Дело № 2 – 2698/2019 Изготовлено 16.09.2019

УИД 76RS0016-01-2019-002630-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2019 г. г. Ярославль

Дзержинский районный суд г. Ярославля в составе 

председательствующего судьи Сибиренковой Н.А., 

при секретаре Волковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «АРС ФИНАНС» обратилось с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа № ЯРСЛ-1/С/17.389 от 26.03.2017 в размере 98 700 руб., в том числе основной долг – 25 000 руб., проценты за пользование займом за период с 27.03.2017 по 24.08.2017 – 73 700 руб., а также взыскании государственной пошлины – 3 161 руб. В обоснование требований указано, что 26.03.2017 между ответчиком и ООО МК «Джет Мани Микрофонанс» заключен договор займа, во исполнение которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 25 000 руб. сроком до 25.04.2017 под 730 % годовых, что составляет 2 % в день, а ответчик обязался возвратить их и выплатить проценты, но обязательства по договору надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность. На основании договора уступки права требования от 31.10.2018 ООО МК «Джет Мани Микрофонанс» уступило истцу право требования указанной задолженности.

По инициативе суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО МК «Джет Мани Микрофонанс».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 с представителем по устному ходатайству ФИО2 исковые требования признали частично в сумме основного долга - 24 321 руб. 31 коп. (с учетом частичной оплаты долга), процентов за период с 27.03.2017 по 25.04.2017, исходя из 30,237 % годовых – 20 руб. 15 коп. ФИО1 в судебном заседании от 08.08.2019 пояснил, что его отец тяжело болел, требовались деньги на лекарства, находясь в тяжелом материальном положении, он был вынужден заключить с ООО МК «Джет Мани Микрофонанс» договор займа на невыгодных для себя условиях под большой процент. Затем отец умер, деньги требовались на похороны, на возврат займа денег не было, тогда он обратился к кредитору с просьбой приостановить начисление процентов, на что получил отказ. В счет погашения займа сделал один платеж в размере 1300 руб., дату платежа не помнит, документы не сохранились.

Представитель ответчика просил признать договор займа от 26.03.2017 недействительным, заключенным ответчиком на невыгодных (кабальных) условиях. Кроме того, в случае удовлетворения требований просил взыскать с ответчика задолженность по договору займа только в части признанной ответчиком. Полагал, что проценты за пользование займом подлежат взысканию только за период, на который был выдан заем, т.е. до 25.04.2017, исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам, заключенным в 1 квартале 2017 г. - 30,237 % годовых, поскольку предусмотренный договором размер процента противоречит требованиям закона, устанавливающего предельно допустимые значения.

Представитель третьего лица ООО МК «Джет Мани Микрофонанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений по иску не представил.

Дело рассмотрено при им5еющейся явке.

Выслушав ответчика с его представителем, исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела № 2.2-288/2019 по заявлению ООО «АРС ФИНАНС» о выдаче судебного приказа, суд приходит к следующему.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из материалов дела усматривается, что 26.03.2017 между ООО МК «Джет Мани Микрофонанс» и ФИО1 заключен договор микрозайма ЯРСЛ-1/С/17.389, по условиям которого ООО МК «Джет Мани Микрофонанс» обязалось предоставить ответчику микрозайм в размере 25 000 руб. сроком возврата до 25.04.2017 (30 дней) с начислением процентов в размере 730 % годовых или 2 % в день, а ответчик обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты единовременно 25.04.2017 в сумме 39 000 руб., из них 25 000 руб. - сумма основного долга, 14 000 руб. - сумма процентов за пользование займом.

31.10.2018 между ООО МК «Джет Мани Микрофонанс» и ООО «АРС ФИНАНС» заключен договор уступки права требования, по условиям которого истцу перешло право требования задолженности с ФИО1 по указанному выше договору займа. 

ООО МК «Джет Мани Микрофонанс» обязательства по договору исполнены, денежные средства ответчику предоставлены, что подтверждается копией расходного кассового ордера от 26.03.2017 на сумму 25 000 руб. 

Ответчик свои обязательства в полном объеме не исполнил, в установленный договором срок денежные средства не возвратил, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу. Наличие задолженности по основному долгу ответчиком не оспаривалось.

Суд не может согласиться с представленным ответчиком расчетом задолженности, в котором платеж произведенный ответчиком, учтен в счет погашения основного долга по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из разъяснений, данных в п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", исходя из положений ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 25 000 руб.

На сумму займа истцом начислены проценты за пользование займом исходя из 2 % в день за период с 27.03.2017 по 24.08.2017 в сумме 75 000 руб. С учетом частичной оплаты процентов (1300 руб.) истец просит взыскать с ответчика проценты в размере 73 700 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 ст. 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 1 месяца были установлены Банком России в размере 799,156 % при их среднерыночном значении 599,367 %.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ответчику в сумме 25 000 руб. на срок 30 дней, установленная договором в размере 681,333 % с процентной ставкой 730 % годовых, не превышает предельно допустимые значения, установленные ч. 11 ст. 6 "О потребительском кредите (займе)".

Кроме того, согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. 

В тексте договора потребительского займа, заключенного с ответчиком, также имеется ссылка на недопустимость начисления заемщику процентов по договору потребительского кредита, за исключением неустойки (штрафа и пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Учитывая изложенное, проценты за пользование суммой займа, начисленные ответчику по договору за период с 27.03.2017 по 25.04.2017 (30 дней) в размере 14 000 руб., не превышают трехкратного размера, предусмотренного п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности. Проценты за период с 26.04.2017 по 24.08.2017 (после образования задолженности) в соответствии с ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности не могут превышать двукратную сумму непогашенной части займа, т.е. 50 000 руб.

В силу обязательности условий договора, соответствующих требованиям законодательства, оснований для начисления процентов исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов не имеется. 

Так же отсутствуют основания для начисления процентов только за период с 27.03.2017 по 25.04.2017, поскольку в силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом до дня возврата займа включительно.

Таким образом, с соответчика подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа с учетом частичной оплаты в размере 62 700 руб. (14 000 руб. + 50000 руб. -1300 руб.)

Довод представителя ответчика о недействительности сделки в силу кабальности ее условий, в том числе условия о размере процентов за пользование займом, учитывая положения ст.ст. 421, 179 ГК РФ и непредставление суду доказательств, достоверно свидетельствующих об отсутствии у должника свободной воли на совершение сделки на предложенных условиях, суд не принимает во внимание. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением требований в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 2831 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АРС ФИНАНС» задолженность по договору займа в размере 87 700 руб., в том числе основной долг – 25 000 руб., проценты за пользование займом за период с 27.03.2017 по 24.08.2017 – 62 700 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины – 2831 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Дзержинский районный суд гор. Ярославля в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.А.Сибиренкова