль марки GEELY 

<

данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца АО «Кредит Европа Банк» надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела (л.д.72), не явился, просили рассмотреть дело в его отсутствие представителя (л.д.5). 

В судебное заседание ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, не явился, причины не сообщил. ФИО1 извещался по месту и регистрации : 

<

адрес> куда направлялись судебные извещения о дате, месте и времени рассмотрения дела, однако, последние не вручены за истечением срока хранения и возвращены в суд (л.д.73,78). Ходатайств об отложении в суд не поступало.

В п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008г. №13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст.167 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Принимая во внимание задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч.ч.3, 4 ст.167 ГПК РФ, не рассмотрение дела в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Таким образом, учитывая, что все участники судебного разбирательства надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, исходя из положений ст.ст.115-117, 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, по имеющимся в деле материалам.

Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования АО «Кредит Европа Банк» подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода.

Пункт 1 ст.329 ГК РФ предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В п.1 ст.330 ГК РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.1 ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В силу п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как установлено п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что 28.06.2013 г. между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику кредит на сумму 463 612рублей 50 копеек под 

<

данные изъяты> % годовых на срок 60 месяцев, т.е. до 28.06.2018г. 

Договор, заключенный между Банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога. 

Предоставленный ФИО1 кредит был направлен на приобретение автомобиля GEELY 

<

данные изъяты>. 

Факт приобретения транспортного средства подтверждается договором купли-продажи автомобиля от 28.06.2013 года и актом приема-передачи (л.д.43-47). 

Согласно графика погашения аннуитетный платеж, совершаемый 28 числа каждого месяца, составляет 12379 рублей 11 копеек, последний платеж составит –12379 рублей 05 копеек. Полная стоимость кредита составляет 

<

данные изъяты>% годовых (л.д.22-23). 

Стороны заключили договор в порядке, определяемом п.2 ст.432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления (л.д.21-23) на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления, путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению (л.д.18-19), заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка, выбранные клиентом, и указанные в заявлении (л.д.30-33).

Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается мемориальным ордером № (л.д.25). 

Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, денежные средства фактически предоставлены заемщику посредством зачисления на счет, кредитный договор оформлен в форме заявления о предоставлении кредита, что не противоречит требованиям. Таким образом, кредитный договор заключён и Банком исполнен надлежащим образом.

13.11.2014г. решением внеочередного общего собрания акционеров, наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014г. №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части 1 ГК РФ.

26.06.2017г. заемщик обратился в Банк с заявлением о реструктуризации по договору № от 28.06.2013 года. 

Между Банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору с индивидуальными условиями реструктуризации задолженности по основному долгу и начисленным процентам по договору (л.д.48-53). Процентная ставка по кредиту 

<

данные изъяты>% годовых. Срок погашения до 26.07.2021 г. 

Из материалов дела следует, что заёмщик обязательства по возврату кредита не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, следовательно, нарушает нормы права. 

Согласно расчету, выполненному истцом, по состоянию на 05.04.2018 г. сложился следующий состав и размер задолженности по основному долгу и начисленным процентам, а именно - 242 044 рублей 40 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 225895рублей 46 копеек; сумма просроченных процентов - 4493 рубля 26 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг - 288 рублей 82 копейки; реструктуризированные проценты, начисленные на основной долг - 11241 рубль 79 копеек; реструктуризированные проценты, начисленные на просроченный основной долг - 125рублей 07 копеек; сумма задолженности по основному долгу - 225 895рублей 46 копеек.

Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан математически верным, стороной ответчика не оспорен, контррасчет последним не представлен. 

Поскольку ответчиком не представлено возражений, встречных требований и доказательств погашения долга, кредитный договор и обстоятельства его исполнения заемщиком не оспаривались, суд, руководствуясь принципом состязательности (ч. 1 ст. 12 ГПК РФ), исходя из согласованных сторонами условий договора, расчета задолженности, считает, что задолженность подлежит взысканию.

Кроме того, истец просил обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль, находящийся в собственности ФИО1

Судом установлено, что по данным МОТН и РАМТС ГИБДД ГУ МВД России по Кемеровской области транспортное средство - GEELY 

<

данные изъяты>, значится зарегистрированным за ФИО1 (л.д.75).

В соответствии с п. 4.1 условий кредитного обслуживания исполнение обязательств клиента перед Банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается: залогом товара в соответствии с заявлением клиента. Согласно с п.9.2.1. условий кредитного обслуживания, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, получить удовлетворение их стоимости заложенного имущества (л.д. 29-42).

В связи с тем, что ответчик ФИО1 не исполняет обязательства по кредитному договору, суд считает необходимым удовлетворить требования АО «Кредит Европа Банк» и обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки GEELY 

<

данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем реализации на публичных торгах.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку настоящим решением суда исковые требования удовлетворены, то в пользу истца с ответчика подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 11620 рублей 00 копейки (л.д.6). 

На основании изложенного и, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от 28.06.2013 года в размере 242044 рубля 40 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11620 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки GEELY 

<

данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем реализации на публичных торгах.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Рудничный районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 01.06.2018 года.

Судья 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>