Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

29 апреля 2019 года. с. Кинель-Черкассы.

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Попова В.В.,

при секретаре Лях Г.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2 – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2 – 342/2019 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО4 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ (ПАО), (далее по тексту Банк), обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество к ответчику ФИО2, в обоснование исковых требований в исковом заявлении указано, что между Банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен целевой кредит в сумме 

<

данные изъяты>, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> на срок 

<

данные изъяты> 

В обеспечение обязательств по кредитному договору ответчиком оформлена закладная на объект недвижимости – на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ответчику.

Приобретаемое имущество считается находящимся в залоге у Банка в силу закона, о чем ответчиком оформлена закладная, ответчиком зарегистрировано право собственности на квартиру, получено свидетельство о государственной регистрации права собственности.

Банк исполнил надлежащим образом взятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставил кредитные денежные средства ответчику, однако ответчик обязательства, предусмотренные кредитным договором, надлежащим образом не исполняет, нарушает условия о сроках платежа, тем самым нарушая порядок исполнения обязательств по договору. 

Начиная с мая 2017 года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению кредитной задолженности не поступают.

В порядке, предусмотренном условиями кредитного договора, ответчику было направлено требование о полном и досрочном погашении образовавшейся задолженности, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору остаются неисполненными. 

В соответствии со статьей 330 ГК РФ и по условиям кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных на сумму кредита процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере 0,1% за каждый день просрочки.

По состоянию на 18.11.2017 года задолженность по кредитному договору составляет 513 644 рубля 84 копейки и складывается из задолженности по кредиту в размере 482 616 рублей 48 копеек, задолженности по плановым процентам в размере 31 028 рублей 36 копеек, которую истец просил взыскать с ответчика в судебном порядке, возврат расходов по оплате госпошлины в сумме 8 336 рублей 45 копеек, а также обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ответчику, путем её реализации на открытых публичных торгах, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты>. 

06.03.2018 года иск был рассмотрен судом по существу в порядке заочного судопроизводства, по делу постановлено заочное решение, которым требования истца были удовлетворены в полном объеме. (л. д. 66 – 69).

По заявлению ответчика, на основании определения суда от 02.04.2019 года, заочное решение отменено, дело назначено к слушанию. (л. 

<

...>).

В судебном заседании при новом рассмотрении, представитель истца ФИО1 (по доверенности 28.05.2018) поддержала исковые требования, в данных суду объяснениях указала, что решение суда исполнено фактически, на данный момент кредитная задолженность погашена посредством реализации квартиры посредством торгов, у квартиры имеется новый собственник.

Представителем истца представлены и приобщены к материалам дела письменные пояснения относительно предъявленного иска. (л. д. 108 – 110).

Представитель ответчика ФИО3 (по доверенности от 05.04.2019) не оспаривала наличия задолженности по кредитному договору, не согласилась с оценкой реализованной квартиры.

При новом рассмотрении судом установлено, что собственником квартиры является ФИО5, который по ходатайству представителя истца на основании определения суда от 16.04.2018 привлечен к участию по делу в качестве третьего лица без самостоятельных требований. (л. д. 133).

О дате, времени и месте судебного заседания ФИО5 извещался судом надлежащим образом.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

При таких обстоятельствах, а также с учетом мнения представителя истца и представителя ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие третьего лица.

Суд, заслушав объяснения представителя истца и представителя ответчика, проверив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего:

В соответствии со ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду. Гражданский Кодекс РФ в соответствии с основными началами гражданского законодательства (пункт 1 статьи 1 ГК РФ) не ограничивает гражданина в выборе способа защиты нарушенного права и не ставит использование общих гражданско-правовых способов защиты в зависимость от наличия специальных, вещно-правовых способов. 

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. 

Статья 8 ГК РФ закрепляет основания возникновения гражданских прав и обязанностей и указывает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в своем Постановлении от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» в целях обеспечения единства практики применения судами раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации, дал судам необходимые разъяснения и указал, что положения Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статья 3 ГК РФ), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ.

В соответствии со ст.195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 года N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч.1 ст.1, ч.3 ст.11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст.ст.55,59-61,67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Суду также следует учитывать (в том числе) Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принятые на основании статьи 126 Конституции Российской Федерации и содержащие разъяснения вопросов, возникших в судебной практике при применении норм материального или процессуального права, подлежащих применению в данном деле.

В силу требований ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Статья 1 ГК РФ указывает, что гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Этой же нормой установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 8 ГК РФ закрепляет основания возникновения гражданских прав и обязанностей и указывает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

Из материалов дела следует и в судебном заседании установлено, что между Банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен целевой кредит в сумме 

<

данные изъяты>, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты>, на срок 

<

данные изъяты>.

Условия кредитного договора, сроки и порядок погашения кредита оговорены в условиях договора и в добровольном порядке подписаны сторонами, что объективно подтверждается материалами дела. (л. д. 11 – 22). 

В соответствии с условиями Кредитного договора ответчик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им. 

Банк исполнил надлежащим образом взятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставил кредитные денежные средства ответчику, однако ответчик обязательства, предусмотренные кредитным договором, надлежащим образом не исполняет, нарушает условия о сроках платежа, тем самым нарушая порядок исполнения обязательств по договору. 

Начиная с мая 2017 года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению кредитной задолженности не поступали, в связи с чем у ответчика перед Банком образовалась задолженность.

В обеспечение обязательств по кредитному договору ответчиком оформлена закладная на объект недвижимости – на квартиру по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ответчику.

Приобретаемое имущество считается находящимся в залоге у Банка в силу закона, о чем ответчиком оформлена закладная, ответчиком зарегистрировано право собственности на квартиру, получено свидетельство о государственной регистрации права собственности. 

В порядке, предусмотренном условиями кредитного договора, ответчику было направлено требование о полном и досрочном погашении образовавшейся задолженности, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору остаются неисполненными. (л. д. 30 – 33).

Согласно ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года (с последующими изменениями и дополнениями) к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора.

Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском Кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статья 309 ГК РФ содержит общие положения исполнения обязательств и указывает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ указывает на недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств и изменения его условий. 

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как следует из содержания п. 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. 

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не вытекает из существа договора. 

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Этой же нормой установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

По правилам, установленным п. 2 ст. 814 ГК РФ в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Статья 450 ГК РФ устанавливает основания изменения и расторжения договора и указывает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Статья 330 ГК РФ дает понятие неустойки и указывает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

В силу статьи 335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. В случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364 - 367 ГК РФ, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичная норма о том, что не допускается взыскание на заложенное имущество в судебном порядке при таких обстоятельствах, содержится и в ст. 54.1 ФЗ 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" с последующими изменениями и дополнениями).

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В статье 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" указано, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 ч.1 п.4 Закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Суду представлено заключение к отчету об оценке недвижимого имущества, выполненное оценочной организацией ООО «Центр оформления и оценки собственности», согласно которому, рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 871 000 рублей 00 копеек. (л. д. 35).

Таким образом, исходя из прямого указания закона, с учетом 80% от рыночной стоимости имущества, стоимость имущества, подлежащего реализации посредством торгов, составит: 696 800 рублей (871 000 х 80%).

Именно эту начальную продажную стоимость заложенного имущества просил установить истец при проведении публичных торгов.

Доказательств иной оценки стороной истца суду не представлено, ходатайств о проведении судебной оценочной экспертизы сторонами спора не заявлялось.

Таким образом, требования истца являются основанными на законе. 

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Пленум Верховного Суда РФ в своем Постановлении от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении» указал, что в силу статьи 157 ГПК РФ одним из основных принципов судебного разбирательства является его непосредственность, решение может быть основано только на тех доказательствах, которые были исследованы судом первой инстанции в судебном заседании

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие либо отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение правильного рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

На основании ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

В обоснование предъявленного иска истцом представлен письменный расчет задолженности ответчика (л. д. 6 - 10), никакого договора либо иного соглашения об изменении условий заключенного между ответчиком и кредитором (Банком) договора суду не представлено, следовательно, ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения условий кредитного договора, чем существенно изменил условия договора и взятые на себя обязательства.

Доказательств, опровергающий представленный стороной истца расчет, его необоснованность, иной расчет, стороной ответчика суду не представлено. 

Никаких новых доказательств, юридически значимых фактов, которые могли бы повлиять на необоснованность предъявленного иска, стороной ответчика суду не представлено. 

При таких обстоятельствах, исследовав представленные доказательства и оценивая их в совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности предъявленного иска и не находит оснований для отказа в его удовлетворении. 

Расходы истца по оплате государственной пошлины объективно подтверждаются платежным поручением их перечисления (л. д. 5), по правилам, установленным ст. 98 ГПК РФ их следует взыскать с ответчика, как со стороны, проигравшей спор. 

Руководствуясь ст.ст. 98, 194 – 199, 320, 321 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО4 

<

данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 513 644 (пятьсот тринадцать тысяч шестьсот сорок четыре) рубля 84 копейки, возврат госпошлины в сумме 8 336 (восемь тысяч триста тридцать шесть) рублей 45 копеек, а всего с ответчика ФИО2 в пользу истца взыскать 521 981 (пятьсот двадцать одна тысяча девятьсот восемьдесят один) рубль 29 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кадастровый №, условный № принадлежащую на праве собственности ФИО4 

<

данные изъяты>, путем её реализации на открытых публичных торгах, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 696 800 (шестьсот девяносто шесть тысяч восемьсот) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение 1 месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Кинель-Черкасский районный суд Самарской области.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 03.05.2019 года.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>