Дело № 2-196/2025 (2-1038/2024)

УИД 33RS0...-09

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации 

... 12 марта 2025 года

Судогодский районный суд ... в составе:

председательствующего Павлова Р.С., 

при секретаре судебного заседания Кисловой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк ВТБ к Ц. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее по тексту ПАО Банк ВТБ, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Ц. (далее заемщик, ответчик), в котором просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 781 139 рублей 22 копейки, в том числе: основной долг - 643 798 рублей 44 копейки, плановые процентов за пользование кредитом - 116 266 рублей 65 копеек, пени по просроченным процентам - 5 495 рублей 69 копеек, пени по просроченному долгу - 15 578 рублей 44 копейки. 

В обосновании исковых требований указано, что Ц. ... в ПАО Банк ВТБ была подана онлайн заявка на кредит наличными через официальный сайт Банк в личном кабинете ВТБ - онлайн, которая была одобрена Банком.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п. 5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов.

Получив по своему запросу сообщение с SMSPush-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной вSMS, и должен ввести SMS с Push-кодом при условии согласия клиента с операцией/действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента. 

При этом, операции, совершенные ответчиком в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в CMC. 

Из представленных документов следует, что в соответствии с вышеуказаннымиУсловиями заключение Договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке определенном ст. 428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.

При этом со стороны ответчика договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ... ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 817 757 рублей 00 копеек на срок по ... с взиманием за пользование кредитом 10,2 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца. 

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь условиями Кредитного договора, истец ... направил уведомление о досрочном истребовании задолженности, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленные требовании сроки. Однако требования Банка остались без удовлетворения. 

По состоянию на ..., задолженность по кредитному договору ... перед Банком составила 781 139 рублей 22 копейки, в том числе: основной долг - 643 798 рублей 44 копейки, плановые процентов за пользование кредитом - 116 266 рублей 65 копеек, пени по просроченным процентам - 5 495 рублей 69 копеек, пени по просроченному долгу - 15 578 рублей 44 копейки.

До момента обращения в суд, ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. 

Представитель истца - ПАО Банк ВТБ, будучи надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, совместно с подачей иска ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие, поддержав исковые требования в полном объеме, не возражал против вынесения заочного решения по делу. 

Ответчик Ц. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, однако заказная судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «Истек срок хранения». 

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. 

По смыслу приведенной нормы закона юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая эти требования закона, суд своевременно, в надлежащей форме уведомил ответчика о времени и месте судебного разбирательства, направив судебные извещения по известному месту его регистрации, возвращенные затем почтовой службой в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ с согласия истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно частей 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Как установлено частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из частей 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что ... между ПАО Банк ВТБ и Ц. был заключен кредитный договор ..., состоящий из индивидуальных условий договора и Общих условий договора. В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора банк обязался предоставить Ц. денежные средства в сумме 817 757 рублей 00 копеек с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 10,2 % годовых. В соответствии с п.2 кредитного договора договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств; срок (дата) возврата кредита установлен по ... включительно (л.д.24 (оборот)).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом в виде ежемесячного платежа в размере 17 460 рублей 38 копеек, возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется заемщиком в количестве 60 платежей. Датой платежа по кредиту является 28 число каждого месяца. Периодичность платежей - ежемесячно (л.д. 24 (оборот)).

Пунктом 9 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии банковского счета (л.д. 25).

При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12 индивидуальных условий договора).

На основании п. 3.1.2. Общих условий договора банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по договору, в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, а обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную Банком дату, Банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание. Все юридические значимые сообщения (заявления/уведомления/извещения/требования), направляемые Банком заемщику по настоящему договору, считаются доставленными с момента поступления заемщику (в том числе в случае, если по обстоятельствам, зависящим от заемщика, сообщение не было ему вручено или он не ознакомился с ним) или по истечении 30 календарных дне й с момента направления Банком сообщения, в зависимости от того, какой срок наступит ранее (л.д. 36).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив ... денежные средства в сумме 817 757 рублей 00 копеек на счет ..., открытый на имя Ц. в банке, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 41).

Однако заемщик надлежащим образом взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнял, внесение денежных средств в погашение кредита производились с периодическими просрочками, в связи с чем образовалась задолженность.

Из расчета, представленного истцом, следует, что по состоянию на ..., задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору ... составила 781 139 рублей 22 копейки, в том числе: основной долг - 643 798 рублей 44 копейки, плановые процентов за пользование кредитом - 116 266 рублей 65 копеек, пени по просроченным процентам - 5 495 рублей 69 копеек, пени по просроченному долгу - 15 578 рублей 44 копейки (л.д. 48-49).

Расчет иска, составленный истцом, судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям договора, ответчиком не оспорен, и иной расчет не представлен. 

... ПАО Банк ВТБ ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору путем погашения задолженности в полном объеме в срок до .... Также в уведомлении было сообщено о намерениях Банка расторгнуть кредитный договор (л.д.32).

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд считает доказательства стороны истца допустимыми, достоверными и достаточными для подтверждения исковых требований, и считает возможным принять их в качестве средств обоснования выводов суда.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В данном случае, ответчиком не представлено ни доказательств о надлежащем исполнении взятых на себя обязательств (об отсутствии задолженности по кредитной карте), ни доказательств, опровергающих доводы либо расчет истца, ни доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность по кредитному договору составляет иную сумму. 

С учетом совокупности вышеуказанных обстоятельств, подтверждающих существенное нарушение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных Банком требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 781 139 рублей 22 копейки, в том числе: основной долг - 643 798 рублей 44 копейки, плановые процентов за пользование кредитом - 116 266 рублей 65 копеек, пени по просроченным процентам - 5 495 рублей 69 копеек, пени по просроченному долгу - 15 578 рублей 44 копейки.

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

Частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений части 1 статьи 98 Гражданского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления ПАО Банк ВТБ оплатило государственную пошлину в соответствии с ценой иска в размере 20 623 рубля 00 копеек, что подтверждается платежным поручением ... от ... (л.д.15).

Поскольку суд пришел к выводу о том, что исковые требования ПАО Банк ВТБ о взыскании с Ц. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме, то судебные расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению за счет ответчика также в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Банк ВТБ к Ц. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Ц., ... года рождения, уроженки ..., (паспортные данные серия 1707 ..., выдан ... Отделением УФМС России по ... в ..., код подразделения ...), зарегистрированной по адресу: ... пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ (ИНН ..., ОГРН ...):

- задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 781 139 (семьсот восемьдесят одна тысяча сто тридцать девять) рублей 22 копейки, из которых: основной долг - 643 798 (шестьсот сорок три тысячи семьсот девяносто девять) рублей 44 копейки, плановые проценты за пользование кредитом - 116 266 (сто шестнадцать тысяч двести шестьдесят шесть) рублей 65 копеек, пени по просроченным процентам - 5 495 (пять тысяч четыреста девяносто пять) рублей 69 копеек, пени по просроченному долгу - 15 578 (пятнадцать тысяч пятьсот семьдесят восемь) рублей 44 копейки;

- возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 20623 (двадцать тысяч шестьсот двадцать три) рубля. 

Разъяснить, что в силу ст.237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

В заявлении об отмене заочного решения суда ответчику необходимо указать уважительность причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда в апелляционном порядке может быть обжаловано ответчиком во Владимирский областной суд через Судогодский районный суд ... в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Р.С. Павлов

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 24 марта 2025 года.