Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город ФИО1 07 сентября 2017 год

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Митюгова В.В., при секретаре Шаминой А.И., с участием представителя истца по доверенности ФИО2, представителя ответчика по доверенности ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела №2-1814-17 по иску ФИО4 к Некоммерческой организации общество взаимного страхования «Народная касса» о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

ФИО4 обратилась в суд с иском к Некоммерческой организации общество взаимного страхования «Народная касса» (далее НО ОВС «Народная касса») о защите прав потребителей, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с Кредитным потребительским кооперативом «Уральская народная касса» (далее КПК «Уральская народная касса») договор № на передачу личных сбережений, по условиям которого передала кооперативу 181483,62 рублей сроком на 12 месяцев. Срок возврата денежных средств был установлен ДД.ММ.ГГГГ, однако кооператив своих обязательств не исполнил, в связи с чем истица обратилась с заявлением к ответчику, который застраховал ответственность кооператива от риска невозврата личных сбережений пайщиков, однако на претензию, направленную ответчику, ответа нет получила. В настоящее время НО ОВС «Народная касса» признан несостоятельным, открыто конкурсное производство.

Истица, ссылаясь на нормы Закона РФ «О защите прав потребителей» просит взыскать с ответчика в ее пользу денежную сумму в размере 183816,76 рублей, компенсацию морального вреда 10000 рублей, почтовые расходы 39,50 рублей, расходы по оплате услуг представителя 20000 рублей, штраф.

ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена судебной повесткой и смс-извещением, о чем имеются уведомления. Ее представитель по доверенности ФИО2 в судебном заседании иск поддержал по изложенным в нем доводам.

Представитель НО ОВС «Народная касса» по доверенности ФИО3 в судебном заседании иск не признал по доводам, изложенным в отзыве на иск. Пояснил, что до ДД.ММ.ГГГГ ответственность КПК «Уральская народная касса» от риска невозврата личных сбережений пайщиков была застрахована в НО ОВС «Народная касса», однако далее договор не был пролонгирован в связи с нарушениями, которые допускал КПК «Уральская народная касса». Кроме того, в соответствии с заключенным между НО ОВС «Народная касса» и КПК «Уральская народная касса» договором страхования, страховым случаем по договору является возникновение ответственности страхователя, вызванное причинением ущерба выгодоприобретателю в связи с нарушением обязательства по возврату денежных средств, переданных ему на основании договора передачи личных сбережений. Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива банкротом и открытии конкурсного производства, который в период действия договора страхования не наступил.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.6 ФЗ «О кредитной кооперации», кредитный кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества кредитного кооператива, а также риск ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива - пайщиков (ч.8).

При привлечении средств члена кредитного кооператива (пайщика) кредитный кооператив обязан предоставлять ему информацию о страховании: риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика) (ч.9).

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) - в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п.1 ст.929 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1,2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

Страховой полис применительно к правилам ст. 944 ГК РФ по своему правовому смыслу имеет такое же значение, как и письменный договор.

Согласно ч.1 ст.944 ГК РФ существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии со ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора.

Согласно п.п. 1, 2 ст.9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно

обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из представленных документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Уральская народная касса» и истицей заключен договор о передаче сбережений №, по условиям которого истица передала кооперативу личные денежные сбережения в сумме 181483,62 рублей. Срок возврата взноса установлен ДД.ММ.ГГГГ. Эффективная процентная ставка за пользование денежными средствами пайщика составила 17,5 % годовых.

В силу раздела 3 заключенного договора, возврат взноса пайщику в случае банкротства кооператива обеспечивается всем имуществом кооператива (в соответствии с уставом и действующим законодательством), страховым фондом НО ОВС «Народные кассы», компенсационным фондом саморегулируемой организации, членом которой является кооператив.

Также из материалов дела следует, что кооператив являлся участником системы страхования сбережений пайщиков кредитных кооперативов НО ОВС «Народные кассы» и страховал риск невозврата личных сбережений Пайщиков в НО ОВС «Народные кассы» согласно «Правил страхования риска невозврата кооперативом личных сбережений пайщиков» и соглашения о страховании риска невозврата кооперативом личных сбережений членов (пайщиков) кооператива от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с правилами страховое возмещение выплачивается пайщику в размере 100% от суммы обязательств на день наступления страхового случая, но не более 1400000 рублей. Если пайщик имеет несколько видов сбережений, суммарный размер обязательств которого по этим сбережениям превышает 1400000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из сбережений пропорционально их размерам, но не более 1400000 рублей в совокупности.

В силу п.2.1.3 заключенного договора, кооператив обязуется по окончании срока действия настоящего договора по заявлению пайщика произвести окончательные расчеты с пайщиком в сроки по соглашению сторон из кассы кооператива, либо распорядится соответствующей суммой иным образом по указанию пайщика на условиях настоящего договора. Целевой паевой взнос возвращается только после истечения срока действия договора. При досрочном расторжении договора и возврате денежных средств частями, при каждой выплате пайщику выдается часть целевого паевого взноса в размере 8% от выдаваемой суммы.

В соответствии с условиями указанного договора (раздел 3) сбережения Пайщиков КПК «Уральская народная касса» застрахованы в Некоммерческой Организации Общество Взаимного Страхования «Народные кассы» согласно «Правил страхования риска невозврата кооперативом личных сбережений членов (пайщиков) кооператива». Основание: лицензия ОВС № от ДД.ММ.ГГГГ и соглашения о страховании риска невозврата кооперативом личных сбережений членов (пайщиков) кооператива от ДД.ММ.ГГГГ.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между НО ОВС «Народные кассы» (страховщик) и КПК «Уральская народная касса» (страхователь) заключен договор № страхования ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива, согласно которому по настоящему договору и заявлению на страхование, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора, страховщик страхует риск имущественной ответственности страхователя перед членами кредитного потребительского кооператива «Уральская народная касса» (далее - Выгодоприобретатель), которая может возникнуть в связи с нарушением страхователем имущественных интересов выгодоприобретателя при ненадлежащем исполнении страхователем обязательств по договорам, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (п.1.1.).

В соответствии с п.1.2 указанного договора, выгодоприобретателями по настоящему договору являются физические лица - члены кредитного кооператива (пайщики), заключившие с кооперативом договор передачи личных сбережений.

Согласно п.1.3 договора, страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю, а страхователь обязуется уплатить страховую премию (страховые взносы) на условиях настоящего договора.

Пункт 2.1 договора гласит, что страховым случаем по настоящему договору является возникновение ответственности страхователя, вызванное причинением ущерба выгодоприобретателю в связи с нарушением обязательства по возврату денежных средств, переданных ему на основании договора передачи личных сбережений.

В соответствии с п.2.2 договора, страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (страхователя) банкротом и открытии конкурсного производства.

Согласно п.2.3 указанного договора, в соответствии с договором случай нарушения договора передачи личных сбережений признается страховым, если:

2.3.1 имеется причинно-следственная связь между нарушением договора и убытками, причиненными выгодоприобретателю; 

2.3.2. в действиях страхователя отсутствуют признаки умышленных действий (бездействия), направленных на нарушение договора передачи личных сбережений.

Согласно п.8 указанного договора страхования, договор заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п.8.1). Договор страхования вступает в силу с даты его подписания (п.8.2). Действие договора страхования заканчивается в 24 час 00 мин дня, указанного в п.8.1 договора (п.8.3). Договор страхования прекращается в случае истечения срока, на который был заключен договор (п.8.4).

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик ссылается на то, что срок договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ, а наступление события, являющегося страховым случаем, имело место после окончания срока действия указанного договора страхования.

Оснований не согласиться с указанными доводами, суд не находит.

Из представленных сторонами документов, в том числе договора страхования следует, что срок действия договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между НО ОВС «Народные кассы» и КПК «Уральская народная касса» истец ДД.ММ.ГГГГ.

Решением очного заседания правления ОВС «Народные кассы» от ДД.ММ.ГГГГ постановлено не заключать договор ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива с КПК «Уральская народная касса» на 2016 год из-за нарушения финансовых нормативов. 

В соответствии с п.2.2 договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (страхователя) банкротом и открытии конкурсного производства.

Из материалов дела следует, что Определением Арбитражного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Кредитного потребительского кооператива «Уральская народная касса» введена процедура наблюдения.

Решением Арбитражного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ Кредитный потребительский кооператив «Уральская народная касса» признан несостоятельным (банкротом). В отношении указанной организации открыто конкурсное производство, обязанность конкурсного управляющего возложены на временного управляющего ФИО5, члена НП «Московская саморегулируемая организация профессиональных управляющих».

Доводы истицы и его представителя о том, что на сайте НО ОВС «Народная касса» до настоящего времени КПК «Уральская народная касса» указана как застрахованная организация, не имеют юридического значения для разрешения настоящего спора, поскольку каких-либо доказательств того, что указанный выше договор страхования является действующим на момент признания КПК «Уральская народная касса» банкротом, суду не представлено.

Учитывая изложенное, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст. 12, 193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО4 к Некоммерческой организации общество взаимного страхования «Народная касса» о взыскании страхового возмещения по договору передачи личных сбережений № от ДД.ММ.ГГГГ - отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца через Октябрьский городской суд РБ.

Судья: В.В. Митюгов